인도 결제 은행 라이선스 정보 www.deekpay.com

인도 결제 은행 라이선스

인도 은행권에서 가장 인기 있는 단어는 "결제 은행" 결제 은행은 인도 정부의 금융 포용이라는 목표에 박차를 가할 수 있는 잠재력을 가진 것으로 평가받고 있습니다. 인도 중앙은행은 대출과 신용카드 발급 외에도 일반 은행처럼 결제 은행의 거래를 촉진합니다. 결제 은행은 더 많은 유연성과 편의성을 제공하고 은행 업무를 간소화합니다. 또한 안전한 디지털 플랫폼을 통해 소비자에게 다양한 서비스를 제공합니다.

결제 은행을 개설하려면 결제 은행 라이선스가 필요합니다. 인도 중앙은행은 1949년 은행 규제법 22조에 따라 결제 은행 라이선스를 발급합니다.

결제 은행이란 무엇인가요?

2013년 인도중앙은행(RBI)은 특수 은행 모델인 페이먼트 뱅크라는 개념을 도입했습니다. 다른 은행에서 제공하는 서비스와 유사하게 페이먼트 뱅크는 대출과 신용카드를 제외한 다양한 금융 서비스를 제공합니다.

인도중앙은행은 은행업에 종사하는 조직에 라이선스를 부여합니다. 이러한 은행은 은행 규제법 5(b) 및 6(1)(a)~(o)항에 정의 및 설명된 것과 유사한 기능을 수행합니다.

이러한 은행을 도입하는 주된 목적은 저소득층에 대한 결제 시설의 접근성을 높이고 소규모 기업을 지원하는 것입니다. 인도 중앙은행은 결제 은행을 통해 외딴 지역으로 금융 보급을 확대하고자 했습니다. 인도에서 최초로 설립된 결제 은행은 바르티 에어텔입니다. 결제 은행 비즈니스 모델을 설정하려면 먼저결제 은행 라이선스".

인도에서 결제 은행 라이선스를 취득하기 위한 자본금 요건은 무엇인가요?

결제 은행은 신용 또는 시장 위험에 크게 노출되지 않습니다. 하지만 운영 위험에는 노출되어 있습니다. 또한 결제 은행은 운영을 위한 기술 인프라에 투자해야 합니다.

인도 결제 은행최소 납입 자본금은 루피 100크로어야 합니다. 결제 은행은 위험가중자산(RWA)에 대해 최소 자본 적정성 비율 151 TP3T를 유지해야 하며, 인도 중앙은행이 수시로 규정할 수 있는 더 높은 비율에 따라 조정될 수 있습니다. 티어 1 자본은 RWA의 7.51 TP3T 이상이어야 합니다. 티어 2 자본은 총 티어 1 자본의 1001 TP3T를 초과하지 않아야 합니다. 그러나 결제 은행은 복잡한 상품을 취급할 필요가 없으며 자본 적정성 비율은 바젤 위원회의 표준화된 접근 방식에 따라 계산됩니다.

인도에서 결제 은행 라이선스를 신청하려면 어떤 절차가 필요하나요?

결제 은행 라이선스 신청 절차는 다음과 같습니다.

결제 은행은 2013년 회사법에 따라 상장 유한회사로 등록되어 있어야 합니다. 결제 은행은 1949년 은행 규제법 22조에 따라 면허를 취득해야 합니다. 인도에 설립되어 은행 업무를 수행하고자 하는 모든 회사는 1949년 은행 규정(회사) 규칙의 규정 11에 따라 양식 III에 따라 결제 은행 라이선스를 신청해야 합니다. 신청서는 인도 중앙은행 은행 규제부 총괄 관리자에게 보내야 합니다. 인도준비은행은 초기 자격 여부를 확인하기 위해 초기 심사를 실시하고 필요한 경우 추가 기준을 적용할 것입니다. 공인 회계사, 재무 전문가, 은행가 등의 전문가로 구성된 외부 자문 위원회(EAC)가 신청서를 평가합니다. EAC는 필요에 따라 지원자들과 토론을 진행할 수 있습니다. 원칙적 승인 여부는 인도 중앙은행에서 결정하며 최종 결정은 인도 중앙은행에서 내립니다. 원칙적으로 승인은 18개월 동안 유효하므로 규정된 기간 내에 은행을 설립해야 합니다. 인도 중앙은행은 추가 조건을 부과할 수 있으며 불리한 사항이 발견될 경우 원칙적으로 승인을 철회할 수 있습니다.

