전자결제 대행사이란 무엇인가요? 정의 및 작동 방식 www.deekpay.com

전자결제 대행사란 무엇인가요?

결제 게이트웨이는 기업과 개인이 웹사이트 또는 모바일 앱을 통해 고객의 결제를 수락할 수 있는 온라인 서비스입니다. 판매자와 결제를 처리하는 금융 기관 사이의 중개자 역할을 합니다.

결제 게이트웨이에는 기존 오프라인 매장에서 사용되는 물리적 카드 판독 장치나 POS 단말기뿐만 아니라 온라인 상점에 통합된 결제 처리 단말기도 포함됩니다.

간단히 말해, 결제 게이트웨이는 판매자가 온라인 쇼핑객의 제품 또는 서비스 구매를 위한 전자 결제(예: 신용 카드 또는 직불 카드)를 수락하는 데 사용하는 기술입니다.

결제 게이트웨이의 주요 기능

첫째, 결제 게이트웨이는 모든 결제 데이터의 안전한 전송을 보장합니다. 또한 결제 게이트웨이는 데이터 보호 암호화, 다양한 결제 수단과의 통합, 거래의 실시간 처리 기능을 제공합니다.

기본적으로 전자결제 대행사는 금융 거래를 원활하게 완료하기 위해 판매자와 고객 간의 안전한 가교 역할을 합니다. 이를 통해 고객의 은행 계좌에서 판매자의 계좌로 자금을 안전하게 이체할 수 있습니다.

결제 게이트웨이의 프레임워크

결제 게이트웨이의 프레임워크는 다음과 같은 사실을 기반으로 할 수 있습니다.온라인 결제포털은 또한 매장 구내를 위해 두 부분으로 나뉩니다.

온라인 결제는 타사 서비스 공급업체를 통해 웹사이트에서 호스팅하거나 판매자가 API(애플리케이션 프로그래밍 인터페이스)를 통해 웹사이트에서 결제 처리 네트워크와 연동하고 궁극적으로 발급 은행으로부터 응답을 받을 수 있도록 해야 합니다.

결제 게이트웨이는 안전한 인터넷 연결을 사용하여 처리 네트워크에 연결된 물리적 카드 판독 장치 또는 POS 단말기를 통해 매장 내에서 활용됩니다.

결제 게이트웨이 생태계 참여자

판매자 또는 판매자

판매자는 온라인에서 상품이나 서비스를 판매하는 기업 또는 개인입니다.

온라인 결제를 받으려면 판매자는 온라인 거래에서 자금을 받을 수 있는 은행 계좌의 일종인 판매자 계좌가 필요합니다. 이 계정은 결제 게이트웨이와 통합되어 거래를 안전하게 처리합니다. 즉, 판매자 계좌는 정산 후 모든 자금이 들어오는 곳입니다.

고객

고객은 결제 게이트웨이 생태계 참여자의 대부분을 차지합니다. 고객은 직불카드나 신용카드, 인터넷 뱅킹, UPI 또는 온라인 지갑 등 다양한 수단을 통해 상품과 서비스에 대한 온라인 결제를 합니다.

인수자 및 발행자

결제 게이트웨이 생태계에는 두 가지 유형의 은행이 운영되고 있습니다.

이름에서 알 수 있듯이 매입 은행은 판매자를 대신하여 결제를 수금합니다. 즉, 판매자 계좌는 매입 은행에 있습니다. 이는 전자결제 대행사를 통해 라우팅되는 금융 거래의 목적지입니다. 다시 말해, 돈이 최종적으로 도착하는 곳입니다.

반면에 발급 은행은 거래가 시작되는 곳입니다. 계좌는 상품 대금을 결제하는 고객의 소유입니다. 발급 은행은 고객을 대표하며 신용카드, 직불카드 또는 인터넷 뱅킹과 같은 다양한 결제 수단을 지원합니다.

결제 게이트웨이

결제 게이트웨이는 판매자의 웹사이트 또는 애플리케이션과 매입자 및 발행자 사이의 중개자 역할을 합니다.

고객이 판매자의 웹사이트에서 구매를 하면 결제 게이트웨이를 통해 결제가 이루어집니다. 결제 게이트웨이는 결제 정보를 안전하게 전송하고 거래를 승인 및 정산하는 데 도움이 됩니다.

결제 처리자

결제 프로세서는 결제 게이트웨이, 매입 은행, 발급 은행 간의 기술적 연결을 관리합니다. 결제 거래를 안전하게 검증하고 라우팅합니다. 전자결제 대행사와 결제 프로세서는 온라인 결제 거래 처리를 위한 필수 구성 요소입니다.

결제 게이트웨이 작동 방식

결제 게이트웨이별 업무 프로세스.

1단계: 결제 게이트웨이 추가

온라인 스토어를 설정한 후 첫 번째 단계는 결제 게이트웨이를 추가하는 것입니다. 결제 게이트웨이를 온라인 스토어와 통합하면 모든 거래가 안전하고 안전하게 처리됩니다. 이렇게 하면 거래의 모든 당사자, 즉 판매자와 고객이 프로세스에 대한 완전한 정보를 갖게 됩니다.

웹사이트 또는 모바일 애플리케이션에 전자결제 대행사를 추가하려면 적합한 전자결제 대행 서비스 공급업체를 선택하고 해당 기술을 웹사이트의 결제 프로세스에 통합해야 합니다. 판매자가 원하는 결제 방법을 허용하도록 판매자가 사용자 지정할 수 있습니다.

