현금 없는 결제 게이트웨이: 스타트업 파이낸싱 팁 - 스타트업을 위한 비즈니스 대출

스타트업의 세계에서 기업가들이 가장 많이 고민하는 질문은 "자금은 어디서 조달할 것인가?"입니다. 투자자 외에도 인도의 은행들은 매력적인 비즈니스 대출과 다양한 자금 조달 제도를 제공함으로써 새로운 시대의 기업가들에게 큰 관심을 보이고 있습니다. 은행이 스타트업을 위해 어떤 프로그램을 준비하고 있는지, 그리고 성장과 지속 가능성을 위해 은행 비즈니스 대출을 어떻게 활용할 수 있는지 살펴보세요.

스타트업을 위한 은행 대출

오늘날 은행은 다음과 같은 특별 비즈니스 대출을 도입하여 금전적 안정을 제공하기 위해 더욱 노력하고 있습니다:

- 운전자금 대출: 급여, 임대료, 재고 비용 등 회사의 일상적 또는 단기적 운영 필요를 충족하기 위해 설계된 대출입니다. 계절적 비즈니스는 다른 시기에는 비즈니스 활동이 저조할 수 있으므로 운전자금 대출을 선택할 수 있습니다. 예를 들어, 불꽃놀이를 제조하는 회사는 디왈리 기간에 매출이 가장 높고, 우산을 제조하는 회사는 6월에서 9월 사이에 인도에서 가장 많은 수익을 올립니다.

- 기간 대출: 이 대출은 주로 소규모 비즈니스가 고정 자산을 현금으로 구매할 때 제공됩니다. 고정 자산에는 노트북, 기계 및 장비, 가구, 차량 등의 유형 자산과 영업권, 저작권, 특허 등의 무형 자산이 포함됩니다. 기간 대출은 대출자에게 정해진 금액과 기간 동안 대출이 승인됩니다. 상환 기간은 1~25년까지 연장될 수 있습니다.

- 중기 대출: 만기가 3년 미만인 대출로 매월 분할 상환하는 대출입니다. 총 금액의 일부를 초기에 지불하고 나머지는 마지막에 일시불로 상환하는 풍선 지불도 있습니다.

- 장기 대출: 이름에서 알 수 있듯이 3~25년의 기간 동안 대출이 이루어집니다. 장기 대출의 가장 일반적인 형태는 채권입니다. 채권 판매는 즉시 자금을 조달할 수 있습니다. 중기 대출과 장기 대출의 유일한 차이점은 대출이 승인되는 기간입니다. 또한 다른 부채, 배당금 등 회사가 받을 수 있는 다른 재정적 지원도 제한됩니다.

- 모기지: 이 유형에서는 대출자가 대출 기관(이 경우 은행)으로부터 대출을 받기 위해 개인 재산이나 기타 귀중한 자산을 담보로 맡깁니다. 이 담보 자산을 담보물이라고 합니다. 은행이 담보를 확보하면 은행은 담보에 대한 모든 권리와 통제권을 갖게 됩니다. 즉, 대출자가 대출금을 제때 상환하지 못할 경우 은행은 언제든지 담보를 압류, 청산 또는 매각할 수 있습니다.

- 무담보 대출: 이 유형의 대출은 담보 대출과 반대되는 개념입니다. 담보나 압류가 수반되지 않습니다. 은행은 신용 기록에 근거해서만 회사에 대출을 승인합니다. 무담보 대출을 받으려면 신용도가 매우 높아야 합니다. 무담보 대출의 이자율은 일반적으로 담보 대출보다 높으며, 이는 은행이 적절한 담보 없이 거액의 대출을 승인하는 것이 위험하기 때문입니다. 기업이 채무 불이행 시 은행이 담보를 회수할 수 있는 담보 대출과 달리 무담보 대출의 경우 은행은 채권 추심 기관을 가동하여 채권을 회수하거나 기업을 법정에 세울 수 있습니다.

인도에서 비즈니스 대출은 일반적으로 50,000루피에서 75루피 사이의 금액에 대해 승인됩니다. 그러나 이 금액은 은행에서 정한 약관에 따라 달라질 수 있습니다. 그러나 유형을 결정하기 전에 항상 이용 약관을 주의 깊게 읽어보는 것이 좋습니다.

비즈니스 대출 승인 프로세스

결정: 실제로 얼마나 많은 돈이 필요한가요? 어느 은행을 선택하시겠습니까? 상환 절차는 몇 년이 걸릴까요? 등등. 이 과정에서 개인 및 업무용 신용 기록도 살펴볼 수 있습니다. 은행은 신뢰를 쌓기 위해 깨끗한 기록이 필요합니다.

계획: 대상 은행은 투자 또는 대출을 하는 이유, 투자 또는 대출의 목적과 금액을 알고 싶어하므로 상세하고 간결한 사업 계획서를 작성하세요. 이 계획은 은행에게도 중요하지만, 여러분 자신의 명확한 생각을 위해서도 마찬가지로 중요합니다. 때로는 실제로 필요한 것보다 더 많은 것을 요구할 수도 있습니다.

