결제 사기는 개인과 기업 모두에게 중요한 문제입니다. 결제 사기는 돈을 훔치거나 사기를 통해 상품과 서비스를 사기를 통해 상품과 서비스를 획득하는 다양한 사기 행위를 포함합니다.

인도에서는 지난 몇 년 동안 디지털 결제가 다양하게 성장했습니다. 소규모 상인, 대기업, 일반 대중 등 다양한 이유로 사람들이 매일 온라인 거래를 이용하고 있습니다. 디지털 결제 수단에 대한 인식이 높아지고 있지만, 이와 관련된 사기에 대한 경각심은 여전히 필요합니다. 인도 중앙은행(RBI)에 따르면 2022년 하반기에만 2,330건 이상의 사기 사건이 보고되었으며 8,700만 루피의 손실이 발생했습니다.

디지털 결제 생태계가 계속 성장함에 따라 다양한 결제 사기 유형도 증가하고 있습니다. 이러한 사기 유형과 표적이 된 경우 대응 방법을 이해하면 디지털 결제의 편리함을 누리면서도 금융 위험에 빠지지 않을 수 있습니다.

RBI는 디지털 결제 분야의 다른 이해관계자들과 협력하여 결제 사기 및 기타 형태의 금융 사기를 더 널리 알리기 위해 노력해 왔습니다.

다음은 몇 가지 일반적인 결제 사기 유형이며, 이를 이해하면 신원과 돈을 더 잘 보호하는 데 도움이 될 수 있습니다:

1. 피싱

피싱 사기에서는 사기범이 유명 기업을 가장하여 사람들을 속여 개인 정보 또는 은행 정보를 공유하도록 유도합니다. 사기범들은 회사의 브랜드 이름, 로고 또는 기타 식별자를 사용할 수 있습니다.

금융 정보 입력을 요청하는 악성 웹사이트 링크가 포함된 이메일이나 문자 메시지를 받을 수 있습니다. 이 정보는 사기 구매를 하거나 은행 계좌에 액세스하는 데 사용됩니다.

이메일이나 문자 메시지에서 문법 오류, 철자 오류 또는 기타 의심스러운 요소가 있는지 주의 깊게 확인하세요. 또한 신뢰할 수 있는 출처에서 보낸 것이 확실하지 않은 이메일이나 문자 메시지의 링크는 클릭하지 마세요.

2. 타사 웹사이트 및 삼각 사기

이러한 유형의 사기에는 도난당한 신용카드 정보로 제3자 웹사이트를 이용하여 상품이나 서비스를 구매하는 것이 포함됩니다. 사기범은 일반적으로 도난당한 신용카드를 사용하여 타사 웹사이트에서 상품이나 서비스를 구매한 다음 해당 상품이나 서비스를 사용하여 다른 웹사이트에서 추가 구매를 하는 삼각 사기로 알려져 있습니다.

이러한 유형의 사기를 예방하려면 신뢰할 수 있는 웹사이트만 이용하고 항상 웹사이트의 보안 조치를 확인하세요. 또한 타사 사이트의 신뢰성이 확실하지 않은 경우 신용카드 정보를 제공하지 마세요.

3. ATM 카드 사기

사기꾼이 ATM에 장치를 설치하면 카드 정보를 스와이프할 수 있습니다. 이 장치는 ATM의 합법적인 부분처럼 보이도록 설계되었습니다. 사기범은 이 정보를 사용하여 사기성 구매를 하거나 은행 계좌에서 돈을 인출할 수 있습니다.

ATM 카드 사기를 방지하기 위해:

- ATM을 사용할 때는 항상 주변을 주의하세요.

- 기기에 부착되어 있을 수 있는 의심스러운 기기를 찾아보세요.

- ATM이 조작된 것으로 의심되는 경우, 현금 인출기를 사용하지 마십시오.

- 평판이 좋은 은행의 ATM 사용

- PIN 코드를 입력할 때 키패드를 손으로 가립니다.

4. 판매시점 정보(PoS) 사기

PoS 장치는 신용 카드 및 직불 카드 결제를 허용하기 위해 상점에서 널리 사용됩니다. 안타깝게도 이러한 장치는 사기꾼이 카드 정보를 훔치기 위해 조작할 수 있습니다. 사기꾼은 카드를 스와이프할 때 정보를 읽기 위해 PoS 시스템에 장치를 설치할 수 있습니다. 또는 가짜 PoS 단말기를 사용하여 카드 정보를 수집할 수도 있습니다.

PoS 시스템에 의심스러운 장비가 부착된 것을 발견하면 사용하지 마세요. PoS 장치를 통해 거래할 때는 항상 영수증을 요청하세요. 또한 거래 문자 메시지와 은행 계좌 및 신용카드 명세서에서 의심스러운 활동이 있는지 확인하세요.

