ベトナムの決済システムの紹介：現金から電子財布へ

はじめに：ベトナムにおける支払い方法の変遷

東南アジアで最も急成長している経済国のひとつであるベトナムでは、過去10年間に決済システムが激変した。現金取引に大きく依存した伝統的な社会から、電子決済が盛んなデジタル経済へと徐々に進化してきたのは、技術の進歩だけでなく、消費者の習慣や政府の政策にも大きな変化があったことを反映している。

本稿では、ベトナムの決済システムの現状と動向について、伝統的な現金決済から近代的な電子財布への移行プロセスに焦点を当て、包括的な分析を行う。この変化を促進する主な要因、主要な決済手段の現在の市場状況、そして今後考えられる方向性を探る。

ベトナムでは長い間、現金が主流であった。この選好は複数の要因に起因する：

2020年の統計によると、非現金決済が急速に拡大しているにもかかわらず、1日の取引のうち80%近くが依然として現金で行われている。

近年、ベトナム政府は紙幣の使用削減を積極的に推進している：

これらの政策措置は、キャッシュレス社会の構築ペースを大幅に加速させた。

2000年代初頭にスタート：

2000年代初頭、ベトナムの銀行部門は、デビットカードの利用を促進するため、ATMネットワークを大規模に展開し始めた。この段階での決済システムの発展には、次のような特徴があった：

しかし、クレジットカードの普及は比較的遅れている。厳しい与信審査と高い手数料のため、クレジットカードは主に中・高所得者層が利用している。2023年時点で、ベトナムの国民一人当たりのデビットカード保有枚数は約0.8枚、クレジットカード保有枚数は約0.15枚にとどまるだろう。

インターネット普及率の上昇（2023年までに75%以上）に伴い、オンライン・バンキングは都市住民にとって重要な決済手段のひとつとなっている：

とはいえ、銀行カードやインターネット・バンキングは、現金取引に完全に取って代わるには至っていない。特に少額の買い物では、「先に上乗せして後で使う」モデルがまだ定着していない。このため、電子財布が台頭する機会が生まれた。

3.1 市場爆発の主な要因
モバイル決済の需要は、スマートフォンの普及（2023年までに70%超）と若年層（35歳未満が60%を占める）により促進されるとみられ、主な促進要因としては以下が挙げられる。

フィッチ・ソリューションズのデータによると、2022年、ベトナムの電子財布の利用者は4000万人を超え、取引量は前年比36%増加し、成長率は東南アジアでトップとなった。

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