인도 결제 은행 개요 www.deekpay.com

결제 은행는 2014년 인도에서 출범한 금융 기관으로, 은행 서비스를 받지 못하는 소외 계층에게 기본적인 은행 서비스를 제공하기 위해 설립되었습니다. 결제 은행은 금융 거래를 촉진하고 금융 포용을 촉진하는 데 초점을 맞춘 제한된 범위의 상품과 서비스를 제공합니다. 기존 은행과 달리 결제 은행은 대출이나 신용카드를 발급할 수 없습니다. 주요 기능은 디지털 채널을 통해 예금, 인출, 송금, 결제 등 안전하고 편리한 뱅킹 서비스를 제공하는 것입니다.

결제 은행이란 무엇인가요?

나치켓 모 위원회의 권고에 따릅니다.인도 결제 은행는 신용 위험을 최소화하면서 소규모로 비즈니스를 수행하기 위해 설립되었습니다.

주요 목표는 비은행 및 금융 소외 지역에 은행 및 금융 서비스를 제공하여 이동 노동력, 저소득층, 소규모 기업가 등을 지원함으로써 금융 포용을 촉진하는 것입니다. 2013년 회사법에 따라 등록되어 있지만 1949년 은행 규제법, 1934년 인도 준비은행법, 1999년 외환 관리법, 2007년 지급 결제 시스템법 등 다양한 법률의 적용을 받습니다.

인도 결제 은행의 특징

인도 페이먼트 은행은 1949년 은행 규제법에 따라 허용된 제한된 은행 업무만 수행하는 특수 유형의 은행입니다. 주요 기능은 다음과 같습니다:

이들은 풀서비스 은행이 아닌 차별화된 은행입니다. 이러한 은행은 규모가 더 작습니다. 최소 납입 자본금이 100,00,00,000 루피 이상이어야 합니다. 발기인의 결제 은행에 대한 최소 초기 기여금은 결제 은행의 사업 개시일로부터 첫 5년간 결제 은행의 납입 자본금의 최소 40%이어야 합니다.

결제 은행에서 수행할 수 있는 작업

결제 은행은 최대 200,000 루피까지 예금을 받을 수 있습니다. 저축 및 당좌예금 형태의 요구불예금을 받을 수 있습니다. 받은 예금은 법정 유동성 비율(SLR)이 보장된 정부 유가증권에만 투자할 수 있습니다. 요구불예금 잔액의 최대 751조 원까지만 투자할 수 있으며, 나머지 251조 원은 다른 시중은행에 정기예금으로 예치할 수 있습니다. 결제 은행은 경상 계좌로 개인 결제를 하고 해외 송금을 받을 수 있습니다. 직불카드를 발급할 수 있습니다.

결제 은행에서 수행할 수 없는 비즈니스

결제 은행인도 중앙은행"차별화된" 은행 라이선스를 취득하여 대출이 불가능합니다. 결제 은행은 신용 카드를 발급할 수 없습니다. 정기 예금을 받을 수 없거나 NRI 입금. 대출을 발행할 수 없습니다. 비은행 금융 활동을 위한 자회사를 설립할 수 없습니다.

결제 은행의 장점

농촌 은행 및 금융 포용성 확대. 공식 금융 시스템의 확장. 상업 은행에 대한 효과적인 대안. 저액, 대량 거래를 효율적으로 처리합니다. 다양한 서비스에 대한 액세스.

인도에서 일반 은행과 결제 은행의 차이점은 무엇인가요?

인도의 결제 은행은 기존 상업 은행과 일부 유사점을 공유하지만, 제공되는 범위와 서비스에는 큰 차이가 있습니다.

