인도 기업은 어떻게 해외 결제를 할 수 있나요? www.deekpay.com

무역 거래에서 자금의 송금인과 수취인이 서로 다른 두 국가에 있는 경우 이를해외 결제. 매우 짧은 기간 동안 비은행 금융회사와 최첨단 금융 서비스의 출현으로 인해인도에서의 해외 결제패러다임의 전환이 일어났습니다.

이 문서에서는 인도에서 국경 간 결제가 어떻게 작동하고 누가 이를 규제하는지에 대해 설명합니다.

인도의 국경 간 결제 환경

인도에서는 국제 무역 및 국경 간 결제를 하는 개인과 기업의 수가 크게 증가했습니다. 현재 인도에서 국경 간 결제는 어떻게 이루어지고 있는지 알아보세요.

국경 간 정산은 양 국가(인도와 해당 국가)에 지점이 있는 은행을 통해 이루어지며, 현재 환율을 기준으로 수취인 은행으로 송금됩니다.

이 원활한 자금 이체를 위해 사용자는 101원~315원의 수수료를 지불해야 합니다.

망설이지 말고 (실행하세요.) RBI 이러한 규정은 원활한 B2B 국경 간 결제에 걸림돌이 될 수 있지만, 몇 가지 예외를 허용하고 있습니다.

그 중 하나는 웨스턴 유니온과 같은 송금 사업자가 참여하여 MTTS 제도를 통해 은행 계좌에 자금을 입금할 수 있도록 허용하는 것입니다.

송금인과 수취인 모두에게 이익이 되는 동시에 내부 결제 데이터를 안전하게 보호하기 위해 RBI는 여러 국가와 협력하고 있습니다. UPI결제 에코시스템.

예를 들어인도 결제그리고 행동 계획 이행의 주요 기여자들 NPCI 는 PayNow와 제휴하여 인도와 싱가포르 간 빠르고 저렴한 국경 간 결제를 지원합니다.

마찬가지로 RBI는 비은행 사업자를 이 분야로 끌어들여 인도인들이 최첨단 디지털 결제 인프라를 이용할 수 있도록 지속적으로 노력하고 있습니다.

RBI의 국경 간 결제 규정에서 주목해야 할 또 다른 점은 일률적인 접근 방식을 취한다는 것입니다. 소액 거래든 대규모 상업 송금이든 모든 유형의 해외 결제에 대한 서류 작업 및 규정 준수는 본질적으로 동일합니다.

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인도에서 국경 간 결제는 어떻게 이루어지나요?

인도에서는 해외 결제를 할 수 있는 다양한 방법이 있습니다. 특파원 은행은 관련 금융 기관 간의 중개자 역할을 합니다.

다음은 인도와 다른 국가 간의 일반적인 국경 간 거래에 대한 국경 간 결제 프로세스입니다.

인도에 있는 구매자가 해외 구매를 하고 판매자의 은행 계좌로 대금을 송금해야 하는 시나리오를 가정해 보겠습니다.

송금인은 먼저 송금인과 송금 지침에 따라 결제 은행에 돈을 입금합니다. 그런 다음 송금 은행은 수취인 및 지급인 정보와 함께 인도 내 해당 은행으로 송금합니다. 이후 송금은 중앙 은행으로 송금되어 청산 절차를 거칩니다. 규제 심사를 통과하면 수취 국가의 해당 은행으로 송금이 이체됩니다. 그러면 해당 은행은 판매자의 수취인 은행 계좌에 송금액을 입금합니다. 국경 간 결제 워크플로우는 국내 및 해외의 상호 의존적인 은행 네트워크로 구성됩니다. 결제 프로세스에는 여러 회원이 참여하므로 결제를 완료하는 데 영업일 기준 최대 5~6일이 소요될 수 있습니다.

다양한 유형의 국경 간 결제 정산

국경 간 결제의 작동 방식을 완전히 이해하려면 국경 간 결제 방법도 고려해야 합니다.

1. SWIFT

SWIFT는 금융 기관과 은행에서 국경을 넘나들며 자금을 주고받을 수 있도록 하는 데 사용됩니다.

은행뿐만 아니라 청산소, 송금 대행사, 증권 딜러 및 기타 대량의 자금을 취급하는 조직도 마찬가지입니다. SWIFT 인프라를 통한 B2B 국경 간 결제 처리에는 영업일 기준 1일에서 5일이 소요됩니다.

금융기관은 SWIFT 네트워크를 사용하기 위해 해당 외국 특파원 은행과 협력하여 NOSTRO 계좌를 발급받습니다.

