ベトナムでの支払いは、生活や支出にどのような影響を与えるのか？

ベトナムの決済システムは近年急速に発展しており、特にモバイル決済や電子財布の普及は、現地の人々の生活やお金の使い方を大きく変えつつある。その影響をいくつかの重要な側面から以下に分析する：

都市現象ホーチミン市やハノイなどの大都市では、コンビニやカフェ、屋台でもMoMoやZaloPayなどの電子決済が一般的で、若者は基本的に現金なしで外出する。
農村部への浸透しかし、高齢者の現金に対する信頼は依然として高い。

スーパーアプリ・エコロジーGrabPayのようなプラットフォームは、タクシー、テイクアウト、請求書支払いを1つのポータルに統合しており、2022年のデータでは、ユーザーの平均開封頻度が支払い専用アプリの3倍であることが示されている。
ソーシャルeコマースが爆発的に拡大フェイスブック・ライブでは、VNPAYのインスタント・トランスファー（即時送金）を通じて商品を販売し、2023年にはソーシャルeコマースのGMVの62%を電子決済で賄う。

信用ギャップを埋めるベトコムバンクのような機関は、MoMoの水流データに基づいて小口融資を開始し、従来の民間融資よりも40%低い金利を設定している。
国境を越えたペインポイントサイゴンのビットコインOTC市場（1日200万ドル）は、正式なクロスボーダー決済やグレーな代替手段が不十分であることを反映している。

規制の遅れそれ以前は70%は実名ではなかった）。
技術適応ベトナムの特産品である「SIMペイ」（USSDコードを使ってフィーチャーフォンから送金）は、スマートフォンの普及率が65%しかない市場のギャップをカバーしている。

伝統的な消費文化とデジタル金融の衝突が続く中、ベトナムにおける決済の変化は平坦ではない：

電子赤色パケットへの耐性::
ベトナム人は伝統的に、特に旧正月や結婚式の際に現金の紅包（Lì xì）を好んで使ってきた。MoMoの「電子紅包」機能が開始されたにもかかわらず、2024年の調査によると、中高年の78%が依然として「触れることのできないお金には祝福の意味がない」と考えている。
ティッピング文化のデジタルジレンマ::
消費者が現金で感謝の気持ちを伝えることに慣れているレストランやホテルでは、グラブのドライバーは概して「電子決済後にチップが30%減った」と不満を漏らし、送金の面倒さから報酬をあきらめる乗客もいた。

モバイル決済の普及は、インフォーマル経済の「オンライン化」を意図せず後押ししている：

露天商の租税回避::
多くの屋台のオーナーは、（公的な口座ではなく）個人のQRコードを使って支払いを受けており、ハノイ税務局2023による抜き打ち検査では、85%の小規模商店がモバイル決済の収入を申告していないことが判明した。政府は、税コードを含む商業QRコードの強制生成を試験的に行っている。
グレー産業の見えにくさ::
オンライン・ギャンブルや私設宝くじは、追跡を避けるためにVNPAYの「即時支払い＋記録削除」機能を使い、Zaloグループを通じて取引されている。マネーロンダリング防止機関は、2023年にこのような取引が前年比2,10%増加したと報告している。

都市部では決済エコシステムが繁栄しているにもかかわらず、地方では依然として構造的な障壁に直面している：

比較次元	都市の現状	農村のペインポイント
ネットワーク・カバレッジ	4G普及率98%、5G試験運用中	山間部での不安定な3G信号（例：ディエンビエンフー40%の死角）
金融サービスの普及	国民1人当たり2.3台の電子財布	60% 銀行口座を持たない成人
利用シーン	グラブ／ショッピーのフルリンク閉鎖	アグリバンク・エージェント・ポイントは依然として現金での上乗せが必要

判例メコンデルタの漁師たちは、モバイルマネーの残高を仲介業者を通じて現金に換える際に、最高でTP3Tの手数料を請求されている。

この伝染病はキャッシュレス社会への起爆剤となった：

恐怖による変化にさらされる::
2021年の封鎖期間中、ホーチミン市の非接触型決済は4,70%急増し、封鎖解除後も63%の利用者が「現金を使う頻度は増えない」と回答した。
小規模・零細企業のデジタル・サバイバル::
街角のPhoショップのオーナーは、フェイスブックライブ＋MoMoコレクションを通じてビジネスを維持している。このモデルは、45%の維持率を誇る（純粋なオフラインでの閉鎖率は37%）。

ベトナムは「紙幣文化」から「コード・スイープ社会」への痛切な転換期を迎えている。この変化は技術的なアップグレードであると同時に、8000万人のライフスタイルの再構築でもある。(データは2024Q2時点）