주요 차이점:

상품: 상업 은행은 대출, 신용카드, 투자 상품, 보험 등 다양한 금융 상품을 제공하는 반면, 결제 은행은 예금, 출금, 송금, 결제 등 기본적인 은행 서비스에 국한되어 있습니다. 예금 한도: 결제 은행은 고객당 최대 예금 한도가 있는 반면, 상업 은행은 한도가 없습니다. 투자 한도: 결제 은행은 주로 국공채에 투자하는 반면, 상업 은행은 더 광범위한 포트폴리오를 보유하고 있습니다. 대출 서비스: 상업 은행은 개인 대출, 주택 대출, 기업 대출 등 다양한 대출 상품을 제공하는 반면, 결제 은행은 어떤 형태의 신용도 제공할 수 없습니다. 지점 네트워크: 상업 은행은 일반적으로 결제 은행보다 더 크고 광범위한 지점 네트워크를 보유하고 있으며, 종종 특파원 은행에 의존하여 범위를 확장합니다.

인도 결제 은행 규제 조항

결제 은행에 대한 규제 프레임워크에는 다음 요소가 포함됩니다:

라이선스 요건: 인도 중앙은행은 적격 단체(예: 통신사)에 라이선스를 제공합니다,비은행 금융 회사및선불 결제 수단(발급자 등)에 특정 조건과 기준에 따라 라이선스를 부여할 수 있습니다. 가이드라인: 결제 은행은 최소 납입 자본금 1루피, 거주 인도인이 보유한 주식 51% 이상을 유지하고, 다양한 이사회를 구성하며, 기업 지배구조 및 건전성 규범을 준수해야 합니다. 감독: 인도준비은행은 정기적인 보고, 검사, 감사 및 검토를 통해 결제 은행의 운영, 성과, 규정 준수 및 위험 관리를 모니터링합니다. 또한 인도중앙은행은 결제 은행의 부정이나 위반이 발생할 경우 벌금을 부과하거나 라이선스를 취소하거나 기타 시정 조치를 취할 수 있는 권한이 있습니다.

인도의 결제 은행 목록 (2024)

현재 인도에는 에어텔 페이먼트 은행, 인도 포스트 페이먼트 은행, 피노, 페이티엠 페이먼트 은행, NSDL 페이먼트 은행, 지오 페이먼트 은행 등 6개의 페이먼트 은행이 있습니다.

페이먼트 뱅크 본사 특징 에어텔 페이먼트 뱅크 뉴델리 인도 최초의 페이먼트 뱅크(2017년 1월)로, 에어텔 소매점을 통해 50만 개 이상의 광범위한 은행 지점 네트워크를 보유하고 있으며 저축 계좌에 2.5%의 이자율과 무료 상해보험 10라크의 혜택을 제공합니다.Paytm 페이먼트 Bank Noida는 Paytm 앱과 통합되어 있으며 3억 5천만 명 이상의 등록 사용자를 보유하고 있으며 저축 계좌에 2.5% 이자율, 캐시백 및 거래 보상을 제공합니다. 인도 포스트 페이먼트 은행 뉴델리는 우체국 네트워크를 활용하여 농촌 및 저소득층에 집중하여 은행 업무 이외의 다양한 금융 서비스를 제공합니다. 페이먼트 뱅크 뭄바이는 농촌 및 저소득층(고객 기반 중 70%)에게 강력한 입지를 확보하고 있으며, 저축 계좌, 마이크로 ATM 및 문앞 뱅킹에서 5% 이자율을 제공합니다.Jio 페이먼트 뱅크 뭄바이는 Jio 에코시스템과 통합되어 통신 네트워크의 대규모 가입자 기반을 활용하여 디지털 결제 및 금융 서비스에 집중합니다.NSDL 페이먼트 은행 뭄바이는 통신 네트워크의 대규모 가입자 기반 잠재력을 활용하여 디지털 결제 및 금융 서비스에 주력하고 있습니다. NSDL 페이먼트 뱅크 뭄바이는 기술 중심적이며 국립예탁결제원(National Securities Depository Limited)의 지원을 받아 금융 시장과 연계된 상품과 서비스를 제공합니다.

Atpay - 당사는 결제 솔루션 전문 제공업체로서 수년 동안 다음과 같은 분야에 깊이 관여해 왔습니다.인도 결제국내외 수많은 고객에게 결제 기능을 성공적으로 제공해왔으며, 결제 통합 및 고위험 결제 처리에 대한 자신감을 가지고 있으며 문의 및 교환을 환영합니다.