2. RDA

해외에 거주하는 인도 사용자에게 초고속 국제 거래를 제공하기 위해 은행은 거래소와 제휴를 맺었습니다. 고객은 이러한 거래소에 연락하여 자금을 입금하면 인도에 있는 수취인에게 빠르게 송금됩니다.

거래소는 RDA 기능을 사용하여 수취인의 은행 계좌로 자금을 이체합니다. 송금은 이 모드를 통해서만 허용됩니다.

3. MTSS

MTSS는 주로 개인 목적으로 해외에서 국내로 송금하는 데 사용됩니다. 거래당 수수료는 0.31티피트에서 51티피트까지 매우 낮습니다.

결제 절차는 영업일 기준 3~5일이 소요됩니다. 이 결제 생태계는 인도 에이전트와 해외 송금 대행사가 협력하여 인도 수혜자의 계좌에 쉽게 자금을 입금할 수 있도록 지원합니다.

각 수취인은 연간 30건으로 제한되며, 시도당 $2,500로 한도가 정해져 있습니다.

4. 우편 채널

만국우편연합은 파트너 국가와의 우편 채널을 통해 국제 송금을 수취하고 지급할 수 있는 국제 금융 시스템(IFS)이라는 플랫폼을 설계했습니다.

우편 채널이 관련된 경우 국경 간 결제는 다음과 같이 진행됩니다. 자금 이체는 인도 우편 서버에서 IFS 국가 서버로 EDI(전자 데이터 교환) 교환을 통해 이루어집니다.

이 시점부터 결제 금액이 수취인의 우편 서버로 이체됩니다. 인도에서 서비스를 이용하고자 하는 사람은 가까운 우체국에 문의하면 됩니다.

마찬가지로 서비스 가능한 모든 국가/지역에서 우편 채널을 통해 인도로 송금하는 경우 해당 IFS에 문의할 수 있습니다.

인도의 국경 간 거래 규제에 대한 가이드

중앙 정부와 인도 중앙은행은 인도와 다른 국가의 수혜자 간의 국제 결제를 규제하기 위해 다음과 같은 가이드라인을 공동으로 제정했습니다.

1. 외국환 관리법

1999년에 통과된 외환 관리법은 인도로 들어오고 나가는 외환 거래를 규제하는 것을 목적으로 합니다. 이 법에 따라 허가된 사람만 외환 거래에 참여할 수 있습니다.

이러한 거래는 먼저 FEMA의 승인을 받아야 합니다. 승인된 기관에는 상업 은행, 지방 은행 및 기타 금융 기관이 포함됩니다.

기타 기능:

인도로부터의 의심스러운 국제 거래를 제한하는 공익을 대변합니다. 승인된 사람이 이미 거래를 처리한 경우에도 자본 계좌에서 거래를 제한합니다. 인도에 거주하는 모든 시민의 외환 거래 승인.

인도 이외의 지역에 위치하지만 인도 시민이 관리하는 회사에도 FEMA가 적용됩니다.

2. 소득세법

1962년 소득세법은 다양한 개인 그룹에 대한 과세 방식을 명확히 규정하고 있습니다. 이는 국경을 넘는 결제 절차에 어떤 방식으로든 영향을 미칩니다.

국경 간 거래에서는 국내 및 해외 세금을 모두 고려해야 합니다. 따라서 기업들은 세금 효율적인 방식으로 B2B 국경 간 결제를 계획합니다.

소득세법이 국가 간 거래에 미치는 영향을 보여주는 예로는 자본 자산 양도에 대한 양도소득세가 부과되는 방식을 들 수 있습니다.

인도 회사가 외국 회사와 인수 합병하는 경우, 합병으로 인해 인도 회사가 설립되면 두 회사 모두 거래에 대해 면세 혜택을받을 수 있습니다.

합병 유형에 따라 상황이 더 복잡해질 수 있습니다.

3. 자금 세탁 방지 계약

이 법은 인도에서 자금 세탁을 방지하기 위해 2002년에 인도 의회에서 통과되었습니다. 이 법은 기업, 비정부 조직, 일반 대중, 파트너십 및 인도 내 모든 수혜자에게 적용됩니다.

자금 세탁은 범죄, 마약 밀매 또는 테러 활동을 촉진하기 위해 한 당사자와 다른 당사자 간에 돈을 거래하는 것을 말합니다.

이러한 범죄자들은 일반 소비자처럼 행동하며 돈을 세계 한 지역에서 다른 지역으로 옮기는데, 이는 일반적인 국경 간 거래와 비슷할 수 있습니다.

