결제 게이트웨이와 결제 애그리게이터의 차이점 www.deekpay.com

온라인 거래는 표준 관행이 되었기 때문에 조직은 신뢰할 수 있고 안전한 시스템을 갖추는 것이 중요합니다.결제 솔루션고객의 요구를 충족할 수 있습니다. 효과적인 결제 솔루션을 통해 기업은 운영을 간소화하고, 결제 처리를 자동화하며, 금융 거래를 효과적으로 관리하여 궁극적으로 경쟁이 치열한 온라인 시장에서 성공할 수 있습니다. 결제 시스템과 관련된 다양한 주체 중 가장 중요한 것은 바로결제 게이트웨이노래로 응답결제 애그리게이터이는 판매자에게 특히 중요합니다.

전자결제 대행사란 무엇인가요?

결제 게이트웨이는 판매자와 금융 기관(매입 은행, 네트워크 등) 사이의 중개자 역할을 합니다. 결제 게이트웨이는 매입 은행과 네트워크를 통해 판매자가 결제 데이터를 발행 은행으로 안전하게 전송할 수 있도록 하는 기술입니다.

간단히 말해, 결제 게이트웨이는 판매자가 매입 은행을 통해 웹사이트나 앱에서 고객의 결제를 수락할 수 있도록 지원하는 서비스 제공업체입니다. 결제 게이트웨이는 일반적으로 카드 거래와 관련이 있습니다. 다음과 같은 경우에도 UPI 이 경우 매입 은행도 결제 게이트웨이와 유사한 기능을 갖춘 기술 솔루션을 사용합니다.

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결제 게이트웨이의 작동 방식을 이해하려면 먼저 게이트웨이와 관련된 모든 엔티티를 이해해야 합니다.

인수 은행

매입 은행은 판매자를 대신하여 직불, 신용 및 UPI를 통해 고객 결제를 처리하는 금융 기관입니다. 네트워크를 통해 결제 정보(예: 결제 금액 및 결제 수단 세부 정보(예: 직불/신용 카드 정보))를 발행 은행에 전송하고 발행 은행으로부터 결제 대금을 수령합니다.

발급 은행

이름에서 알 수 있듯이 발급 은행이 네트워크를 대신하여 신용/직불 카드를 발급하거나가상 결제 주소(UPI 결제의 경우). 발급 은행은 고객을 대신하여 매입 은행에 자금을 승인하고 릴리스합니다.

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망상

네트워크는 매입 은행과 발급 은행 사이의 중개자 역할을 합니다. 네트워크는 판매자의 매입 은행과 고객의 카드 발급 은행을 연결하여 결제를 처리하기 위해 결제 세부 정보와 고객 계좌의 사용 가능한 자금/신용을 확인합니다.

고객이 판매자의 웹사이트에서 결제를 하면 매입 은행은 결제 정보를 전자결제 대행사로 전송하고, 전자결제 대행사는 거래를 처리합니다. 결제 게이트웨이는 자금을 이체하지 않고 결제 정보만 전송한다는 점에 유의해야 합니다. 자금 이체 권한은 전적으로 매입 은행과 발행 은행에 있습니다.

인도주목할 만한 결제 게이트웨이로는 Cybersource, 마스터카드 결제 게이트웨이 서비스(MPGS), ISG, 금융 소프트웨어 및 시스템(FSS) 등이 있습니다.

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결제 애그리게이터란 무엇인가요?

결제 애그리게이터는 매입 은행, 직거래 은행(인터넷 뱅킹의 경우), 지갑 및 대체 신용 상품 발행사 등 다양한 처리 주체와 협력하여 다양한 결제 옵션(예: 카드, UPI, 인터넷 뱅킹, 지갑 및 대체 신용 상품)을 단일 플랫폼에 통합하는 결제 솔루션 또는 플랫폼 제공업체입니다. 판매자는 결제 애그리게이터와 통합하여 고객에게 다양한 결제 옵션을 제공하여 결제할 수 있습니다.

