인도 NBFC와 은행의 주요 차이점 www.deekpay.com

비은행 금융 회사그리고 은행은인도개인과 기업에 다양한 금융 서비스를 제공하는 금융 부문의 필수적인 부분입니다. 은행과 비은행 금융회사는 모든 금융 시스템에서 중요한 두 가지 금융 중개자입니다. 은행은 일반 대중으로부터 예금을 받고 대출을 해주는 전통적인 기관인 반면, 비은행 금융회사는 은행 라이선스 없이도 소비자에게 다양한 금융 서비스를 제공합니다.

둘 사이에는 몇 가지 유사점이 있지만 규제, 운영 및 제공되는 서비스 범위 측면에서 상당한 차이가 있습니다. 이 백서에서는 이러한 차이점에 대해 자세히 살펴봅니다. NBFC 와 은행 간의 주요 차이점을 고려합니다.인도 중앙은행 (RBI)를 통해 최신 규제 동향에 대해 알아보세요.

NBFC 및 은행 정의

NBFC

비은행 금융 회사(NBFC)는 은행과 유사한 서비스를 제공하지만 은행 라이선스는 보유하지 않은 금융 기관입니다. 1956년 회사법에 따라 등록되어 인도 중앙은행의 규제를 받으며, 대출, 리스, 할부, 투자 및 기타 금융 서비스 등의 활동을 할 수 있습니다.

인도에서 NBFC의 기능

비은행 금융 회사(NBFC)는 다음과 같은 다양한 기능을 수행합니다.

대출 및 신용: NBFC는 개인과 기업에게 개인, 차량, 주택 등을 위한 유연한 대출 솔루션과 신용 시설을 제공합니다. 자산 금융: NBFC는 기계, 장비, 차량 또는 부동산과 같은 자산의 구매 또는 임대에 필요한 자금을 조달하기 위해 자산 금융에 관여합니다. 투자 및 자문 서비스: 많은 NBFC가 투자 자문, 포트폴리오 관리, 위험 평가 서비스를 제공합니다. 또한 NBFC는 증권, 뮤추얼 펀드 및 기타 금융 상품에 대한 투자를 촉진할 수도 있습니다. 리스 및 고용 구매: NBFC는 개인과 기업이 선불금을 지불하지 않고도 자산을 취득할 수 있는 리스 및 고용 구매 활동에 관여합니다. 소액 금융: 일부 NBFC는 소액 금융을 전문으로 하며 저소득층, 자조 단체, 소기업에 소액 대출과 금융 서비스를 제공합니다. 팩토링 및 송장 할인: NBFC는 팩토링 및 송장 할인 서비스를 제공합니다. 이러한 서비스는 기업이 운전 자본 요건을 충족할 수 있도록 즉각적인 유동성을 제공합니다. 외환 서비스: NBFC는 환전 및 송금 거래를 용이하게 하기 위해 외환 서비스도 제공합니다.

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은행

은행은 개인, 기업, 정부에 다양한 금융 서비스를 제공하는 금융 기관입니다. 은행은 잉여 자금을 보유한 예금자와 다양한 목적으로 자금을 필요로 하는 대출자 사이의 중개자 역할을 합니다. 인도에서 은행은 1949년 은행 규제법에 따라 인도 중앙은행인 인도준비은행(RBI)의 규제를 받습니다.

인도 은행의 기능 예금 수락: 은행은 개인과 기업으로부터 예금을 받습니다. 예금자는 은행에 돈을 안전하게 보관하고 예금에 대한 이자를 받을 수 있으며 은행 서비스를 쉽게 이용할 수 있습니다. 대출 및 신용: 은행은 개인 대출, 주택 대출, 자동차 대출, 운전자금 대출, 프로젝트 파이낸싱 등 다양한 목적으로 개인과 기업에 대출 및 신용 시설을 제공합니다. 결제 서비스: 은행은 결제 거래를 용이하게 합니다. 고객은 쉽고 안전하게 결제, 이체 및 금융 거래를 할 수 있습니다. 귀중품 보관: 은행은 고객이 문서, 보석 및 기타 자산과 같은 귀중품을 안전하게 보관할 수 있는 대여금고를 제공합니다. 외환 서비스: 은행은 환전, 송금 및 외화 계좌 개설을 지원합니다. 투자 및 자산 관리: 뮤추얼 펀드, 정기예금, 국채 등의 투자 상품을 제공하고 고객의 투자 포트폴리오 관리를 지원합니다. 무역 금융 및 신용장: 은행은 신용장, 보증 및 금융 프로그램을 발행하여 수입업체와 수출업체의 무역 거래를 지원합니다. 금융 중개: 은행은 개인과 기업으로부터 예금을 모아 이 자금을 대출 및 투자 활동에 사용합니다. 자금 운용: 은행은 외환 거래, 머니 마켓 운영, 정부 증권 투자, 은행의 금융 자산 및 부채 관리와 같은 자금 운용 서비스를 제공합니다.

