BaaS - 핀테크 산업의 메타 유니버스:- www.deekpay.com

BaaS(서비스형 뱅킹)는 은행과 핀테크 기업이 함께 협력할 수 있는 핀테크의 또 다른 주요 혁신입니다. 하지만 문제는 이러한 혁신의 많은 부분이 서로 혼동되는 경우가 많다는 것입니다. 오늘은 서비스로서의 뱅킹이 무엇이고 무엇이 아닌지 정확히 정리해 보겠습니다.

지난 몇 년 동안 은행 업계는 큰 변화를 겪었습니다. 점점 더 많은 핀테크 기업이 시장에 진입하면서 이러한 변화는 피할 수 없는 현실이 되고 있습니다. 새로운 상품, 채널, 파트너십, 기회가 등장하면서 금융 서비스가 진화하고 있습니다. 이러한 변화의 중심에는 서비스형 뱅킹이 중요한 역할을 하고 있습니다.

BaaS란 무엇인가요?

서비스형 뱅킹(BaaS)은 다양한 서비스 제공업체를 세부 프로세스에 통합하여 금융 서비스를 적시에 효율적으로 이행하는 엔드투엔드 전략입니다. 간단히 말해, 타사 기업이 뱅킹 API에 연결할 수 있도록 허용하며, 이를 통해 기업은 오픈 뱅킹 서비스를 제공하는 은행의 규제된 인프라 위에 새로운 금융 서비스를 구축할 수 있습니다.

서비스형 뱅킹은 기존 뱅킹과 어떻게 다른가요?

자금 보관, 송금, 결제 처리는 은행의 주요 기능 중 일부입니다. 이러한 기능을 제공하기 위해 은행은 상당한 투자를 하고 적절한 인프라를 구축해야 합니다. 이러한 프로세스는 복잡한 인프라와 결합되어 정체를 유발합니다. 이러한 병목 현상으로 인해 핀테크 기업과 비은행 기관은 전체 인프라를 구축하기보다는 은행과 제휴하여 금융 서비스를 구축하는 데 많은 고민과 노력을 기울여 왔습니다.

BaaS는 어떻게 작동하나요?

서비스로서의 뱅킹은 은행과 타사 조직을 연결하는 API를 통해 타사 조직이 기존 은행 서비스에 액세스할 수 있도록 합니다. 핀테크 회사, 프로그래머 및 개발자, 기타 비금융 기관은 이러한 API를 사용하여 은행 서비스에 액세스할 수 있습니다.

기존 금융 서비스 위에 자체적인 기능 계층을 개발할 수 있습니다. 다시 말해

핀테크 기업 또는 개인이 BaaS 사용 비용을 지불합니다.

2. 은행이나 금융 기관과 같은 BaaS 플랫폼에서 API를 게시합니다.

3. 금융 회사/개인은 이러한 API를 사용하여 고유한 금융 서비스를 만들 수 있습니다.

BaaS에 영향을 미치는 요인

핀테크가 금융 서비스 제공 방식을 바꾸고 있는 가운데, 몇 가지 주요 요인으로 인해 BaaS가 부상하고 있습니다.

1. 은행은 핀테크 스타트업을 속도 면에서 따라잡기 위해 노력하고 있습니다. 또는 은행은 새로운 금융 서비스를 개발하기 위해 핀테크와 제휴하고 있습니다. 스타트업과 중소기업은 더 쉽고 효율적인 상업 은행 서비스를 이용하기 시작했습니다.

2. 최근 몇 년 동안 디지털 혁신과 모바일 우선 전략의 부상은 BaaS 도입에 큰 영향을 미쳤습니다.

3. 은행 업계의 상업적 아키텍처는 새로운 기술과 방법론을 통합한 더욱 복잡한 시스템으로 진화하고 있습니다.

개발에 대한 은행 규칙 접근 방식은 건전한 산업화를 촉진하는 데 도움이 됩니다.

기업에게 BaaS의 장점은 무엇인가요?

새로운 기술, 특히 금융과 관련된 기술을 비즈니스에 통합하기 전에 이 기술의 이점에 대해 생각해 봅니다.BaaS는 핀테크 업계에서 뜨거운 주제이며, 이 기술이 비즈니스에 어떤 도움을 줄 수 있는지 논의하기 전에 BaaS의 모든 이점에 대해 논의해 보겠습니다.

조직은 BaaS를 사용하여 비즈니스 로직과 데이터를 분리하여 애플리케이션을 설계하고 배포하는 데 걸리는 시간을 단축할 수 있습니다.