신청: 위의 모든 질문에 대한 답변이 결정되면 필요한 모든 서류를 수집하고 정리합니다. 기본 서류 요건은 다음과 같습니다:

신분증 및 주소 증명:

- 신분증

- 운전 면허증

- 영구 계정 카드

- 여권

- 유권자 ID

재정 증명:

- 은행 명세서(최근 6개월)

- 최신 세금 신고서 및 계산된 소득

- 공인회계사(CPA)의 인증/감사를 받은 대차대조표 및 손익 계산서(최근 2년)

- 지속적인 운영 증명(설립/판매 세금 증명서/세금 신고서)

법적 증거:

- 개인 사업자 증명서 또는 파트너십 계약서 사본

- 정관 및 정관 각서의 인증된 정본 사본

감정 평가: 신청서와 필요한 모든 서류(위에서 언급한 대로)를 제출하면 은행에서 감정 및 확인 절차를 시작합니다. 평가는 주로 선택한 대출 유형과 신용도를 기준으로 이루어집니다.

응답: 평가 결과에 따라 신청이 승인되거나 거부됩니다.

*전체 비즈니스 대출 승인 절차는 완료하는 데 최소 60~90일이 소요될 수 있습니다.

자격 기준

인도에서 누가 비즈니스 대출을 신청하거나 받을 수 있나요?

- 자영업 전문가 및 비전문가

- 건축가

- 공인 회계사(CA) 및 회사 비서(CS)

- 법인(상인 및 제조업체) - 파트너십, 합명회사, 유한책임회사, 개인 유한책임회사, 유한회사.

자격을 결정하는 요소는 무엇인가요?

은행마다 지원자가 충족해야 하는 기준이 다르기 때문에 선택하는 은행에 따라 다릅니다.

저축 대신 비즈니스 대출을 선택하는 이유

어렵게 모은 돈을 가장 먼저 비즈니스 대출을 이용해야 하는 이유는 다음과 같습니다:

- 비즈니스 대출에 대한 이자를 지불하는 동안 저축은 수익을 창출하고 있습니다. 이러한 수입과 지출의 순환은 자금의 흐름을 유지하고 저축을 늘려 스타트업의 건전한 현금 흐름을 유지해 줍니다.

- 다른 옵션을 사용할 수 있는데 저축을 활용하는 것은 현명한 선택이 아닙니다.

- 사업 초기에 저축한 자금을 고갈시키지 말고 어려운 시기를 위해 사용하세요.

- 절약한 비용으로 비즈니스 개선에 투자하세요.

비즈니스 대출의 혜택

- 접근 용이성: 초기 자본에 대한 걱정 없이 창업 프로그램을 시작할 수 있습니다. 인도 정부와 은행의 스타트업 및 중소기업을 위한 편리한 대출 제도로 인해 모든 지원자가 쉽게 접근할 수 있습니다.

- 높은 유연성: 사업 아이디어나 스타트업마다 필요한 자금이 다릅니다. 필요에 따라 적절한 대출을 선택할 수 있습니다. 상환 조건도 융자 기관에 따라 유연합니다.

- 다양한 상환 옵션: 월별 상환, 일시불 등 원하는 대출 상환 방법을 선택할 수 있습니다.

- 건전한 현금 흐름과 성장: 자금이 비즈니스의 운영 요구를 성공적으로 충족함에 따라 현금 흐름과 워크플로우가 질서정연하게 유지됩니다.

비즈니스 대출 거부 사유

- 불완전한 서류: 필요한 서류를 모두 제출하지 않으면 위의 평가 단계에서 대출이 거부될 수 있습니다.

- 신용 기록이 좋지 않은 경우: 상환이 연체된 이력이 있는 경우. 신용 점수는 회원님의 신용도와 상환 주기의 적시성을 반영하기 위해 필요합니다.

- 담보 부족: 모기지의 경우 은행에서 담보를 요구할 것입니다. 제공한 담보가 교환에 충분하지 않으면 거절될 가능성이 높습니다.

- 현금 흐름이 좋지 않은 경우: 회사의 (이전의) 양호한 현금 흐름을 유지할 수 없는 경우입니다.

- 기타 요인: 국가의 정치적 또는 경제적 불균형 또는 기술 변화일 수 있습니다.

여성을 위한 비즈니스 대출

여성 기업가와 여성 지망생이 증가하는 시대에 인도 정부는 도시와 농촌 여성 모두를 위한 금융 제도와 지원뿐만 아니라 다양한 대출 제도를 도입했습니다. 이러한 사업 제도는 인도 여성들이 일어서서 허리를 펴고 스스로 돈을 벌 수 있도록 지원하기 위해 고안되었습니다. 여성 기업가들이 이용할 수 있는 대출 유형을 살펴보는 것으로 이를 실현할 수 있습니다.

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