5. 음성 낚시(비싱)

보이스피싱은 전화나 문자 메시지를 이용해 금융 정보를 빼내는 수법입니다. 사기범들은 종종 합법적인 회사나 금융 기관의 직원으로 사칭하여 신용카드 번호나 은행 계좌 정보 등의 기밀 정보를 요구합니다.

보이스피싱을 예방하는 가장 좋은 방법은 전화나 문자 메시지를 통해 금융 정보를 알려주지 않는 것입니다. 의심스러운 출처로부터 전화나 문자 메시지를 받으면 즉시 전화를 끊거나 메시지를 삭제하세요. 항상 전화나 문자 메시지의 진위 여부를 연락을 요청하는 회사나 금융 기관에 확인합니다.

6. 송금 사기

이러한 유형의 결제 사기에서는 사기범이 보통 신뢰할 수 있는 회사나 개인으로 가장하여 존재하지 않는 상품이나 서비스에 대한 결제를 요구합니다. 또한 합법적으로 구매한 상품에 대해 전신 송금을 요구한 후 사라지기도 합니다.

송금 사기를 예방하려면 송금하기 전에 거래하는 회사나 사람이 합법적인지 확인하세요. 또한, 송금을 통해 결제를 요청하는 사람은 종종 사기의 신호일 수 있으므로 주의하세요.

7. 페이지 하이재킹

페이지재킹은 합법적인 웹사이트처럼 보이는 가짜 웹사이트를 생성하는 결제 사기의 한 유형입니다. 사기범은 합법적인 사이트의 디자인을 복사하여 의심하지 않는 피해자로부터 민감한 정보를 수집하는 데 사용합니다. 또한 합법적인 웹사이트의 특정 페이지를 탈취할 수도 있습니다.

철자 오류나 부적절한 문법 등 사이트가 가짜임을 나타내는 의심스러운 요소가 있는지 확인하세요. 또한 웹사이트가 합법적인지 확실하지 않은 경우 민감한 정보를 입력하지 마세요.

8. QR코드 사기

QR 코드는 점점 더 대중적인 결제 수단으로 자리 잡고 있습니다. 하지만 안타깝게도 의심하지 않는 피해자를 속이는 데도 사용되고 있습니다. 사기범들은 합법적으로 보이는 가짜 QR 코드를 만들어 결제 정보를 수집하는 데 사용할 수 있습니다.

송금을 받기 위해 UPI PIN과 비밀번호를 입력하거나 QR 코드를 스캔할 필요는 없다는 점을 기억하세요. 이러한 요청을 받으면 즉시 거절하세요. 송금할 때는 QR 코드의 출처를 확인한 후 스캔하세요. 또한 가짜 QR 코드를 감지하도록 특별히 설계된 보안 앱을 사용하여 코드를 스캔하세요.

9. 복권 사기

복권 사기는 가짜 복권을 사용하여 피해자로부터 돈을 모으는 결제 사기의 한 유형입니다. 사기범은 일반적으로 가짜 복권이나 도난 복권을 사용하여 구매를 한 다음 그 돈으로 활동 자금을 마련합니다.

복권이 가짜이거나 변조된 것으로 보이는 경우 구매하지 마세요. 또한 복권을 제공하는 이메일이나 문자 메시지는 대개 사기일 가능성이 높으므로 응답하지 마세요.

10. 인터넷 구직 사기

사기범은 고용주로 가장하여 의심하지 않는 피해자로부터 돈을 받을 수 있습니다. 사기범은 보통 온라인에 채용 공고를 게시하고 교육 자료나 지원 비용의 지불을 요구합니다.

구인 광고가 사실이라고 하기에는 너무 좋아 보인다면 가짜일 가능성이 높습니다. 또한 채용의 합법성을 확인할 때까지 고용주에게 돈을 송금하지 마세요.

사기 방지를 위한 인식 제고

직불카드와 신용카드 명세서에 부정 청구가 있는지 정기적으로 확인하는 습관을 들이는 것이 좋습니다. 문제가 발견되면 즉시 은행에 연락하세요. 이러한 사고가 며칠 이내에 신고되면 대부분의 은행에서 돈을 환불해 주고 재발을 방지할 수 있습니다. 잼타라와 같은 영화와 TV 프로그램에서는 금융 사기가 어떻게 이루어지는지 알려줍니다. 또한 사기꾼에게 돈을 잃지 않도록 최신 정보 및 경각심 고취 콘텐츠를 제공하는 RBI의 리소스를 확인하실 수도 있습니다.