결제 은행 라이선스를 받을 수 있는 발기인은 누구인가요?

다음 조직은 결제 은행 라이선스를 받을 수 있습니다.

결제 은행 라이선스 취득 후 활동 범위는 어떻게 되나요?

라이선스를 취득하면 결제 은행은 지점, 현금자동입출금기(ATM), 비즈니스 통신원(BC) 등 자체 영업점을 설치할 수 있으며 1949년 은행 규제법에서 허용하는 제한된 활동만 할 수 있습니다(아래 설명 참조).

개인, 소기업 및 기타 허용된 법인으로부터 예금(예: 요구불 예금 및 저축은행 예금)을 수락합니다. 결제 은행은 다른 은행과 마찬가지로 자체 KYC/AML/CFT 작업을 수행해야 합니다. 결제 은행은 ATM/직불카드를 발급할 수 있지만 신용카드는 발급할 수 없습니다. 결제 및 송금 서비스는 영업점, ATM, 상용 통신원, 모바일 뱅킹 등 다양한 채널을 통해 제공됩니다. 결제 또는 송금 서비스에는 한쪽 끝에서 지점, 은행 등 다양한 채널을 통해 자금을 수령하고 다른 쪽 끝에서 지점, 은행, ATM을 통해 현금을 지급하는 것이 포함됩니다. 자금세탁방지법에 따라 수시로 발행되는 지침에 따라 PPI를 발급합니다. 인터넷 뱅킹 - 인도 중앙은행은 결제 은행이 인터넷 뱅킹 서비스를 제공할 수 있도록 허용했습니다. 결제 은행이 다른 은행의 비즈니스 특파원(BC) 역할을 할 수 있음 - 결제 은행은 인도 중앙은행의 BC 가이드라인에 따라 다른 은행의 비즈니스 특파원이 될 수 있습니다. 인도중앙은행이 승인한 결제 메커니즘(예: RTGS/NEFT/IMPS)에 따라 결제 은행은 은행에서 송금하거나 송금받은 송금을 받는 통로 역할을 할 수 있습니다. 결제 은행은 국경 간 개인 결제/현재 계좌 송금 거래를 수행할 수 있는 권한이 있습니다. 이러한 외환 거래 수행에 수반되는 모든 시설 또는 승인은 인도준비은행에 대한 신청에 근거하여 인도준비은행에 의해 활성화됩니다. 결제 은행은 위험 분담이 아닌 다른 단순 금융 서비스 활동에도 참여할 수 있습니다. 인도준비은행의 사전 승인을 받고 해당 상품에 대한 업계 규제기관의 요건을 준수한 후 뮤추얼 펀드 단위, 연금 상품, 보험 상품 등의 유통과 같이 자체 자금의 약정을 요구하지 않습니다. 결제 은행은 고객과 일반 대중을 대신하여 공과금 등을 납부할 수 있습니다. 결제 은행은 비은행 금융 서비스 활동을 위한 자회사를 설립할 수 없습니다. 결제 은행은 이름에 "결제 은행"이라는 단어를 사용하여 다른 은행과 구별해야 합니다.

인도에서 인가된 결제 은행의 주요 기능은 무엇인가요?

결제 은행은 일반적으로 기존 은행과 다릅니다. 결제 은행 라이선스를 신청하기 전에 결제 은행의 기본 특성을 이해하는 것이 중요합니다.