간단히 말해, 전자결제 대행사는 판매자에게 다양한 결제 옵션을 제공하여 고객이 선호하는 결제 방법을 사용하여 결제할 수 있도록 합니다. 또한 결제 대행사는 자금 정산, 즉 은행 및 기타 발급 기관에서 판매자에게 자금을 이체하는 업무를 담당합니다.

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결제 대행사 역할 및 책임

결제 대행사에서는 매입 은행과 협력하여 다양한 결제 수단을 통합함으로써 결제를 수락할 수 있습니다. 다음은 결제 대행사의 주요 기능과 책임입니다:

판매자 온보딩: 결제 애그리게이터가 판매자를 온보딩하여 고객에게 은행 카드, UPI, 지갑 등의 결제 수단을 제공합니다. 거래 처리: 판매자로부터 결제 정보를 수집하여 매입 은행이나 관련 PSP 또는 은행에 전송하여 거래를 처리합니다. 정산: 결제 애그리게이터는 판매자의 정산을 처리하여 파트너사(은행, 발급사, PSP)로부터 결제 대금을 수령하고 지정된 기간(T+0, T+1, T+2일) 내에 판매자 계좌에 입금합니다. 환불 및 지불 거절: 판매자에 대한 환불을 처리하고 매입 은행 및 판매자와 협력하여 지불 거절 또는 분쟁을 해결합니다. 지원: 결제 통합업체는 통합 및 운영 문제와 관련하여 판매자를 지원합니다. 규정 준수: 다음을 준수하도록 보장합니다. RBI뱅크카드 네트워크와 은행 파트너가 정한 보안 표준 및 규정 준수를 통해 판매자와 고객에게 안전한 결제 플랫폼을 제공합니다. 대시보드: 결제 통합업체는 판매자에게 결제 관련 활동을 추적할 수 있는 대시보드를 제공하며, 일부는 대시보드를 통해 데이터 분석 기능도 제공합니다.

결제 대행사들은 매입 은행과 협력하여 판매자의 결제 페이지에서 여러 결제 옵션을 활성화할 수 있습니다. 그러면 매입 은행은 결제 게이트웨이를 사용하여 결제 정보를 처리합니다.

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결제 게이트웨이 및 결제 애그리게이터

결제 게이트웨이는 결제 애그리게이터의 필수적인 부분입니다. 결제 게이트웨이는 웹사이트나 애플리케이션에서 결제 처리업체로 고객 결제 데이터를 안전하게 전송합니다. 반면에 결제 애그리게이터는 여러 판매자 계정을 하나로 결합하여 결제 프로세스를 간소화함으로써 기업이 별도로 설정할 필요 없이 결제를 쉽게 수락할 수 있도록 합니다. 두 가지 모두 온라인 거래를 촉진하지만 뚜렷한 차이점이 있습니다.