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NBFC와 은행의 주요 차이점

특징 NBFC 은행 정의 1956년 회사법에 따라 등록된 회사로, 은행 라이선스 없이 금융 활동을 하는 회사입니다. 인도 정부로부터 일반인으로부터 예금을 받고 돈을 빌려줄 수 있는 권한을 부여받은 금융 기관입니다. 1934년 인도준비은행법에 따라 인도준비은행이 주로 규제하는 법령. 1949년 은행 규제법에 따라 인도준비은행이 주로 규제합니다. 예금 수락 특정 조건 하에서 정기 예금은 수락할 수 있습니다. 요구불예금은 받을 수 없습니다. 요구불 예금과 정기 예금은 받을 수 있습니다. 정기예금은 일반적으로 지급 결제 시스템의 일부가 아닙니다. 지급 결제 시스템의 일부입니다. 신용 창출은 은행에 비해 신용 한도가 제한되어 있습니다. 신용은 대출 활동을 통해 창출할 수 있습니다. 자본 적정성 자본 적정성 요건은 NBFC 범주에 따라 다릅니다. 바젤 기준에 따라 엄격한 자본 적정성 요건이 적용됩니다. 유동성 유동성 요건은 은행에 비해 덜 엄격합니다. 요구불예금 취급 시 더 높은 유동성 비율을 유지합니다. 리스크 관리 리스크 관리 관행은 NBFC의 활동에 따라 다릅니다. 다양한 위험에 노출되기 때문에 건전한 리스크 관리 프레임워크가 필요합니다. 소유 구조는 공공, 개인 또는 외국인 소유일 수 있으며 소유권 제한이 덜 엄격합니다. 소유권은 공공, 개인 또는 외국인 소유일 수 있지만 특정 소유권 제한이 있습니다. 세금 소득세, 법인세 및 기타 해당 세금이 부과될 수 있습니다. 소득세, 법인세 및 기타 관련 세금이 부과될 수 있습니다. 제공되는 서비스 주로 대출 및 차용 활동을 하지만, 제한적으로 투자 및 보험과 같은 기타 금융 서비스도 제공할 수 있습니다. 예금, 대출, 신용카드, 직불카드, 인터넷 뱅킹 및 기타 금융 서비스를 포함한 광범위한 서비스를 제공합니다. 기본 고객층은 NBFC의 주력 분야에 따라 달라질 수 있습니다. 개인, 기업, 조직을 포함한 대규모 고객 기반.

위의 표는 NBFC와 은행의 주요 차이점에 대한 포괄적인 개요를 제공합니다. 고려해야 할 몇 가지 다른 사항도 있습니다:

규제 감독: 은행은 NBFC보다 더 엄격한 규제 프레임워크 하에서 운영됩니다. 이는 은행의 시스템적 중요성과 예금자의 이익 보호 때문입니다. 예금 보험: 은행 예금은 예금보험 및 신용보증공사(DICGC)에서 일정 한도까지 예금자를 보호하는 예금 보험에 가입되어 있으며, NBFC 예금은 일반적으로 보험에 가입되어 있지 않습니다. 지불 및 결제 시스템: 최근 몇 년 동안 NBFC가 지불 시스템에서 역할을 확대했지만 여전히 은행이 이 분야를 지배하고 있습니다. 신용 등급: NBFC는 신용도와 리스크 프로필을 반영하는 신용 등급을 유지해야 하는 경우가 많습니다. RBI의 최근 동향: RBI는 보다 엄격한 자본 적정성 기준, 유동성 요건, 자산 부채 관리 가이드라인 등 NBFC를 보다 효과적으로 규제하기 위한 다양한 조치를 도입했습니다.

결론

요약하자면, 은행과 NBFC는 모두 금융 서비스를 제공하지만 운영 방식은 다릅니다. 은행은 일반적으로 대출을 수락하고 지급하는 반면, NBFC는 일반적으로 기업 대출 업무에 특화되어 있습니다. 최근 몇 년 동안 인도에서는 개인 소비자의 금융 수요도 NBFC를 통해 충족되고 있습니다. 또한 은행은 주로 주식 거래에 관여하면서 고객들에게 재무 지도를 제공합니다. 반면 NBFC는 증권, 보험, 투자 등 다양한 금융 서비스를 제공합니다. 인도 정부가 제정한 수많은 법률과 규정도 은행을 상당 부분 통제하며, NBFC는 인도 중앙은행에서 정한 가이드라인을 따릅니다.