아마존 페이 결제 게이트웨이 : Paytm, 결제 은행 모델 '포기', MFI를위한 대출로 전환 입찰

외신에 따르면 인도 모바일 결제 플랫폼 Paytm의 창립자이자 CEO인 비제이 셰카르 샤르마는 최근 Paytm이 결제 은행을 미니 금융 은행으로 전환할 계획이라고 밝혔습니다. 이 회사는 소비자에게 대출 서비스를 제공하여 수익성을 높이는 것을 목표로 하고 있습니다.

인도 중앙은행(RBI)의 전 총재 라구람 라잔은 '결제 은행' 모델이라는 개념을 소개했습니다.

인도의 '페이먼트 뱅크' 모델은 인도의 외딴 지역에 있는 사람들에게 금융 서비스를 제공하는 것을 목표로 하고 있습니다. 결제 은행 서비스는 비스마트폰에서 비정형 부가 서비스 데이터(USSD)와 대화형 음성 응답(IVR) 기술을 통해 액세스할 수 있습니다.

그러나 현재 이러한 결제 은행은 입출금과 같은 간단한 금융 서비스만 제공하고 있으며, 인도 중앙은행은 결제 은행이 이미 은행 서비스를 이용할 수 있는 도시 거주자와 부유층을 끌어들이지 않도록 하기 위해 예금 한도를 10만 루피(약 9,848원)로 설정했습니다. 중앙은행은 위험을 완화하기 위해 결제 은행이 사용자에게 돈을 빌려주는 것도 금지했습니다.

RBI는 11개의 결제 은행 라이선스를 발급했으며, 이 중 Sun Pharma의 설립자 딜립 샹비(Dilip Shanghvi)를 포함한 3명의 신청자가 신청을 철회했습니다. 에어텔과 페이티엠 외에도 인도의 핀테크 스타트업인 피노, 릴라이언스 그룹, 인도 포스트 페이먼트 뱅크도 결제 은행을 운영하고 있습니다.

그러나 결제 은행 모델의 단점을 인식한 인도 포스트 페이먼트 은행은 신속하게 미니 금융 은행으로의 전환을 신청하기로 결정하고 현재 인도 중앙은행(RBI)의 승인을 기다리고 있습니다.

인도 포스트 페이먼트 뱅크의 발자취를 따라 페이티엠도 결제 은행 모델을 조정하기로 결정했습니다.

샤르마는 페이티엠의 결제 은행이 정부 및 은행 규제 당국에 소규모 금융 은행 라이선스를 신청하여 기술 강점을 활용하여 저비용 운영 모델을 만들 것이라고 말했습니다.

보도에 따르면 샤르마는 현재 페이티엠 페이먼트 뱅크의 지분 511 TP3T를 보유하고 있으며, 나머지 491 TP3T는 원97이 소유하고 있습니다.

올해 초 인도 규제 당국이 소규모 금융 은행에 대한 공개 협의 문서를 발표한 이후 페이티엠은 소규모 금융 은행의 필요성을 강조하는 의견을 중앙은행에 제출한 것으로 알려졌으며, RBI는 규제 지침에 따라 결제 은행을 소규모 금융 은행으로 전환하는 데 원칙적으로 동의했습니다.

언론 보도에 따르면 결제 은행 모델은 정부의 엄격한 통제를 받는다고 합니다.

결제 은행과 달리 MFI는 소액 대출을 제공하고 신용카드를 발급하며 10만 루피 이상의 예금을 받을 수 있습니다. 또한 MFI는 기존 은행이 커버하지 못하거나 적절한 서비스를 제공하지 못하는 그룹, 특히 소상공인, 중소기업, 농부에게 다가갈 수 있습니다.

샤르마는 "소액 금융 서비스를 제공하려면 결제 은행이 필요합니다. 자격을 갖춘 결제 은행은 소액 금융 은행으로 업그레이드할 수 있어야 합니다. 기술 우위를 바탕으로 한 저비용 운영으로 더 넓은 범위를 커버할 수 있습니다."

보도에 따르면 Paytm은 최근 대출 사업과 금융 서비스를 중심으로 10억 달러(약 70억 7천만 루피)의 신규 자금 조달에 성공했습니다.

그러나 최근 몇 달 동안 글로벌 투자자들은 더욱 신중한 태도를 보이고 있습니다.

페이티엠의 모회사인 원97커뮤니케이션즈는 이번 회계연도에 영업 손실을 3분의 1로 줄이려고 하는데, 이는 약 3억 5천만 달러에서 4억 달러에 해당합니다.

비즈니스 인텔리전스 플랫폼 토플러의 규제 당국 신고에 따르면, 2019년 3월에 마감된 지난 회계연도 Paytm의 총 수익은 166억 8,000만 루피(약 16억 4,200만 달러)였습니다. 올해 5월, 타임스 오브 인디아(TOI)는 회사의 매출과 이익의 대부분이 현금 예치금이 50억 루피(약 4억 9,200만 달러)에 불과한 재무 수입에서 발생했다고 보도했습니다. 또한 페이먼트 뱅크 법인은 2019년 3월에 마감된 회계연도에 170억 루피(약 1,574백만 루피)의 누적 예치금을 기록한 Paytm의 전자지갑 사업도 운영하고 있습니다.

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