인도의 4자 결제 플랫폼 신념: [특별기획] 글로벌 결제 수단 다각화를 위한 글로벌 결제 수단 다변화

기술이 계속 발전함에 따라 글로벌 결제 시나리오는 점차 다양해지고 있으며 신용카드, 전자지갑, 모바일 결제와 같은 결제 수단이 전 세계적으로 점점 더 대중화되고 있습니다. 그러나 지역마다 주요 결제 수단에는 상당한 차이가 있습니다. 이 백서에서는 글로벌 결제 트렌드에 대한 개요를 제공하고 각 국가에서 주로 사용되는 결제 수단을 살펴봅니다.

북미: 신용 카드가 기본 결제 수단입니다.

북미의 결제 환경은 신용카드와 디지털 지갑 거래가 주를 이루고 있으며, 계좌 간 거래와 지금 구매 후 나중에 결제 옵션도 빠르게 성장하고 있습니다. 캐나다와 멕시코는 결제 방식에 차이가 있지만, 북미의 전반적인 추세는 다양하고 편리한 결제 생태계를 지향하고 있습니다.

미국은 신용카드 결제 시스템이 잘 구축되어 있으며, 비자, 마스터카드, 아메리칸 익스프레스, 다이너스 클럽 등 세계 주요 신용카드사 중 6곳이 미국에 본사를 두고 있습니다. 다양한 부가 가치 서비스와 혜택을 제공하는 신용카드는 미국 소비자들이 선호하며 가장 일반적인 결제 수단 중 하나로 자리 잡았습니다. 신용카드는 온라인과 오프라인 구매 모두에서 널리 사용됩니다.

미국에서는 신용카드 결제 외에도 디지털 결제도 널리 사용되고 있습니다. 일반적인 디지털 결제 방법으로는 PayPal, Apple Pay, Zelle, Venmo 등이 있으며, 북미 시장, 특히 캐나다에서는 사용자가 은행 계좌에서 직접 판매자에게 결제할 수 있는 Interac Online 즉시 이체 시스템으로 인해 계좌 간 결제의 성장이 촉진된 캐나다에서는 계좌 간 결제의 인기가 점점 더 높아지고 있습니다.

유럽: 결제 방법 다양화

유럽은 신용카드 결제, 전자지갑, 제3자 결제, 온라인 은행 송금이 주요 결제 수단으로 사용되는 등 결제 수단의 다양성과 지역성으로 유명하며, 특히 영국, 스페인, 폴란드 등의 국가에서는 두 개의 주요 국제 신용카드 브랜드인 Visa와 MasterCard가 널리 사용되고 있습니다. 신용 카드 결제는 유럽에서 온라인 거래에서 두드러지게 나타나며 소비자와 기업에게 중요한 선택이 되고 있습니다.

유럽의 주요 전자지갑 및 타사 결제 서비스로는 독일, 영국, 프랑스 등의 국가에서 높은 채택률을 자랑하는 글로벌 온라인 결제 서비스 제공업체인 PayPal과 Klarna가 있습니다. Klarna는 북유럽 지역에서 인기가 있으며 선구매 후결제, 은행 송금, 할부 등 다양한 결제 옵션을 제공하여 소비자에게 원활한 온라인 쇼핑 경험을 제공합니다. 온라인 쇼핑 경험을 제공합니다. 또한 선불카드와 디지털 통화는 특정 유럽 지역, 특히 신용카드나 온라인 은행 송금이 대중적이지 않은 지역에서 중요한 결제 수단입니다.

아프리카: 높은 현금 사용 비율

아프리카의 주요 결제 수단은 다양하고 지역별로 차이가 있으며, 모바일 결제와 디지털 지갑이 주를 이루지만 현금과 카드 결제도 상당한 시장 점유율을 차지하고 있습니다. 이러한 다양성은 아프리카 시장의 복잡성과 다양성을 반영합니다.

아프리카의 모바일 결제 시장은 빠르게 성장하고 있으며, 특히 케냐에서는 모바일 결제 브랜드 M-PESA가 현지 시장에서 상당한 입지를 확보하고 있습니다. 또한, 통계에 따르면 디지털 지갑이 아프리카의 주요 온라인 결제 수단으로 자리 잡고 있습니다. 이커머스 거래에서 디지털 지갑이 차지하는 비중은 2026년까지 연평균 251%씩 성장하여 271조 3천억 달러로 증가할 것으로 예상되며, POS 거래 부문에서도 디지털 지갑의 시장 점유율은 2021년 121조 3천억 달러에서 2026년 241조 3천억 달러로 크게 증가할 것으로 예상됩니다. 케냐와 같은 일부 아프리카 국가에서는 현금 결제( 현금 결제)는 여전히 선호되는 방법 중 하나로, 전체의 40%를 차지합니다.

카드 결제는 아프리카에서 어느 정도 시장 점유율을 차지하고 있지만, 신용카드 보급률이 낮기 때문에 상대적으로 인기가 낮습니다. 또한 은행 송금도 아프리카 시장에서 일정 부분 점유율을 차지하고 있지만 정확한 시장 점유율은 지역마다 다릅니다.

