Instamojo 결제 게이트웨이: 인도에서 사용할 수 있는 결제 옵션은 무엇인가요?

인도에서 사용할 수 있는 결제 옵션에는 어떤 것이 있나요?

인도 이커머스 산업은 빠르게 성장하고 있으며, 점점 더 많은 해외 판매자들이 인도를 찾고 있습니다. 그러나 현재 많은 기업이 인도 시장의 잠재적 수익성을 겨우 파악하고 있을 뿐입니다. 성장을 저해하는 주요 요인 중 하나는 사용자 결제 수단의 미비입니다. 현재 인도에서 온라인 이커머스 거래에 사용되는 국제 신용카드는 23%에 불과합니다. 디지털 지갑, 현금 또는 은행 송금과 같은 다른 결제 수단이 전자상거래 결제의 대부분을 차지합니다. 판매자는 결제 수단의 점유율뿐만 아니라 각 수단의 성장률도 살펴봐야 합니다. 지난해 UPI(통합 결제 인터페이스)가 전년 대비 25배 성장하며 인도 시장으로 진출하려는 판매자들의 많은 관심을 받고 있는 것도 바로 이 때문입니다. 하지만 그뿐이 아닙니다. 인도 인구의 531%에 달하는 3조 3,000억 명이 은행 계좌를 보유하고 있으며, 이는 디지털 지갑의 시장 범위를 훨씬 뛰어넘는 수치입니다. 2018년 4월, UPI 인터페이스는 9억 건의 거래를 처리했습니다. 6개월 후인 2018년 10월에는 월 거래 건수가 4억 8,200만 건으로 증가했으며, 2018년 4월 거래액은 380억 루피였습니다. 10월에는 같은 계산으로 1070억 루피를 기록했습니다.

UPI란 무엇인가요?

UPI(통합 결제 인터페이스)는 인도의 소매 결제 및 정산 시스템 운영을 위한 총괄 기관인 NPCI에서 개발한 실시간 결제 시스템으로, 은행 간 거래를 가능하게 합니다.UPI는 '머니 이메일 계정'으로 생각할 수 있습니다. 은행은 이를 고유 식별자로 사용하여 판매자나 다른 은행으로 자금을 이체합니다. 사용자를 식별하고 결제하는 고유 계정으로 가상 결제 주소(VPA)를 사용합니다(예: john@icicibank). UPI는 인도에서 디지털 결제를 진정으로 민주화하며, 가장 좋은 점은 은행 계좌가 있는 사람이라면 누구나 사용할 수 있다는 것입니다. 은행 계좌만 있으면 누구나 사용할 수 있습니다.

최종 사용자가 UPI를 선택하는 이유는 무엇인가요?

- 24/7/365 서비스: UPI는 연중무휴 서비스를 제공합니다.

- 사용 편의성: 결제 또는 계정 정보를 입력할 필요 없이 화면에 표시되는 결제 요청을 수락하기만 하면 됩니다.

- 사용자는 하나의 계정에 모든 은행 계좌를 저장할 수 있습니다.

- 안전한 보안: 자격 증명을 공유할 필요 없이 가상 계정(VPA)을 사용하기만 하면 됩니다.

- 이 인터페이스는 2단계 인증(2FA)을 사용하기 때문에 범죄자가 액세스하기가 더 어렵습니다.

- UPI는 100% 모바일 우선 경험을 제공합니다: NPCI는 모바일 기기에서 특정 결제 시나리오를 구상합니다. 이 서비스는 모바일 앱 기반 서비스로, 사용자가 유니버설 BHIM 앱(NPCI에서 개발) 또는 자체 뱅킹 앱을 사용하여 UPI 결제를 할 수 있습니다.

고객 경험 프로세스

UPI와 인터넷 뱅킹의 차이점

인도의 온라인 뱅킹에 대해서도 들어보셨을 것입니다. 그렇다면 둘의 차이점은 무엇일까요? 둘 다 은행 송금을 메커니즘으로 사용하지만, UPI는 모바일 우선 솔루션으로 설계되어 모바일 친화적이며 은행 계좌(예: 온라인 뱅킹)가 아닌 이메일 계정(예: john@icicibank)을 통해 모든 뱅킹 앱에 연결되므로 더 편리합니다. 필요한 모든 결제 정보가 미리 입력되어 있습니다.

장치 지갑을 사용하여 최대 200 루피의 소액 거래를 할 수 있는 UPI 라이트가 BHIM 앱에서 활성화됩니다. 사용자는 언제든지 최대 2,000루피까지 지갑에 입금할 수 있습니다.