대부분의 자금 세탁이 해외 거래를 통해 이루어지고 있다는 사실은 이 법의 존재를 증명하는 증거입니다.

자금세탁방지법의 특징은 다음과 같습니다:

자금 세탁에 연루된 사람에 대한 사형 선고 범죄 수익으로 이사급 재산을 압류할 수 있는 권리. 압수 또는 압류된 재산이 자금 세탁에 연루되었는지 여부를 판단할 수 있는 판결 권한 입증 책임

이 벌칙은 자금 세탁의 은닉, 소유, 취득 또는 사용에 직간접적으로 관여하는 모든 당사자에게 적용됩니다.

4. 루피 인출 준비

인도에서는 두 가지 채널을 통해 송금할 수 있습니다. 루피 인출 약정(RWA)과 송금 서비스 제도(MTTS)가 그것입니다.

이를 통해 은행은 비거주자 환전 대행사와 협력하여 VOSTRO 계좌를 유지할 수 있습니다. 이러한 환전소는 해당 국가의 관련 당국으로부터 해외 송금을 받을 수 있는 권한을 부여받습니다.

RDA 제도에 따라 B2B 국경 간 결제 및 무역 관련 거래에는 1.5루피의 상한선이 정해져 있습니다. 그러나 이 한도는 국경 간 거래에 관여하는 개인에게는 적용되지 않습니다.

은행은 인도중앙은행의 승인을 받은 후에만 다른 국가의 환전 기관과 협력할 수 있습니다. 인도 중앙은행은 인도에서 다른 국가로의 송금에 대한 통제권이 없다는 점도 유의하시기 바랍니다.

UPI는 실시간 국경 간 송금을 제공합니다.

인도 중앙은행 (RBI)는 빠르고 안전한 초고속 해외 즉시 송금을 촉진하기 위해 다음과 같이 설정했습니다.인도 국립 결제 공사 (NPCI).

추천 읽기:인도 국립 결제 공사 NPCI

NPCI는 인도에서 UPI를 완전히 통제하며 결제 서비스 공급업체에게 인도에서 국경 간 결제가 어떻게 작동하는지 알려줍니다.

또한 국가 간 결제 프로세스, 정산 결제 및 분쟁에 있어서도 역할을 수행하며, UPI는 다른 어떤 국가 간 결제 시스템을 합친 것보다 더 강력한 글로벌 결제 시스템을 만들기 위한 시도 중 하나입니다.

UPI의 가장 큰 장점은 은행에 의존하지 않고 독립적이라는 점입니다.

백엔드에서 사용됩니다. IMPS 인프라. 그러나 UPI는 IMPS와 달리 전화번호 이외의 긴 데이터 세트가 필요하지 않습니다. 전화번호만 사용하여 자금을 요청하는 것도 가능합니다.

인도준비은행은 IFC와의 제휴를 통해 해외 10개국에 UPI를 도입하는 작업을 진행 중이며, 먼저 IndusInd 은행은 태국의 Deemoney와 제휴하여 비거주 인도인의 양국 간 송금을 가능하게 했습니다.

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해외 결제를 위한 요구 사항

일반적인 B2B 국경 간 결제에는 다음과 같은 데이터, 설정 및 인프라가 필요합니다. 공급업체의 개인 및 은행 정보가 필요합니다.

B2B 국경 간 결제를 완료하는 데 사용되는 IBAN(국제 은행 계좌 번호)과 BIC(은행 식별 코드)입니다. 그러나 인도 고객이 해외 전자상거래 사이트에서 상품을 구매하는 경우에는 이러한 세부 정보가 필요하지 않습니다.

이커머스 판매자는 국가별 결제 솔루션 공급업체와 제휴하여 해외 결제 프로세스를 처리할 수 있습니다.

사용자는 SWIFT 결제를 시작할 수도 있지만 공급업체의 수취인 계좌 세부 정보, 은행의 우편 주소 및 SWIFT 코드.

추천 읽기:SWIFT 코드

해외 결제를 위한 주소 확인 시스템의 중요성

해외 결제를 받는 기업은 항상 결제의 적법성과 실제 은행 계좌가 있는 사람으로부터의 결제인지에 대해 우려합니다.

바로 이 지점에서 사기 및 무단 거래가 발생하기 시작합니다. 바로 이 지점에서 주소 확인 시스템(AVS)이 등장합니다.

일반적으로 은행은 계좌 번호, 카드 세부 정보 및 CVV를 확인하여 B2B 해외 결제를 처리하며, 여기에 더해 AVS가 결제 카드 소유자의 청구 주소와 이름을 확인합니다.

