좋은 CIBIL 점수 - 페이티엠 결제 은행 블로그 : UPI Wake Up India

좋은 CIBIL 점수가 중요한 이유 이해하기

CIBIL 점수는 대출 기관이 개인 대출, 주택 대출, 자동차 대출, LAP 등의 신용 카드 및 대출을 제공할 때 고려하는 가장 중요한 요소 중 하나입니다. CIBIL 점수란 무엇인가요? 신용점수는 신용 평가 기관이 회원님의 재무 건전성과 신용도를 파악하기 위해 회원님의 상환 행동과 신용 기록을 바탕으로 계산한 세 자리 숫자로 요약된 수치입니다. 이러한 신용 평가 기관(주로 CIBIL, Experian, CRIF High Mark 및 Equifax)은 인도 중앙은행으로부터 파트너로부터 데이터를 수집하여 신용 점수를 평가할 수 있는 권한을 부여받았습니다. 신용 점수는 300점에서 850점 사이이며, 신용 점수가 750점 이상이면 건전한 대출로 간주됩니다.

건강한 CIBIL 점수가 중요한 이유는 무엇인가요?

CIBIL 점수가 높으면 다음과 같은 혜택을 누릴 수 있습니다:

빠른 대출 받기: 신용 점수가 높으면 대출 기관에서 신용카드나 대출을 더 쉽게 받을 수 있습니다. 신용 점수가 양호하면 대출 기관은 회원님이 대출금을 제때 또는 조기에 상환할 수 있고 앞으로도 계속 상환할 것이라는 확신을 갖게 되기 때문입니다.

낮은 이자율: 신용 점수가 좋은 개인은 다른 사람보다 낮은 이자율로 대출을 받을 수 있습니다.

매력적인 신용카드 혜택 : 신용 점수가 높은 개인은 여러 신용카드 회사로부터 다양한 혜택을 받을 수 있지만, 신용 점수가 낮은 개인은 이러한 혜택을 받을 수 없습니다.

좋은 신용 점수를 유지하려면 어떻게 해야 하나요?

신용카드 청구서 및 대출 EMI를 제때 납부: 신용카드 청구서 및 대출 EMI는 항상 제때 납부하세요. 지연되면 신용 점수가 몇 점 하락할 수 있습니다.

신용 사용 비율 유지: 신용 카드 한도와 총 미결제 금액의 비율을 말합니다. 신용 점수를 안정적으로 유지하려면 이 비율을 30%로 유지해야 합니다. 매월 신용카드 한도를 모두 사용하지 않도록 지출을 제한할 수 있습니다.

건전한 신용 믹스 유지: 신용 믹스란 담보 대출(예: 자동차 대출, 모기지 등)과 무담보 대출(예: 신용 카드, 개인 대출 등)의 비율을 말합니다. 신용 기록에 담보 대출과 무담보 대출이 적절히 혼합되어 있는지 확인해야 합니다. 무담보 대출이 많으면 신용도가 낮은 것으로 간주되기 때문입니다.

동시에 여러 건의 대출을 신청하지 마세요: 신용 점수가 낮아질 수 있습니다. 왜 그럴까요? 대출을 신청할 때마다 대출 기관은 회원님의 정보를 조회하고 이러한 조회는 신용 보고서에 '하드 인콰이어리'로 표시됩니다. 대출 신청이 거부될 때마다 신용 점수는 몇 점씩 떨어집니다. 또한 이러한 문의는 다른 대출 기관에 공개되며, 대출 기관은 회원님을 신용이 절실히 필요한 사람으로 간주하게 됩니다.

신용 보고서를 정기적으로 검토하세요: 신용 점수는 신용 평가 기관에서 대출 기관 및 신용카드 기관이 제공한 정보를 바탕으로 계산합니다. 그러나 대출 기관의 수작업 오류나 사기꾼의 행위로 인해 신용 보고서에 잘못된 정보가 기재된 경우 신용 점수에 영향을 미칠 수 있습니다. 따라서 정기적으로 신용 점수를 검토하고 오류를 발견하면 수정하세요.

CIBIL 점수는 어떻게 확인하나요?

신용 신뢰도를 추적하고 오류를 파악하려면 신용 보고서를 정기적으로 확인하는 것이 중요합니다. Paytm 앱을 통해 신용 점수를 무료로 확인할 수 있습니다. 이름, 휴대폰 번호, 영구 계좌 번호 등 몇 가지 필수 정보를 입력하기만 하면 무료 신용 보고서를 즉시 확인할 수 있습니다. 유용한 팁: 신용 조회는 소프트 조회이며 신용 점수에 영향을 미치지 않으므로 Paytm 앱에서 신용 보고서를 무제한으로 이용할 수 있습니다.