인도 비은행 금융 공사 NBFC www.deekpay.com

비은행 금융 회사란 무엇인가요?

NBFC(비은행 금융 회사)는 은행과 유사한 금융 서비스를 제공하지만 은행 라이선스를 보유하지 않은 금융 기관입니다. 인도 NBFC(비은행 금융 회사)는 1956년 회사법에 따라 등록된 회사로 대출, 할부, 리스, 보험업, 특정 경우 예금 수취, 계약 자금, 주식 및 주식 취득 등의 사업을 영위합니다.

NBFC의 기능은 기업부 및인도 중앙은행(RBI) 공동 경영을 맡고 있으며, NBFC는 기존 은행에서 일반적으로 서비스를 제공하지 않는 당사자들에게 신용 및 기타 금융 서비스를 제공하여 경제에서 중요한 역할을 담당하고 있습니다.

인도의 저명한 NBFC

인도에서 투자 옵션, 대출, 자금 이체 서비스, 리스 및 할부 옵션을 제공하는 주목할만한 NBFC는 Bajaj Finserv, Power Finance Corporation Limited, Mahindra & Mahindra Financial Service, Shriram 운송 금융 회사, 무툿 금융 회사 등이 있습니다.

비은행 금융회사의 기능

NBFC는 기존 은행에서 서비스를 제공받지 못하는 사회 부문의 요구를 충족시킴으로써 국가 경제 성장에 기여합니다. 여기에는 저소득 농부나 중소기업과 같은 고위험 부문이나 개인이 포함될 수 있습니다.

다음은 NBFC의 주요 기능입니다:

기존 은행 대출 자격이 없는 개인, 가족, 기업에게 소매 금융을 제공합니다. 도로, 교량, 발전소, 통신망 등 경제 성장과 발전에 필요한 프로젝트에 인프라 금융을 제공합니다. 개인과 기업이 선불금 없이 차량, 기계, 장비 등의 자산을 구매할 수 있도록 지원하는 대여-구매 서비스. 신용장, 팩토링, 어음 할인 등 기업이 국내 및 국제 무역 거래를 원활하게 할 수 있는 무역 금융 솔루션. 자산 관리 서비스를 통해 개인과 기관은 주식, 부채, 부동산 등 다양한 자산군에 투자할 수 있습니다. 벤처 캐피털 펀딩은 초기 단계의 성장 가능성이 높은 기업을 위해 제공됩니다. NBFC-MFI(소액 금융 기관)는 농촌 및 비은행 지역의 저소득층과 중소기업에 소액 대출 및 기타 금융 서비스를 제공합니다. 기업이 자본을 조달하고 전략적 거래를 실행할 수 있도록 지원하는 투자 은행 서비스. 개인과 기업이 원활하게 자금을 이체할 수 있도록 결제 및 송금을 촉진합니다. 보험 서비스는 개인과 기업에 다양한 우발 상황에 대비한 위험 보호 및 재정적 보안을 제공합니다.

인도의 NBFC 유형

NBFC는 크게 두 가지 범주로 나눌 수 있습니다:

비즈니스의 성격에 따라 예치금에 따라 다름

비즈니스의 성격에 따라 다릅니다:

자산 금융 회사 대출 회사 모기지 보증 회사 투자 회사 핵심 투자 회사 핵심 투자 회사 인프라 금융 회사 소액 금융 회사 주택금융공사

예치금 기준:

예금을 받는 비은행 금융 회사 예금을 받지 않는 비은행 금융회사

NBFC 라이선스 취득을 위해 충족해야 하는 요건

NBFC 라이선스 취득을 위해 충족해야 하는 요건

NBFC 라이선스를 신청하기 위해 충족해야 하는 기본 요건은 다음과 같습니다:

회사는 회사법에 따라 등록되어 있어야 합니다. 즉, 회사는 유한회사 또는 유한책임회사(PLC)여야 합니다. 회사의 최소 순 자체 자금은 2,000만 루피여야 합니다.

인도 NBFC가 제공하는 서비스

NBFC에서 제공하는 서비스는 다음과 같습니다:

개인 대출. 차량 대출. 주택 대출. 금 대출. 신용 카드 서비스. 소액 금융. 보험 서비스. 리스 및 할부 구매 관련 서비스. 투자 및 자산 관리 관련 서비스.

