전자결제 대행사란 무엇인가요 www.deekpay.com

결제 게이트웨이는 고객으로부터 카드 정보를 캡처, 저장 및 매입업체로 전송하는 거래 처리 기술입니다. 그런 다음 결제 승인 또는 거부 알림을 고객에게 공유합니다. 즉, 결제 게이트웨이는 고객과 판매자 사이의 중개자 역할을 합니다. 판매자의 웹사이트와 매입자 사이의 인터페이스 역할을 함으로써 온라인결제 게이트웨이판매자가 카드 결제를 처리하는 방식을 간소화할 수 있습니다.

결제 게이트웨이는 데이터 암호화를 사용하여 판매자에서 전자결제 대행사로 데이터를 전달하기 때문에 고객의 민감한 결제 데이터를 보호할 수 있습니다.취득자그런 다음 게이트웨이는 카드 발급사로 전달됩니다. 게이트웨이는 PCI-DSS 준수 표준에 정의된 여러 가지 엄격한 데이터 보호 절차를 따르며, 여기에는 표준의 유효성을 보장하기 위한 연례 감사 및 재인증도 포함됩니다.

결제 게이트웨이 작동 방식

결제 카드 처리 중 수행되는 단계, 즉 승인, 캡처 및 정산을 포함한 결제 게이트웨이 작업 프로세스입니다.

고객이 구매하고자 하는 제품/서비스를 선택하면 이커머스 사이트의 결제 페이지로 이동합니다. 대부분의 전자결제 대행사는 결제 페이지에 다양한 옵션을 제공합니다. 고객은 결제 페이지에서 카드 소유자 이름, 카드 번호, 카드 만료일, 카드 인증 값(CVV) 번호 등 신용카드 또는 직불카드 세부 정보를 입력합니다. 판매자가 선호하는 통합(호스팅 결제 페이지, 서버 간 통합 또는 클라이언트 측 암호화)에 따라 이 정보는 결제 게이트웨이로 안전하게 전달됩니다. 결제 게이트웨이는 카드 정보를 암호화하고 카드 데이터를 매입업체로 전송하기 전에 사기 여부를 확인합니다. 매입업체는 정보를 카드 조직에 안전하게 전송하고, 카드 조직은 또 다른 계층의 사기 확인을 수행한 다음 결제 승인을 위해 결제 데이터를 카드 발급업체에 전송합니다. 승인. 카드 발급사는 거래 정보를 검증하고 카드 소지자의 구매 자금이 충분한지, 은행 계좌가 유효한지 확인하는 등 필요한 사기 스크리닝을 수행한 후 거래를 승인합니다. 카드 발급사에서 승인 또는 거부된 결제 메시지는 카드 조직에서 구매자에게 전송됩니다. 매입업체는 승인 또는 거부 메시지를 다시 전자결제 대행사로 전송하고, 전자결제 대행사는 해당 메시지를 판매자에게 전송합니다. 판매자는 메시지에 따라 결제 확인 페이지를 표시하거나 고객에게 다른 결제 방법을 제공하도록 요청할 수 있습니다. 카드가 요청을 캡처하고 승인이 완료되면 판매자는 구매자의 구매 금액을 판매자 계정으로 '캡처'할 수 있습니다. 매입이 완료될 때까지 고객에게 요금이 청구되지는 않지만 자금이 보류되고 카드 한도가 감소합니다. 정산은 결제가 승인되면 매입자가 발행자로부터 결제 금액을 수금하고 판매자 계정에 자금을 '보유'합니다(판매자 계정에 대한 자세한 내용은 아래 참조). 실제 정산이 발생하는 시기는 판매자와 결제 서비스 공급업체 간의 계약에 따라 다릅니다.

대부분의 활동이 결제 프로세스의 보이지 않는 곳에서 이루어지지만 판매자와 고객 모두 결제 게이트웨이의 이점을 누릴 수 있습니다. 위의 모든 단계는 거의 실시간으로 이루어지거나 몇 초 만에 완료될 수 있습니다.

