ベトナム現地決済技術開発ロードマップ

ベトナムのローカル決済技術開発は、デジタル経済の拡大、政府の政策支援、若年層のモバイル決済需要の高まりを背景に、急速な変化の段階にある。以下は、ベトナムにおける決済技術開発の主なロードマップとトレンド分析である：

1.現金主導からデジタル決済への移行期間（2010年～2020年）

  • 診断特性現金がまだ支配的だが、電子財布や銀行カードが浸透し始めている。
  • マイルストーン::
    • 国家決済インフラのアップグレード（NAPAS清算システムなど）。
    • MoMoやZaloPayなどのローカル電子財布の台頭（2016年以降）。
    • QRコード規格の調和（VietQRは2018年にベトナム中央銀行によって開始された）。

2.モバイル決済の爆発的普及と規制枠組みの改善（2021～2025年）

  • 原動力::

    • 伝染病の触媒非接触型決済の需要は急増している。
    • 政策支援2025年までのキャッシュレス決済開発計画（目標：非現金取引の50%）。
    • 銀行協力例えば、MoMoは30の銀行とつながっている）。

  • 主要技術の進歩::

    • QRコードの人気：露天商からチェーン店まで、すべてがスキャンコード決済に対応している。
      国境を越えた相互接続試験開始

3.オープン・バンキングとフィンテックのエコ統合（2026年以降）

今後の注目すべき方向性は以下の通り：

(1) APIエコノミーとオープンバンキング

標準化されたAPIインターフェースによるデータ共有。

(2) スーパーアプリモデルの深化

例えば、GrabやShopeeはマルチシナリオ・サービスを統合している。

(3)AIによる風制御のアップグレード

(4) CBDCの探査

挑戦

イノベーションのスピードとシステミック・リスクの抑制のバランスを取る必要がある。

4.クロスボーダー決済と地域金融統合（2025～2030年）

ベトナムのグローバル・サプライチェーンとASEAN経済共同体（AEC）への統合が深まるにつれ、決済技術は国境を越えたシナリオへと拡大していくだろう：

(1) ASEAN高速決済相互接続（例：QR段階的クロスボーダー）

  • ベトナムはタイとマレーシアとコードスイープ相互承認を試験的に実施した。
  • 目的今後5年以内に東南アジア主要国へのリアルタイム送金を実現する。

(2) ブロックチェーンの貿易決済への応用

  • ブロックチェーンを活用した信用状（LC）やサプライチェーンファイナンスを試験的に実施し、SWIFTへの依存度を下げる。

(3) デジタルIDの国際化

  • eKYC標準は、外国人による現地の支払手段の使用をサポートするため、ASEAN共通フレームワークとのインターフェースとなっている。

5.CBDC（中央銀行デジタル通貨）の慎重な推進（2026～2035年の段階的推進）

ベトナム中央銀行（CBV）は、「2層運営」モデルの採用可能性に関する調査を開始した：

  • パイロット・フェーズ（2026～2028年）ホールセール CBDC は銀行間決済に使用される。
  • 小売段階（2030年以降）:
    展開に成功すれば、現金交換率は30%を上回る可能性がある。

主な課題 🚨

  1. ユーザーの習慣の統合:
    農村部ではいまだに現金に頼っており、電話料金のチャージなど「軽い金融」シナリオを通じて徐々に変えていく必要がある。
  2. データ主権論争:
    外資系ハイテク企業は、ローカライズされたデータ保管に関する環境規制要件の一部を独占している。
  3. 遅れている不正防止技術:
    AIの顔交換のような新しいタイプの詐欺に対処するために、バイオメトリック・リスク管理への投資を増やす必要がある。

企業戦略の提言

✅ トラディショナルバンキング → APIインターフェースの開放を加速し、疎外されないようにする；
✅ しんせつきぎょう → B2B バーティカル（例：配送／越境EC決済）にフォーカス；
✅ 外郭団体 → サイバーセキュリティ法のデータ規定を遵守するために、共同で資金を提供する必要がある。

特定のセグメントに特化した分析が必要な場合は、遠慮なくご指摘ください！