결제 대행사 결제 게이트웨이 인가 계약 결제 및 결제 시스템법에 따라 비은행 결제 대행사들은 인도 중앙은행의 인가를 받아야 합니다. 은행 결제 대행사는 은행이 일상적인 업무에서 이미 자금을 관리하고 있으므로 인가를 받을 필요가 없습니다. 은행 결제 대행업체는 인도중앙은행에서 발행하는 "은행을 위한 위험 관리 및 아웃소싱 금융 서비스 행동 강령에 관한 지침" 및 후속 회람을 준수해야 합니다. 비은행 결제 대행사는 인도중앙은행이 은행 기술 제공업체를 위해 발행한 가이드라인을 준수해야 합니다. 자본화 가이드라인 2021년 3월 15일부터 비은행 결제 대행업체는 순자산이 15억 루피, 2023년 3월 31일까지는 순자산이 25억 루피 이상이어야 합니다. 그 이후에도 순자산은 25억 루피 이상으로 유지되어야 합니다. 인도 중앙은행은 결제 게이트웨이에 대한 자본금 가이드라인을 부과하지 않았습니다. 규제 구조상 결제 대행사들은 전문적으로 관리되어야 하며, 발기인은 인도중앙은행이 정한 적절한 기준을 충족해야 합니다. 인도 중앙은행은 결제 게이트웨이에 대해 별도의 거버넌스 가이드라인을 부과하지 않았습니다. 자금 세탁 방지 결제 대행사들은 인도 중앙은행 규제부서에서 발행한 '일반 지침 - 고객 알기(KYC) 지침' 및 이에 대한 수정 지침을 준수해야 합니다. 전자결제 대행사는 인도 중앙은행 규제부에서 발행한 '일반 지침 - 고객 알기(KYC) 지침' 및 이에 대한 모든 수정 지침을 준수해야 합니다. 판매자 온보딩 절차 이사회의 승인을 받은 판매자 온보딩 정책이 있어야 합니다. 판매자가 고객의 은행 카드 정보를 저장하지 않도록 해야 합니다. 또한 PCI-DSS 및 PA-DSS 준수를 보장할 책임이 있으며, RBI에는 판매자 온보딩에 대한 구체적인 가이드라인이 없습니다. 제공되는 서비스는 보고 및 분석과 같은 추가 서비스를 제공합니다. 이 서비스는 거래 처리 서비스만 제공합니다. 통합 요구 사항은 하나의 서비스 공급업체와만 통합하는 것입니다. 따라서 각 결제 방법 또는 은행과 개별적으로 통합해야 합니다.

결제 게이트웨이 및 결제 대행사 선택은 어떻게 하나요?

결제 게이트웨이와 결제 애그리게이터 중 어떤 것을 선택할지는 조직의 특정 요구사항과 리소스에 따라 달라집니다. 결제 게이트웨이는 거래량이 많고 복잡한 통합 및 규정 준수 요구 사항을 처리할 수 있는 기술적 역량을 갖춘 대규모 조직에 이상적입니다. 결제 게이트웨이는 거래량이 많고 복잡한 통합 및 규정 준수 요건을 처리할 수 있는 기술적 역량을 갖춘 대규모 조직에 이상적입니다. 더 큰 통제력을 제공하며 대규모 거래의 거래 수수료를 줄일 수 있는 잠재력이 있습니다. 결제 애그리게이터는 빠르고 간편한 설정과 다양한 결제 옵션을 원하는 중소기업에 이상적입니다. 결제 대행사는 온보딩 프로세스를 간소화하고 규정 준수 및 위험 관리를 처리하지만 일반적으로 더 높은 거래 수수료를 부과합니다. 궁극적으로 결제 대행사를 선택하는 것은 비즈니스 규모, 거래량, 기술 숙련도, 사용 편의성 대 제어 및 사용자 지정 선호도에 따라 달라집니다.

결론

간단히 말해, 결제 게이트웨이와 결제 애그리게이터 중 어떤 것을 선택할지는 비즈니스의 규모와 요구 사항에 따라 달라집니다. 제어 및 사용자 지정을 선호하는 대규모 비즈니스는 일반적으로 거래량이 많을 때 비용이 적게 드는 결제 게이트웨이를 선택합니다. 소규모 비즈니스나 설정의 단순성과 다양한 결제 옵션을 우선시하는 비즈니스는 거래 수수료가 약간 높더라도 결제 통합 대행사를 선택하는 경우가 많습니다. 이러한 차이점을 이해하고 비즈니스 목표에 맞춰 최적의 결제 솔루션을 선택해야 디지털 마켓플레이스에서 효율성, 고객 만족도, 전반적인 성공을 향상시킬 수 있습니다.

Atpay - 당사는 결제 솔루션 전문 제공업체로서 수년 동안 다음과 같은 분야에 깊이 관여해 왔습니다.인도 결제국내외 수많은 고객에게 결제 기능을 성공적으로 제공해왔으며, 결제 통합 및 고위험 결제 처리에 대한 자신감을 가지고 있으며 문의 및 교환을 환영합니다.