기술이 빠르게 발전하는 오늘날의 세계에서 우리는 사기가 일상 생활의 일부가 된 현실을 직시해야 합니다. 그 결과, 어떤 사업가가 수백만 달러의 사기를 당했다는 소식에 더 이상 놀라지 않습니다. www.deekpay.com

많은 사기 행위 중에서도 판매자 사기는 여전히 주요 골칫거리이며 이커머스 사업자에게 심각한 금전적 손실을 초래한다는 사실을 간과하는 경향이 있습니다. 판매자 사기 탐지는 탐지하기 어렵기 때문에 그에 걸맞은 관심을 받지 못합니다. 또한 디지털 결제의 복잡성으로 인해 판매자 사기에 대한 세부 정보가 손실되는 경우가 많습니다. 그 결과, 판매자 사기 예방 및 탐지에 대한 상당한 노력에도 불구하고 그 결과는 만족스럽지 못합니다.

이 문서에서는 판매자 사기 유형과 유용한 몇 가지 팁을 살펴봅니다.

판매자 사기란 무엇인가요?

2020년 판매자 사기 및 피싱 활동은 전년 대비 2,201건 증가했습니다.

판매자 사기가 무엇인지 논의하기 전에 카드 기반 디지털 결제의 작동 방식을 이해해야 합니다:

판매자 계정 없이는 신용 카드 또는 직불 카드 결제를 할 수 없습니다. 고객이 주문을 하면 결제 처리자는 계좌에 잔액이 충분한지 확인하고 모든 조건이 충족되면 거래를 승인합니다. 그런 다음 발급 은행에서 판매자 계좌로 자금을 이체합니다. 이커머스 공급업체가 주문을 확인하면 며칠 후 판매자에게 금액이 이체됩니다.

그렇다면 판매자 사기의 원인은 무엇일까요?

판매자 사기는 가짜 판매자 사기라고도 하며, 이러한 거래의 대부분은 실제 판매자가 관여하지 않습니다. 대신 범죄자나 사기꾼이 판매자 계정을 불법적으로 관리하고 운영합니다. 이러한 계정은 신용 카드 거래를 처리하여 신용 카드 소유자의 데이터를 훔친 다음 사기 구매에 사용합니다.

판매자 사기 및 거래 사기

판매자 사기에는 거래 사기도 포함되지만 이 둘은 서로 다릅니다. 거래 사기는 사용자 측에서 발생하며 승인되지 않은 거래, 지불 거절 등이 포함됩니다. 사기범은 피싱을 사용하거나 손상된 데이터베이스의 데이터를 사용하여 거래 사기에 필요한 금융 세부 정보를 생성합니다.

반면, 판매자 사기는 사기범이 사기꾼이 되어 기본적인 최종 사용자 실사 이상의 조치를 취하여 당국이나 거래를 수행하는 개인을 속이는 경우에 발생합니다.

판매자 사기 유형

판매자 사기에는 다양한 유형과 형태가 있으며, 다음은 가장 일반적인 유형 중 일부입니다:

1. 파산 사기: 합법적인 비즈니스 수행 목적이 아닌 구매자를 속일 목적으로 판매자 계좌를 개설하는 경우입니다. 이러한 계좌의 대부분은 단기 계좌이며 사기범은 일련의 거래를 수행한 후 상환하지 않고 계좌를 포기합니다.

2. 거래 세탁 또는 요인화: 많은 고위험 비즈니스는 안전한 판매자 처리를 통해 결제를 해야 합니다. 이렇게 하면 비용이 절감되고 정부 감시의 위험이 훨씬 낮아집니다. 그 결과 사기범들은 판매자 파트너의 세부 정보를 사용하여 전혀 알지 못하는 섀도 사이트에서 거래를 실행합니다. 이러한 거래는 판매자가 매일 처리하는 다른 거래의 양이 너무 많기 때문에 추적하기도 어렵습니다.

3. 신원 교환: 범죄자들은 판매자 계정을 사용하여 합법적인 온라인 상점을 개설하고 자금 세탁 방지 규정을 우회하는 데 사용합니다. 범죄자들은 의심스러운 거래를 수행하고 자금을 조달하기 위해 이를 위장 수단으로 사용합니다. 이름에서 알 수 있듯이 범죄자들은 다른 사람의 계정을 도용하여 그 사람의 이름으로 필요한 거래를 합니다.

4. 비즈니스 변경: 이러한 경우 사기범은 주의와 구매자의 감시를 피하기 위해 위험도가 낮은 판매자 카테고리 비즈니스를 설립합니다. KYC가 완료되고 계정이 설정되면 사기범은 비즈니스를 변경하고 선택한 상품을 판매하기 시작합니다. 이는 가장 쉽게 저지르기 쉬운 판매자 사기 유형 중 하나입니다.

판매자 사기 위험 관리를 위한 팁

판매자 사기의 위험이 다가오고 있으므로 적시에 판매자 사기를 감지하고 예방하기 위해 필요한 조치를 취하는 것이 중요합니다. 다음은 사기의 함정에 빠지지 않도록 도와주는 몇 가지 팁입니다:

고객으로부터 결제 카드 번호, 은행 계좌 정보, 아이디, 이름 등 민감한 데이터를 수집할 때는 이 정보를 최대한 안전하게 보관할 수 있는 방법을 고려하세요. 또한 이 데이터에 액세스할 수 있는 사람과 해당 데이터가 필요한지 여부를 검토하세요. 비즈니스에 중요한 경우가 아니라면 데이터를 서버에 중복 저장하지 않도록 하세요. 해커가 액세스할 수 있는 위치에서 민감한 데이터를 파기하면 판매자 사기 방지가 더 쉬워질 수 있습니다. 가능하면 각 고객의 카드 번호에 로열티 체계를 첨부하는 대신 토큰화를 사용하세요. 이렇게 하면 주요 고객 정보를 저장할 필요 없이 리워드 프로그램을 원활하게 관리할 수 있습니다.

직원이 결제 서버에 액세스할 수 있는 사람과 이유를 정기적으로 조사하세요. 원격 액세스를 사용하는 경우 무단 액세스를 방지하기 위해 보안이 설정되어 있는지 확인하세요. 타사 통합업체 또는 리셀러와 협력하는 경우 해당 업체가 PA-DSS를 준수하는지 확인하세요.

평결에 도달하기

판매자 계정을 보유하는 것은 막중한 책임입니다. 따라서 저장하는 민감한 데이터가 무단 액세스로부터 보호될 수 있도록 적절한 실사를 수행해야 합니다. 또한 매년 판매자 사기로 인한 손실이 증가함에 따라 사기 가능성을 줄이기 위해 강력한 보안 시스템을 갖추고 빅 데이터를 활용하여 사기꾼을 선별하는 것이 필수적입니다.

궁극적으로 판매자 사기를 방지하는 가장 좋은 방법은 전자상거래 사이트를 위한 안전한 전자결제 대행사를 선택하는 것입니다. PayU의 추가 보안 및 기타 여러 기능을 사용하면 사기 행위는 더 이상 걱정할 필요가 없습니다.