API 통합: 최대한의 맞춤화가 가능하며 맞춤형 웹사이트 또는 애플리케이션을 사용하는 비즈니스에 이상적입니다. 플러그인 통합: 워드프레스, Shopify, 우커머스, 윅스 등과 같은 플랫폼을 사용하는 경우에 이상적입니다. SDK 통합: 개발자가 모바일 앱이나 웹사이트용 결제 게이트웨이 버전을 직접 만들 수 있습니다. 2단계: 고객 구매

결제 게이트웨이를 사용하면 구매 프로세스가 더 안전하고 간편해집니다.

고객은 마음에 드는 제품을 선택하고 클릭하여 구매합니다. 원하는 결제 방법을 선택한 다음 결제 세부 정보를 입력하라는 메시지가 표시됩니다. 예를 들어 직불 카드 또는 신용 카드를 선택하는 경우 카드 번호, 카드 소유자 이름, 만료일 및 CVV를 입력하라는 메시지가 표시됩니다.

3단계: 웹사이트/애플리케이션이 고객을 결제 게이트웨이로 안내합니다.

클라이언트 입장에서는 이 단계가 프로세스에서 가장 중요한 단계일 수 있습니다.

고객이 구매를 결정하면 거래를 완료하기 위해 결제 페이지로 이동합니다. 고객은 결제 게이트웨이 페이지에서 카드 세부 정보 또는 다음과 같은 결제 정보를 입력합니다. UPI ID.

결제 게이트웨이는 카드 세부 정보를 안전하게 암호화하고 사기 확인을 수행한 후 거래 세부 정보를 매입 은행으로 전송합니다. 매입 은행은 정보를 카드 공급업체(예: Visa, Mastercard 또는 Rupay)에 전송한 다음 승인을 위해 발급 은행에 전송합니다.

결제 게이트웨이가 수행하는 가장 중요한 기능 중 하나는 자동화된 사기 확인입니다. 이는 IP 지리적 위치, 패턴 인식, 속도 검사 등의 방법을 사용하여 고객이 입력한 결제 세부 정보를 검증하는 프로세스의 필수적인 부분입니다. 일부 플랫폼은 머신 러닝 및 인공 지능과 같은 고급 사기 탐지 방법도 제공합니다.

4단계: 승인 및 은행 대응

매입 은행은 거래 세부 정보를 수신하면 거래의 진위 여부를 확인하기 위해 여러 매개변수의 유효성을 검사합니다. 몇 가지 예로는 고객의 신원 및 은행 정보 등이 있습니다. 특히 금액이 큰 경우에는 고객의 지출 패턴도 고려할 수 있습니다.

결제 게이트웨이가 발급 은행으로부터 응답을 받으면 매입 은행에 거래 승인 또는 거절 여부를 알려줍니다.

그런 다음 판매자는 고객에게 거래의 최종 상태를 공유하도록 리디렉션합니다. 결제가 승인되면 고객에게 주문 세부 정보가 포함된 결제 확인 메시지가 표시됩니다. 결제가 실패하면 다른 방법을 사용하여 결제를 다시 시도하라는 메시지가 표시됩니다.

이 단계는 백그라운드에서 수행되며 이 단계의 결과만 웹사이트에 표시됩니다.

5단계: 정산

결제가 승인되면 매입 은행에서 정산 프로세스를 시작합니다. 결제 게이트웨이는 고객의 발급 은행으로부터 자금을 수령한 다음 일반적으로 영업일 기준 며칠 이내에 판매자와 결제 금액을 정산합니다.

이 프로세스가 완료되면 고객은 주문이 완료되었다는 확인 메시지를 받게 됩니다.

결제 게이트웨이 및 결제 처리업체

결제 게이트웨이는 고객 은행과 상업 은행 간에 고객 신용카드 정보를 라우팅하고 자금 이동을 가능하게 하는 서비스인 결제 프로세서와는 다른 방식으로 작동합니다.

결제 게이트웨이는 신용카드 정보 등의 결제 세부 정보를 수집하고 다양한 결제 방법을 통해 결제를 승인하며, 결제 프로세서는 고객 은행 및 매입 은행의 판매자 계좌에 연락합니다. 결제 프로세서는 통신 중개자 역할을 합니다.

결제 게이트웨이 보안 기능

토큰화: 카드 토큰화에서는 카드 번호 및 만료 데이터와 같은 카드 세부 정보가 시스템을 통해 직접 전송되지 않습니다. 대신 먼저 토큰으로 변환하여 데이터 유출이 발생하더라도 정보가 손상되지 않도록 합니다. 사기 방지: 결제 게이트웨이는 다양한 고급 사기 탐지 도구를 사용하여 거래 패턴과 행동을 실시간으로 분석합니다. 즉, 사기 행위가 존재하더라도 시스템이 이를 식별하고 방지할 수 있습니다. PCI DSS 지갑: 이 지갑은 PCI DSS를 준수하여 반복되는 거래에 대한 카드 소유자 데이터를 안전하게 저장합니다. 화이트 레이블 지갑: 이 기능은 모바일 지갑에 이상적입니다. 대부분의 결제 게이트웨이는 모바일 지갑을 통한 모든 결제 수단에 대해 화이트 라벨 통합을 제공합니다. 이를 통해 안전한 거래를 보장하고 더욱 편리하게 거래할 수 있습니다. 3DS 인증: 3DS 또는 3D 보안은 거래가 완료되기 전에 추가 보안 계층이 있음을 의미합니다. 일반적으로 고객의 휴대폰이나 이메일로 OTP를 전송하는 방식으로 이루어집니다.

Atpay - 당사는 결제 솔루션 전문 제공업체로서 수년 동안 다음과 같은 분야에 깊이 관여해 왔습니다.인도 결제국내외 수많은 고객에게 결제 기능을 성공적으로 제공해왔으며, 결제 통합 및 고위험 결제 처리에 대한 자신감을 가지고 있으며 문의 및 교환을 환영합니다.