결제 게이트웨이 보안 기능

기밀 결제 카드 데이터 처리, 보안 및 규정 준수는 결제 게이트웨이의 최우선 과제입니다. 그러나 디지털화로 인해 이커머스 판매가 번창한 만큼 온라인 비즈니스와 고객도 사이버 범죄에 더욱 취약해졌습니다. 실제로 전 세계 온라인 결제 사기는 2023년까지 480억 달러에 달할 것으로 예상되어 전자결제 대행사가 제공하는 결제 보안의 중요성이 더욱 커지고 있습니다.

사기성 온라인 거래를 감지하고 차단하는 데 도움이 되는 강력한 위험 관리 솔루션에 투자하는 것이 중요하며, 올바른 전자결제 대행사를 선택하는 것이 좋은 출발점입니다. 아래에는 판매자가 전자상거래 비즈니스에 적합한 전자결제 대행사를 선택할 수 있도록 전자결제 대행사에서 사용하는 몇 가지 보안 조치를 나열했습니다.

PCI DSS 규정 준수

지불 카드 업계 데이터 보안 표준(PCI DSS)은 카드 기관에서 시행하는 일련의 국제 보안 규정입니다. PCI DSS는 신용카드 및 직불카드 거래를 보호하는 동시에 카드 소유자의 개인 정보 오용을 방지하기 위해 고안되었습니다. 민감한 카드 정보를 수락, 저장, 처리, 전송하는 비즈니스는 사기를 효과적으로 방지하기 위해 PCI 규정을 준수해야 합니다(아래 동영상을 시청하고 PCI 규정 준수에 대해 자세히 알아보세요).

토큰화

토큰화는 결제 게이트웨이가 사용자의 결제 카드 정보를 보호하는 또 다른 방법입니다. 결제 과정에서 민감한 카드 세부 정보는 토큰이라는 고유 식별자로 대체됩니다. 즉, 누군가 판매자의 데이터가 보안 복호화 엔드포인트에 도달하기 전에 가로채려고 시도하면 이해할 수 없는 형태로만 볼 수 있습니다.

토큰화를 사용하면 소비자가 카드 세부 정보를 한 번만 입력하면 향후 거래 시 동일한 세부 정보를 다시 입력할 필요가 없습니다. 이 기술을 사용하면 첫 거래 후 판매자 웹사이트에서 결제할 때 수행해야 하는 단계가 줄어들기 때문에 판매자는 고객에게 더 원활하고 안전한 결제 환경을 제공할 수 있습니다.

3D 안전 인증

3D Secure는 사기를 최소화하고 온라인 카드 결제의 보안을 강화하기 위해 고안된 인증 프로토콜입니다. 거래 과정에서 고객은 결제 카드 세부 정보를 입력한 다음 카드 발급사와 함께 추가 2단계 인증 단계를 완료하여 결제의 유효성을 확인합니다.

3D 보안 결제 게이트웨이로 여러 기기에서 더욱 안전하고 원활한 결제 처리가 가능해집니다. Visa와 Mastercard는 2022년 10월부터 전 세계적으로 3DS1 프로토콜을 중단하고 3DS1의 향상된 버전인 3D 보안 2(3DS2)만 지원할 것이라고 발표했습니다.

전자결제 대행사 유형

기술이 빠른 속도로 발전함에 따라 점점 더 많은 비즈니스에서 결제 게이트웨이를 활용하여 보다 편리하고 안전하며 효율적인 방식으로 결제를 수락하고 있습니다.

전자결제 대행사는 일반적으로 판매자에게 온라인 결제를 수락할 수 있는 다양한 방법을 제공합니다. 아래에서는 이러한 통합 옵션의 이점을 포함하여 결제 게이트웨이와 통합하고 결제를 수락하는 가장 일반적인 방법 몇 가지를 살펴봅니다.

호스팅 결제 페이지(사전 구축된 UI)

판매자가 웹사이트 전자결제 대행사의 통합 및 유지 관리를 관리하고 싶지 않은 경우 호스팅 결제 페이지 통합이 이상적일 수 있습니다. 이 통합은 고객을 판매자의 웹사이트에서 결제 서비스 공급업체의 보안 서버로 이동시켜 고객 데이터를 입력, 저장 및 처리합니다. 완료되면 고객은 판매자의 웹사이트로 다시 이동하여 판매를 완료할 수 있습니다.