최대 10만 루피까지 예금 제공 은행은 최대 10만 루피까지 예금을 받을 수 있습니다. 고객은 규정된 한도를 준수해야 하며 누구도 이 한도를 초과할 수 없습니다. 전액 또는 일부를 지불하도록 선택할 수 있습니다. 인도 중앙은행은 고객의 이익을 보호하기 위해 규정된 한도를 설정했습니다. 가상 직불 카드 서비스 : Payments Bank의 또 다른 관점은 실물 및 가상 직불 카드를 모두 제공한다는 것입니다. 직불 카드는 사용자에게 국내 및 해외의 모든 ATM 기기를 사용할 수있는 범위를 제공합니다. 가상 직불카드는 현금 인출 시 추가 수수료가 부과되지 않습니다. 또한 실물 직불카드는 연회비만 부과됩니다. 온라인 포털을 통한 원활한 거래: 기존 은행과 달리 결제 은행은 디지털 플랫폼을 통해 돈을 벌고 받는 과정을 간소화했습니다. 또한 고객에게 돈을 이체하는 NEFT, IMPS 및 기타 여러 온라인 서비스를 용이하게 합니다. 실행 가능한 결제 옵션: 거주 지역에 관계없이 디지털 방식으로 결제할 수 있습니다. 결제 은행은 현금을 입금하거나 인출하기 위해 실제 은행을 방문할 필요성을 줄여줍니다. 결제 은행 라이선스를 취득하고 인도 중앙은행에서 정한 모든 기준을 충족하면 누구나 온라인 결제 은행 사업을 시작할 수 있습니다.

결제 은행 라이선스 취득을 위해 인도 중앙은행에 세부 정보를 제공하세요.

결제 은행 라이선스를 받으려면 인도 중앙은행에 다음 세부 정보를 제공해야 합니다.

개시자의 개인 데이터 발기인의 이름입니다. 생년월일. 체류 자격. 부모님 이름. 냄비에는 없습니다. 신용 약정을 포함한 지점 및 은행 계좌 정보. 개별 발기인의 경험. 전문 분야. 사업 및 재정적 가치에 대한 기록 등 은행 단위 정보 홍보 발기인 법인 주주 모델. 각서 및 정관. 최근 5년간 스폰서 법인의 재무 제표. 지난 3년간의 소득세 신고서. 발기인 그룹 개인 및 단체 정보 개인 및 단체의 이름. 지분 세부 정보. 경영진 세부 정보. 일러스트레이션 조직도. 원금의 총 자산입니다. 지난 5년간의 모든 그룹 법인에 대한 연례 보고서. 증권거래소 상장에 대한 세부 정보. 냄비에는 없습니다. 브라운. CIN. 은행 계좌 및 지점 세부 정보.

인도 결제 은행의 외국인 지분은 어떻게 되나요?

결제 은행에 대한 외국인 지분은 수시로 개정되는 민간 부문 은행에 지정된 외국인 직접 투자(FDI) 정책에 따릅니다. 현행 FDI 정책에 따라 모든 출처에서 민간 부문 은행에 대한 총 외국인 투자는 은행 납입 자본의 최대 74%까지 허용됩니다.

인도 거주자는 항상 납입자본금 최소 TP3T를 보유해야 합니다. 외국인 기관 투자자(FII) 또는 외국인 포트폴리오 투자자(FPI)의 경우, 개별 FII/FPI가 보유한 주식은 총 납입 자본의 101 TP3T 미만으로 제한됩니다. 모든 FII / FI / 적격 외국인 투자자 (qfi)의 총 총 한도는 납입 자본 총액의 241 TP3T를 초과 할 수 없으며, 해당 은행은 이사회의 결의와 이와 관련하여 본사의 특별 결의에 따라 납입 자본 총액의 491 TP3T까지 늘릴 수 있습니다.

NRI의 경우 개인이 보유한 주식은 납입자본금 총액의 51조 원을 초과할 수 없으며, 송금 및 미송금 기준으로 고려되며, 송금 및 미송금 기준으로 총 한도는 납입자본금 총액의 101조 원을 초과하지 않아야 합니다.

그러나 비거주 인도인(NRI)은 은행 회사가 총회에서 특별 결의를 통과하는 경우 송금 및 비송금 기준으로 총 납입 자본의 최대 241 TP3T를 보유할 수 있습니다.