BaaS - FinTech業界のメタ・ユニバース:- www.deekpay.com

BaaS（バンキング・アズ・ア・サービス）は、銀行とフィンテック企業が手を携えて働くことを可能にする、フィンテックにおけるもう一つの大きなブレークスルーである。しかし問題は、こうしたイノベーションの多くがしばしば混同されることだ。本日は、BANKING AS A SERVICEとは何か、そしてそうではないのかについて正確に説明します。

ここ数年、銀行業界は大きな変貌を遂げている。より多くのフィンテック企業が市場に参入するにつれ、この変革は避けられなくなっている。金融サービスは進化しており、新たな商品、チャネル、パートナーシップ、機会が生まれている。この変化の中心で、バンキング・アズ・ア・サービスは重要な役割を果たしている。

BaaSとは何か？

バンキング・アズ・ア・サービス（BaaS）とは、さまざまなサービス・プロバイダーを詳細なプロセスに統合し、金融サービスを時間通りに効率的に提供するエンド・ツー・エンドの戦略である。簡単に言えば、サード・パーティ企業がバンキングAPIに接続できるようにするものだ。オープン・バンキング・サービスを可能にすると同時に、銀行は規制されたインフラの上に新しい金融サービスを構築することができる。

バンキング・アズ・ア・サービスは従来のバンキングとどう違うのか？

資金の保管、送金、決済処理は銀行の機能の一部である。これらの機能を提供するために、銀行は多額の投資を行い、適切なインフラを構築しなければならない。これらのプロセスは、複雑なインフラと相まって混雑につながる。こうしたボトルネックの結果、フィンテック企業や銀行以外の組織は、インフラ全体を構築するのではなく、銀行と提携することで金融サービスを構築することに多くの思考と労力を費やしてきた。

BaaSはどのように機能するのか？

バンキング・アズ・ア・サービスは、銀行と第三者機関をつなぐAPIを通じて、第三者機関が既存のバンキング・サービスにアクセスすることを可能にする。Fintech企業、プログラマーや開発者、その他の非金融機関は、銀行サービスにアクセスするためにこれらのAPIを使用することができます。

既存の金融サービスの上に独自の機能レイヤーを開発することができる。言い換えれば

1.フィンテック企業または個人がBaaSの利用料を支払う。

2.銀行や金融機関などのBaaSプラットフォームは、APIを公開している。

3.金融企業／個人は、これらのAPIを利用して独自の金融サービスを創出する。

BaaSに影響を与える要因

フィンテックは金融サービスの提供方法を変えつつあるが、いくつかの重要な要因がBaaSの台頭に拍車をかけている。

1.銀行はスピードの面でフィンテック新興企業に追いつこうとしている。あるいは、銀行はフィンテック企業と提携して新しい金融サービスを開発している。新興企業や中小企業は、より簡単で効率的な商業バンキングを利用し始めている。

2.近年、デジタルトランスフォーメーションやモバイルファースト戦略の台頭がBaaSの導入に大きな影響を与えている。

3.銀行業界の商業アーキテクチャーは、新しいテクノロジーと方法論を取り入れた、より複雑なシステムへと進化している。

開発に対する銀行ルールのアプローチは、健全な産業化を促進するのに役立つ。

企業にとってのBaaSの利点とは？

BaaSはFinTech業界でホットなトピックであり、それがビジネスにどのように役立つかを議論する前に、BaaSのすべての利点について説明しよう。

組織はBaaSを利用してビジネスロジックをデータから切り離し、アプリケーションの設計と展開にかかる時間を短縮することができる。

企業は、自社のAPIやサードパーティのAPIを活用することで、より革新的になることができる。

APIエコシステムを利用して製品やサービスを構築すれば、顧客数を大幅に拡大できる。

では、BaaSのユースケースを見てみよう。

BaaSはどのようにビジネスに役立つのか？

クレジットカード／デビットカードによる支払いと処理

今日のデジタル経済では、金融機関以外の企業がBaaS（Banking as a Service）を利用して、自社のプラットフォームやアプリケーションに決済機能を提供している。その結果、これらの企業は自社で決済インフラを構築・運用する必要がなくなり、運用コストを削減することができます。

ローンを組む

ますます多くのeコマースサイトが顧客獲得競争を繰り広げ、オンライン売上が伸び続ける中、唯一の方法は充実したサービスを提供し、顧客を支援することです。スモール・ビジネス・ローンは、中小企業が大規模なEコマース業界で競争するための貴重なツールです。

顧客サービスの向上

複数のサービスを単一のプラットフォームに統合することは、組織が顧客サービス能力を向上させる優れた方法である。銀行はBaaSソリューションを提供することで顧客基盤を拡大し、デリバリー・サービスを多業種にわたる幅広いビジネスに拡張している。

認証とアプリベースのオンライン・サービスは、BaaSの他のユースケースである。このリンクにアクセスすることで、あなたのビジネスのためにこれらのサービスをすべて利用することができる。

評決を下す

様々なサービス・プロバイダーを統合し、金融サービスを完了するための詳細なプロセスを提供するBaaSのエンド・ツー・エンド戦略は、政府がデジタルの試みへの支援を強化することを目指しているため、今後間違いなくデジタル金融サービスが増えるだろう。

よくある質問

バンキング・アズ・ア・サービスとオープン・バンキングの違いは何か？1.BaaSモデルは、銀行とフィンテック企業間のやり取りをAPIに依存しているため、オープン・バンキングと間違われることがある。2.バンキング・アズ・ア・サービス（BaaS）：企業が完全なバンキング・サービスをソリューションに含めること。

バンキング・アズ・ア・サービス市場とは？BaaSはFinTech業界でかなり普及している。ネオバンク（デジタルバンク）」という新たなFinTech用語は、世界のいくつかの国で人気を博している。デジタルバンクは、透明性と選択肢を増やすことでリアルタイムの機能を提供し、組織が金融業務全体を管理するのに役立ちます。さらに、多くのネオバンクやチャレンジャーバンクは、新たな収益源を求めて、金融機関以外の組織にもAPIを開放している。BaaSは単なる収益源ではなく、伝統的な銀行が新興および既存のフィンテック企業と関係を構築することを可能にし、伝統的な銀行が一部のフィンテック企業が行っていることに追いつくのに役立つ。

インドにおけるバンキング・アズ・ア・サービスの現状は？COVIDは伝統的な銀行に大きな影響を与えた一方で、デジタル・バンキングの急速な普及にも貢献しました。一方、インドのフィンテックは優秀で、銀行部門の様々な側面に関与しています。インドステイト銀行はウーバーと提携し、ウーバーのドライバーに自動車融資を提供し、スナップディールやフリーチャージはイエスバンクと提携し、「即時払い戻し」を可能にしている。こうした提携が可能になるのは、銀行が外部の企業に自社のテクノロジーやデータへのアクセスを許可しているからだ。