AVS에서 사기 거래를 식별하면 해외 결제 프로세스를 거부하고 취소할 수 있습니다. 주소 확인 시스템은 다음과 같은 이유로 해외 결제의 맥락에서 중요합니다:

해외 웹사이트에서 온라인 쇼핑을 할 때 OTP 이외의 2단계 인증은 없습니다. 자금 세탁 방지 위험 가능성 고객이 주문을 받지 못했는데 환불에 대해 이의를 제기하면 거래에서 발생한 수익이 손실되므로 비즈니스에 영향을 미칠 수 있습니다.

인도에서.레이저페이 기업이 B2B 국경 간 결제를 처리할 수 있도록 AVS를 도입한 최초의 금융 중개업체가 되었습니다.

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국제 결제 수취를 위한 FIRC의 중요성

인도에서 해외 고객으로부터 결제를 받는 판매자의 경우 FIRC(외환 송금 인증서)가 있어야 합니다. 판매자와 서비스 수출업체는 인도에서 받는 모든 외환 거래에 대해 이 인증서를 발급받아야 합니다.

1. FIRC 파일에는 무엇이 포함되어 있나요?

- 수취인 이름

- 결제 방법(현금, 계좌 이체 등)

- 거래를 처리하는 은행의 이름 및 주소

- 거래 목적

- 환율

- 수신자 이름

2. FIRC의 유형에는 어떤 것이 있나요?

- 물리적 FIRC

외국 고객이 인도 판매자에게 송금하기 위해 은행 계좌에 돈을 입금하면 해당 은행은 알림 또는 NOC를 판매자의 본국 은행으로 보내며, 이 문서는 은행에 e-FIRC 프로세스를 완료하도록 지시하는 방법입니다.

- e-FIRC

송금 은행이 위의 단계를 완료한 후 추가 절차를 완료하는 것은 귀국 은행의 책임입니다. 송금인 정보를 입수하고 필요한 서류 절차를 완료합니다.

EDPMS(수출 데이터 처리 및 모니터링 시스템)라는 정부 포털이 있습니다. 결제 정보를 확인한 후 국영 은행은 송금 정보를 이 시스템에 업로드하고 e-FIRC 번호로 알려진 내부 송금 번호를 생성합니다.

3. FIRC 인증서는 어떻게 받나요?

판매자는 FIRC 문서를 실물 또는 디지털 방식으로 발급하려면 처리 은행에 발급 수수료를 지불해야 합니다.

계좌 번호, 이체 금액, 거래 날짜 및 거래 사유를 포함한 다음 정보를 제공해야 합니다.

하지만 15일 이상 기다리면 e-FIRC가 계정으로 직접 전달되어 다운로드할 수 있습니다.

법인식별기호 - 국경 간 거래에 필수입니다.

일반적으로 5천만 루피를 초과하는 모든 B2B 국경 간 결제 또는 거래에 대해 RBI는 법인식별기호(LEI) 사용을 의무화했습니다.

블록 거래에 참여하는 당사자가 이 번호를 보유하는 주된 이유는 리스크 관리입니다. 또한 이 번호는 재무 데이터 보고 시스템을 보다 정확하게 만들기 위해 도입되었습니다.

이 요건은 2022년 10월에 시행될 예정입니다.

LEI와 같은 식별기호는 전 세계적으로 거래하는 법인, 비정부 및 정부 기관 간의 규제를 위해 필수입니다.

모회사에는 많은 자매 회사와 자회사가 있기 때문에 사기와 혼란이 발생할 가능성이 매우 높습니다. 따라서 누가 거래를 시작하고 누가 거래를 받는지에 대한 의문이 항상 존재합니다.

법인식별기호는 영숫자로 구성된 20자리 고유 번호입니다. 법인은 글로벌 LEI 재단이 지원하고 인정하는 현지 운영 단위에서 이 정보를 얻을 수 있습니다.

따라서 은행은 5천만 루피를 초과하는 거래를 처리할 때 계좌 소유자로부터 LEI를 획득하고 이를 대규모 신용 정보의 중앙 저장소(CRLI)에 저장해야 합니다.

Atpay - 당사는 결제 솔루션 전문 제공업체로서 수년 동안 다음과 같은 분야에 깊이 관여해 왔습니다.인도 결제국내외 수많은 고객에게 결제 기능을 성공적으로 제공해왔으며, 결제 통합 및 고위험 결제 처리에 대한 자신감을 가지고 있으며 문의 및 교환을 환영합니다.