아시아: 모바일 결제와 전자지갑이 지배하는 시장

아시아에서는 특히 중국과 인도와 같은 시장에서 모바일 결제와 디지털 지갑이 주요 결제 수단으로 사용되고 있습니다.

아시아에서는 모바일 결제와 디지털 지갑이 우세하지만, 일부 국가와 지역에서는 여전히 신용카드 결제가 중요합니다. 동남아시아에서는 온라인 은행 송금과 전자지갑이 일반적인 결제 수단입니다. 모바일 결제는 인도 정부가 통합 결제 인터페이스(UPI)를 도입하면서 더욱 활성화되었습니다. 일본에서는 신용카드 결제, 특히 비자나 마스터카드와 같은 국제 카드 결제가 매우 일반적입니다. 동남아시아에서는 말레이시아의 FPX, 부스트와 같은 온라인 은행 송금이 일반적이며, 인도네시아의 고페이, OVO, 필리핀의 지캐시, 드래곤페이 등 동남아시아 전자지갑 시장이 급성장하고 있습니다.

오세아니아: 디지털 결제의 인기 상승

예를 들어 호주와 뉴질랜드에서는 은행 카드와 전자 결제가 결제 수단의 주류를 이루고 있으며, 신용카드 결제도 중요한 위치를 차지하고 있습니다. 온라인 결제 수단과 현금 결제도 어느 정도 시장 점유율을 차지하고 있습니다. 기술 발전으로 호주에서는 디지털 결제가 점점 더 대중화되어 소비자에게 더욱 편리하고 안전한 결제 경험을 제공하고 있습니다. 뉴질랜드에서는 현금과 신용 카드가 결제에 널리 사용되고 있으며 모바일 결제도 매우 인기가 있습니다.

인터넷 기술과 스마트폰의 얼리어답터인 전 세계 많은 선진국들은 결제수단의 혁신 속도를 따라가지 못하고 있습니다. 일부 분석에 따르면 많은 선진국에서 '기술 경로 의존성'이 생겨 전통적인 은행 시스템과 신용카드 결제에 익숙해져 새로운 모바일 결제 수단에 대한 시급한 필요성을 느끼지 못하고 있다고 합니다.

예를 들어, 미국에서 신용카드 사용의 역사는 20세기 중반으로 거슬러 올라가는데, 오랜 역사를 통해 소비자는 점차 결제 습관을 발전시켜 왔습니다. 이는 미국뿐만 아니라 다른 선진국에서도 마찬가지인데, 신용카드는 사람들의 결제 습관에 깊숙이 자리 잡고 있으며 신용카드에 대한 소비자들의 신뢰와 의존도가 높아 새로운 모바일 결제 방식에 대해 미온적인 반응을 보이고 있습니다. 또한 선진국의 성숙한 신용카드 시스템은 다양한 서비스와 높은 수준의 보안을 제공합니다. 소비자들은 신용카드를 통해 포인트와 리워드를 적립하는 데 익숙해져 있는데, 이는 모바일 결제에서는 단기간에 제공할 수 없습니다. 따라서 모바일 결제 도구의 기술적 장점에도 불구하고 뿌리 깊은 소비자 습관을 바꾸기는 쉽지 않습니다.

또한, 글로벌 결제 시스템에서 현금 결제의 비중은 감소하고 있지만 여전히 중요한 결제 수단으로 남아 있습니다. 특히 일부 개발도상국이나 지역에서는 현금 결제의 비중이 여전히 높습니다. 예를 들어 독일은 현금 사용 비율이 높은 15개 유럽 국가 중 하나입니다. 유럽에서 모바일 및 기타 전자 결제 수단의 인기가 높아지고 있음에도 불구하고 독일 소비자들의 현금 선호도는 여전히 높습니다. 마찬가지로 스웨덴은 결제 시스템의 디지털화를 선도하고 있지만, 스웨덴 중앙은행은 '결제 보고서 2024'에서 현금 결제의 필요성을 강조하고 현금 결제의 가용성을 보장하기 위한 법안을 권고했습니다. 이는 고도로 디지털화된 결제 환경에서도 현금은 여전히 중요한 결제 수단으로 간주되고 있음을 보여줍니다.

선진국에서는 개인 정보 보호와 금융 보안을 매우 중요하게 생각하며 새로운 결제 수단에 대해 보수적인 태도를 취하고 있습니다. 세계화가 심화됨에 따라 모바일 결제의 국제화는 기술 호환성, 금융 규제, 국제 정치 및 경제 관계 문제 등 더 많은 도전에 직면하고 있습니다. 현재 글로벌 결제 수단의 다양화는 하나의 트렌드가 되었으며, 앞으로는 국가 간 결제 장벽 형성을 피하고 결제 편의성을 개선하는 방법이 각국의 관심의 초점이 될 수 있습니다.