호스팅 결제 게이트웨이의 이점

높은 수준의 보안: PCI를 준수하는 결제 파트너가 결제를 처리하므로 사기성 고객 거래를 방지하는 데 도움이 됩니다. 또한 이러한 유형의 통합에는 최소한의 PCI 규정 준수가 필요합니다.

사용자 지정 가능 - 판매자는 이커머스 사이트의 모양과 느낌에 맞게 결제 페이지를 부분적으로 조정할 수 있는 유연성이 있습니다.

서버 간 통합(사용자 지정 UI)

서버 간 통합은 판매자가 거래 흐름과 사이트 디자인을 완벽하게 제어하고자 하는 경우 선호되는 옵션입니다. 그러나 이 통합은 더 복잡한 개발이 필요하며 PCI 규정 준수 부담이 더 높다는 점에 유의해야 합니다. 실제로는 고객이 판매자의 웹사이트에서 결제를 완료하므로 고객 여정이 중단되지 않고 판매자의 웹사이트에 고유하게 유지됩니다. 이는 결제 서비스 공급업체의 API를 사용하여 판매자의 서버와 결제 게이트웨이 간에 직접 연결을 설정함으로써 달성할 수 있습니다.

서버 간 통합의 이점 결제 속도가 빨라집니다. 고객 거래가 판매자의 웹사이트 등 한 곳에서 이루어지며 별도의 결제 페이지로 리디렉션되지 않습니다. 또한 결제 포기를 줄일 가능성이 더 높습니다. 완벽한 사용자 지정 가능: 판매자는 온라인 상점의 미학에 맞게 결제 페이지를 디자인하여 사용자 경험을 완벽하게 제어할 수 있습니다. CSE(클라이언트 측 암호화): '소스 암호화'라고도 하는 이 통합 방법은 판매자가 고객의 브라우저에서 직접 민감한 결제 데이터를 암호화하면서 웹사이트에서 결제를 수락할 수 있는 암호화 방식입니다. 여기에는 판매자가 결제 서비스 공급업체의 CSE 라이브러리를 사용하여 서버 간 통합에서 적용할 수 있는 암호화가 포함될 수 있습니다. 클라이언트 측 암호화의 장점

사용자 지정 가능한 프로세스: 판매자가 구매 프로세스에 대한 통제력을 강화함에 따라 이 통합을 통해 사용자 지정 결제가 가능합니다.

낮은 PCI 규정 준수 제한: 이러한 유형의 통합을 사용하면 카드 소유자 데이터가 서버 및 게이트웨이로 전송되기 전에 고객의 브라우저에서 암호화되므로 PCI 부담이 줄어듭니다.

플랫폼 통합

플러그인 및 모듈을 통한 플랫폼 통합은 판매자가 결제 게이트웨이에 연결하고 전자상거래 플랫폼을 사용하여 결제를 쉽게 수락할 수 있는 방법을 제공합니다.

플랫폼 통합의 이점

개발 시간 및 비용 절감: 플랫폼 통합은 판매자가 기본 구성 설정을 통해 설정할 수 있는 사용자 지정 코딩이 적습니다.

PCI 규정 준수 감소: 이러한 유형의 통합에는 최소한의 규정 준수가 필요하므로 판매자가 비용과 책임을 절감하는 데 도움이 될 수 있습니다.

다양한 유형의 결제 게이트웨이와 결제 승인 방법의 핵심적인 차이점은 웹사이트에 통합되는 방식입니다. 어떤 결제 대행사는 개발 리소스나 시간, PCI 규정 준수 부담이 적은 반면, 어떤 결제 대행사는 위의 모든 것을 요구합니다. 가장 중요한 것은 판매자가 웹사이트에 통합하기에 가장 적합한 결제 게이트웨이는 판매자의 비즈니스 모델과 처리 요구 사항 및 인프라를 충족하는 결제 게이트웨이라는 점입니다.