비즈니스는 자체 API와 타사의 API를 활용하여 더욱 혁신할 수 있습니다.

API 에코시스템을 사용하여 제품과 서비스를 구축하면 고객 수를 크게 늘릴 수 있습니다.

이제 몇 가지 BaaS 사용 사례를 살펴보겠습니다.

BaaS는 비즈니스에 어떤 도움이 되나요?

신용/직불 카드 결제 및 처리

오늘날의 디지털 경제에서 비금융 조직은 서비스형 뱅킹(BaaS)을 사용하여 플랫폼이나 애플리케이션에 결제 기능을 제공합니다. 따라서 이러한 기업은 자체 결제 인프라를 구축 및 운영할 필요가 없어 운영 비용을 절감할 수 있습니다.

대출금 조달(예: 은행에서)

점점 더 많은 전자상거래 사이트가 고객을 유치하기 위해 경쟁하고 온라인 판매가 계속 증가함에 따라, 이를 위한 유일한 방법은 완벽한 서비스를 제공하고 고객을 돕는 것입니다. 중소기업 대출은 소규모 기업이 대형 이커머스 업계에서 경쟁할 수 있도록 도와주는 유용한 도구입니다.

고객 서비스 개선

여러 서비스를 단일 플랫폼에 통합하는 것은 조직이 고객 서비스 역량을 향상시킬 수 있는 훌륭한 방법입니다. 은행은 여러 산업 분야의 다양한 비즈니스에 서비스를 제공하는 BaaS 솔루션을 제공함으로써 고객 기반을 확장하고 있습니다.

인증 및 앱 기반 온라인 서비스는 BaaS의 다른 사용 사례입니다. 이 링크를 방문하면 비즈니스에 필요한 모든 서비스를 이용할 수 있습니다.

평결에 도달하기

전통적인 은행들은 인프라에 투자하는 동안 디지털 경쟁사에 고객을 빼앗기고 있습니다. 다양한 서비스 제공업체를 금융 서비스 완성을 위한 세부 프로세스에 통합하는 BaaS의 엔드투엔드 전략은 정부가 디지털에 대한 지원을 강화하는 것을 목표로 하고 있기 때문에 앞으로 더 많은 디지털 금융 서비스를 보게 될 것입니다.

자주 묻는 질문

서비스형 뱅킹과 오픈 뱅킹의 차이점1. 두 모델 모두 은행과 핀테크 회사 간의 상호작용을 위해 API에 의존하기 때문에 때때로 BaaS 모델이 오픈 뱅킹으로 오인되기도 합니다. 서비스형 뱅킹(BaaS): 기업이 솔루션에 전체 뱅킹 서비스를 포함.3. 오픈 뱅킹: 기업이 데이터만을 기반으로 상품을 만듭니다.

서비스형 뱅킹 시장이란 무엇인가요? BaaS는 핀테크 업계에서 상당한 인기를 끌고 있습니다. 새로운 핀테크 용어인 '네오뱅크'(디지털 은행)는 전 세계 여러 나라에서 인기를 얻고 있습니다. 디지털 은행은 향상된 투명성과 선택권을 통해 실시간 기능을 제공함으로써 조직이 전체 재무 운영을 관리할 수 있도록 도와줍니다. 또한 많은 네오뱅크와 챌린저 은행은 새로운 수익원을 찾기 위해 비금융 조직에 API를 개방하고 있으며, BaaS는 단순한 수익원을 넘어 기존 은행이 신생 및 기존 핀테크와 관계를 구축할 수 있게 해주고 일부 핀테크의 성과를 따라잡을 수 있도록 도와줍니다.

인도의 서비스형 뱅킹 현황은 어떤가요? 코로나19는 기존 은행에 큰 영향을 미쳤지만, 디지털 뱅킹의 빠른 수용에도 기여했습니다. 한편, 인도의 핀테크 기업들은 은행 부문의 다양한 분야에서 두각을 나타내며 활약하고 있습니다. 인도 스테이트 뱅크는 우버와 제휴하여 우버 운전자에게 자동차 금융을 제공하고, 스냅딜과 프리차지는 예스뱅크와 제휴하여 '즉시 환불'을 가능하게 했습니다. 이러한 유형의 파트너십은 은행이 외부 기업이 자사의 기술과 데이터에 액세스할 수 있도록 허용하기 때문에 가능합니다.