소액 결제를 위해 하루에 여러 번 UPI PIN을 사용하는 데 지쳤다면 UPI Lite가 구세주가 될 수 있습니다. 샥티칸타 다스 인도 중앙은행 총재는 시민들을 위한 새로운 서비스인 'UPI 라이트'를 출시했습니다. 이 서비스를 통해 사용자는 거의 오프라인에서 UPI PIN을 사용하지 않고도 최대 200루피의 소액 거래를 할 수 있습니다.

이 기능은 BHIM 애플리케이션에서 활성화되며 '장치 지갑'을 사용해 소액 거래에 사용할 수 있습니다. 시중의 다른 지갑과 유사할 수 있습니다. 언제든지 최대 2000 루피를 지갑에 입금할 수 있습니다.

이 서비스에는 사용자가 자신의 계정에서 활성화할 수 있는 가상의 '디바이스 지갑' 잔액인 UPI 라이트 잔액이 있으며, 이 잔액은 UPI 라이트 거래를 위해 사용할 수 있습니다.

인도 스테이트 뱅크(SBI), 유니온 뱅크, 우트카르 스몰 파이낸스 은행, 카나라 은행, HDFC 은행, 인도 은행, 코탁 마힌드라 은행, 펀잡 국립 은행 등 8개 은행의 고객은 UPI 라이트 결제 시스템을 사용할 수 있게 됩니다.

UPI PIN을 반복적으로 입력해야 하는 스트레스를 줄여줍니다.

인터넷에 연결되지 않은 상태에서도 거래를 할 수 있습니다.

UPI 라이트는 최대 200루피까지 거래할 수 있습니다.

사용자는 언제든지 최대 2000루피까지 UPI 지갑에 입금할 수 있습니다.

앱에서 단일 계정에 대해서만 UPI Lite를 활성화할 수 있습니다.

UPI는 200루피 미만으로 90% 거래를 수행합니다. 이렇게 하면 은행 직불카드에 대한 부담이 줄어들고 프로세스가 더 쉽고 원활해집니다. 거래 실패율도 감소할 것으로 보입니다.

디지털 결제 솔루션 제공업체인 MobiKwik은 Blacksoil Capital로부터 350억 루피의 부채 자금을 조달했습니다. 구루그람에 본사를 둔 이 회사는 12개월 이상 SEBI에 DRHP를 제출한 후 이 부채 자금을 조달했습니다.

ROC에 제출한 규제 서류에 따르면, 모비크윅 이사회는 350억 루피를 조달하기 위해 700개의 전환불능사채(NCD)를 개당 5루피의 발행 가격으로 발행하는 결의안을 통과시켰습니다.

모비크윅은 시장 상황이 좋지 않아 기업 공개를 연기하고 현재 1억 달러의 자금 조달을 모색하고 있는 것으로 알려졌습니다. 이 회사는 앞서 2021년 6월 아부다비 투자청(ADIA)으로부터 2천만 달러를 조달한 바 있습니다.

모비크윅은 지난 펀딩 라운드에서 약 73억 6,000만 달러의 가치를 평가받았지만, 두 번째 라운드(ESOP 매각)에서는 100억 달러의 가치를 인정받았습니다.

모비크윅은 기업공개를 통해 1억 9,000만 루피를 조달하기 위해 SEBI에 DRHP를 제출했습니다. 그러나 많은 스타트업, 특히 핀테크 기업들은 Paytm IPO의 실패와 Zomato와 같은 기업의 실적 부진으로 인해 적절한 상장 시기를 기다리고 있습니다.

인도 중앙은행은 결제 애그리게이터 및 결제 게이트웨이 자격 기준을 충족하지 못한 핀테크 기업 100곳의 신청을 거부했으며, 모비퀵도 그중 하나입니다. 인도 중앙은행은 모비크윅의 주력 제품인 자크페이가 순자산 요건을 충족하지 못했고 암호화폐 거래를 촉진하는 게이트웨이 서비스를 제공한다는 이유로 결제 라이선스를 거부했습니다.

모비크윅은 아직 22 회계연도 재무제표를 제출하지 않았지만, 21 회계연도에는 영업이익이 19.61% 감소한 2,886억 루피를 기록했습니다. 같은 기간 동안 회사는 1110만 루피의 손실을 입었습니다. 이 회사의 매출은 소비자 결제 사업, 결제 게이트웨이, 나중에 결제(BNPL) 등 세 가지 주요 영역에서 발생합니다.

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통합 결제 인터페이스(UPI).