판매자 계정의 역할

판매자 계좌는 직불/카드 및 전자 카드 결제를 수락하는 데 필요한 특정 은행 계좌입니다. 이러한 계좌는 결제 서비스 공급업체, 매입자, 전자결제 대행사와 같은 조직에서 발급하며, 판매자가 고객으로부터 안전하고 적시에 자금을 수령할 수 있도록 해줍니다. 그러나 판매자 계좌를 판매자가 일상적인 지출에 사용하는 상업 은행 계좌와 혼동해서는 안 됩니다. 판매자 계정은 판매자를 은행으로 전송되는 결제 데이터의 소유자이자 온라인 결제를 위한 자금 수령인으로 식별합니다.

전자결제 대행사(또는 판매자를 위해 판매자 계정을 설정하는 법인)는 고객의 결제 금액을 판매자 계정에 입금합니다. 따라서 고객이 카드 세부 정보를 제출하고 매입자가 사업자 계좌로 자금을 이체하고 판매자가 자금을 수령하는 시점부터 판매자 계정이 필요합니다.

기본적으로 판매자 계정은 판매자가 대금을 받는 방식을 간소화합니다. 판매자의 결제 게이트웨이가 판매자의 판매자 계정으로 대금을 모아 판매자의 은행 계좌에 단일 입금으로 통합합니다.

다양한 통화를 지원하는 결제 게이트웨이

여러 통화를 지원하는 결제 게이트웨이는 해외 결제를 수락하는 판매자에게 중요한 전자상거래 인프라로, 판매자 조직이 고객에게 여러 통화(예: 파운드, 유로 등)로 요금을 청구한다는 의미입니다.

여러 통화로 결제를 처리하는 결제 게이트웨이를 사용하면 판매자는 다음과 같은 이점을 누릴 수 있습니다:

고객 신뢰 및 전환율 향상 - The Payers의 설문조사에 따르면 해외 구매자 10명 중 7명 이상(73%)이 익숙한 현지 통화가 포함된 브랜드의 제품을 구매할 때 더 편안함을 느끼는 것으로 나타났습니다. 여러 통화로 결제를 수락하면 하나의 판매자 계정으로 단일 결제 게이트웨이를 통합하여 판매자의 매출과 수익성을 높이는 데 도움이 됩니다.

경쟁 우위 확보 - 대상 소비자가 선호하는 통화로 결제를 수락하면 판매자는 그렇지 않은 경쟁업체보다 전략적 우위를 확보할 수 있습니다.

비즈니스에 가장 적합한 전자결제 대행사를 선택하는 방법

결제 게이트웨이는 복잡하게 들릴 수 있지만, 판매자가 신뢰할 수 있고 경험이 풍부한 결제 서비스 제공업체 및 매입업체와 파트너 관계를 맺는다면 복잡할 필요가 없습니다. 20년이 넘는 온라인 결제 처리 경험을 바탕으로 다음을 통해 ATPAY판매자가 고객에게 간소하고 매력적인 결제 경험을 제공할 수 있도록 세계 최초로 PCI 레벨 1을 준수하는 판매자가 된 것을 자랑스럽게 생각합니다. 매년 PCI 레벨 1을 준수하는 것 외에도, 저희는 원스톱 쇼핑을 제공한다는 자부심을 가지고 있습니다. 이를 통해 판매자에게 결제 게이트웨이, 글로벌 매입, 대체 결제 수단(APM), 카드 발급, 사내 위험 및 사기 관리 서비스를 포함하는 유연하고 사용하기 쉬운 결제 플랫폼을 제공합니다.

Atpay - 당사는 결제 솔루션 전문 제공업체로서 수년 동안 다음과 같은 분야에 깊이 관여해 왔습니다.인도 결제국내외 수많은 고객에게 결제 기능을 성공적으로 제공해왔으며, 결제 통합 및 고위험 결제 처리에 대한 자신감을 가지고 있으며 문의 및 교환을 환영합니다.