NBFC 라이선스가 필요하지 않은 금융 기관

특정 법인은 재무 활동에 관여하지만 다음을 수행해야 할 의무는 없습니다.RBI등록. 이러한 엔티티는 다른금융 규제 기관규제를 받지 않으므로 NBFC 등록이나 RBI의 NBFC 규제가 필요하지 않습니다. 이러한 법인은 아래에 나열되어 있습니다:

인도 보험 규제 및 개발청(IRDA)의 규제를 받는 보험 회사. 국립 주택 은행의 규제를 받는 주택 금융 회사. 인도 증권거래위원회에서 규제하는 주식 중개 회사. 인도 증권거래위원회에서 규제하는 상업 은행 회사. 인도 증권거래위원회에서 규제하는 뮤추얼 펀드. 인도 증권거래위원회에서 규제하는 벤처 캐피탈 회사. 인도 증권거래위원회에서 규제하는 집합 투자 제도를 운영하는 회사. 주 정부의 규제를 받는 칫 펀드 회사. 기업부(MCA)의 규제를 받는 니디 회사.

자세히 읽어보세요:인도 금융 규제 당국

인도 중앙은행 NBFC 가이드라인

인도 중앙은행은 NBFC를 규제하고 예금자와 투자자의 이익을 보호하기 위해 여러 회람과 정책을 발표했습니다.

최소 순자기자본(NOF): NBFC는 손실 완충력을 유지하고 금융 충격을 흡수하기 위해 최소 순자기자본이 필요합니다. 최소 금액은 NBFC의 유형과 활동에 따라 다릅니다. 자본 적정성 비율(CAR): 은행과 마찬가지로 NBFC는 위험가중자산에 대한 자본의 비율인 최소 CAR을 유지해야 합니다. 이를 통해 잠재적 손실을 감당할 수 있는 충분한 자본을 확보할 수 있습니다. 유동성 요건: NBFC는 단기 채무를 상환하기 위해 현금과 국공채 등 최소 수준의 유동 자산을 유지해야 합니다. 이는 유동성 경색을 피하는 데 도움이 됩니다. 소득 인식 및 자산 분류: 인도 중앙은행은 정확한 재무 보고와 부실 대출의 적시 인식을 보장하기 위해 소득 인식 및 자산 분류에 대한 규범을 규정하고 있습니다. 집중도 제한: NBFC는 집중도 위험을 피하기 위해 개별 차입자 또는 차입자 그룹에 대해 과도한 노출을 할 수 없습니다.

인도에서 NBFC 라이선스를 취득하는 과정

인도 중앙은행에 따르면 금융 자산에서 발생하는 소득이 총 소득의 501조 원 이상이고 금융 자산이 총 자산의 501조 원 이상인 기업은 모두 NBFC로 분류할 수 있습니다.

신청 기업이 이 기준을 충족한다고 판단되면 온라인으로 NBFC 라이선스를 신청할 수 있습니다.

신청자는 특정 서류를 제출하고 양식을 작성해야 합니다.

그런 다음 인도 중앙은행은 발기인과 NBFC의 고위 경영진의 '적합성' 상태를 평가하여 그들의 무결성과 선정 기준을 충족하는지 여부를 확인합니다.

회사의 CIBIL 기록과 같은 다른 기록도 평가됩니다.

다음은 회사가 NBFC 라이선스를 받기 위해 충족해야 하는 추가 기준입니다:

회사는 상장 또는 비상장 기업으로 등록되어 있어야 합니다. 최소 NOF가 Rs. 10 crore 이상이어야 합니다. 이사의 3분의 1은 재무 관련 업무 경험이 있어야 합니다. 자본 규정 준수 및 FEMA 법률에 따른 규정 및 규범을 준수해야 합니다. 이러한 모든 점검이 완료되면 RBI는 신청 상태를 확인하는 데 사용할 수 있는 신청 참조 번호(ARN)를 발급합니다.

자격을 갖추면 RBI는 해당 회사에 NBFC 라이선스를 발급합니다. 그런 다음 NBFC는 모니터링 및 감독을 위해 주기적으로 재무 및 건전성 보고서를 RBI에 제출해야 합니다.

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