통합 결제 인터페이스(UPI)를 사용하면 모든 은행 계좌 소유자가 신용카드 정보, IFSC 코드 또는 인터넷 뱅킹 사용자 ID/비밀번호를 입력할 필요 없이 스마트폰을 통해 온라인 및 오프라인 결제를 할 수 있습니다.

사용자는 원하는 가상 결제 주소(VPA)를 금융 주소로 생성하고 이를 은행 계좌와 연결하기만 하면 됩니다.

이제 인도 정부는 디지털 거래 도구로서 UPI의 채택을 촉진하기 위해 최근 BHIM(Bharat Interface for Money)이라는 디지털 결제 애플리케이션을 출시했습니다.

인도의 현금 없는 결제 시스템의 판도를 바꿀 것으로 기대되는 이 새로운 디지털 결제 앱은 현재 구글 플레이 스토어에서만 다운로드할 수 있으므로 iOS 사용자는 조금 기다려야 합니다.

BHIM은 인도 스테이트 뱅크 오브 인디아(SBI), 액시스 은행, HDFC 은행, ICICI 은행, IDBI, 인도 유니온 은행(UBI), 코탁 마힌드라 등 30개 이상의 민간 및 국영 은행과 제휴하고 있습니다.

BHIM은 중국에서 UPI 기반 결제 앱으로 구글 플레이 스토어에서 300만 회 이상 다운로드될 정도로 인기가 높습니다. 니티 아요그의 CEO인 아미타브 칸트에 따르면, 이 앱을 사용하여 5백만 건 이상의 거래를 완료한 사람들이 있다고 합니다.

인도 국립 결제 공사(NPCI)에서 개발한 UPI 기반 앱은 등록된 휴대폰 번호와 스마트폰을 은행 계좌에 연결하여 현금 없이 안전하고 안전하게 거래할 수 있도록 지원합니다.

이 앱은 또한 사용자가 지문 인식을 사용하여 거래할 수 있는 Aadhaar 기반 결제도 지원해야 하지만 이 기능은 아직 최신 버전에서 출시되지 않았습니다.

BHIM 애플리케이션을 다운로드하고 설정하는 방법은 다음과 같습니다:

모바일 장치에서 BHIM을 설정하는 데 몇 초 밖에 걸리지 않습니다.

1. Google Play 스토어에서 BHIM을 다운로드하고 언어를 선택한 후 다음 버튼을 여러 번 클릭합니다.

2. 그러면 애플리케이션에서 휴대폰 번호가 은행 계좌에 등록되어 있는지 확인하기 위해 문자 메시지를 요청합니다.

3. 서버로 메시지를 보내면 애플리케이션이 몇 초 안에 고유한 IMEI 번호를 사용하여 휴대폰 번호를 자동으로 확인합니다.

4. 인증이 완료되면 BHIM 애플리케이션에서 애플리케이션에 로그인하고 거래를 승인하는 데 필요한 4자리 PIN을 입력하라는 메시지가 표시됩니다.

참고 - 혼동하지 마세요. 이 4자리 PIN은 UPI PIN이 아니며, 단순히 BHIM 애플리케이션을 잠그는 비밀번호일 뿐입니다.

5. 이제 BHIM 애플리케이션에 은행 목록이 표시됩니다. 은행을 선택하기만 하면 애플리케이션이 휴대폰 번호를 사용하여 은행 계좌의 모든 세부 정보를 자동으로 검색합니다.

6. 앱이 내 HDFC 은행을 빠르게 인식합니다. 계정을 클릭하기만 하면 은행 계좌를 Bhim UPI 결제 앱에 연결할 수 있습니다.

참고 - 현재 BHIM은 하나의 은행에만 연결할 수 있습니다. 다른 은행 계좌를 연결하려면 주 메뉴로 이동하여 은행 계좌를 선택한 다음 기본 계좌를 선택하면 됩니다.

7. 설정을 완료하면 UPI 결제 인터페이스를 사용하여 결제 수락 및 전송을 시작할 수 있습니다.

BHIM 애플리케이션에서 UPI PIN을 설정하거나 재설정하는 방법

UPI-PIN은 거래를 승인하는 데 필요한 4~6자리 비밀번호입니다.

다른 UPI 애플리케이션에서 UPI-PIN을 설정한 경우, 6자리 카드 번호와 카드 만료일을 입력하거나 기존 PIN을 입력한 후 새 PIN을 두 번 확인하여 BHIM 애플리케이션에서 동일한 PIN을 사용하거나 UPI PIN을 재설정할 수 있습니다.

참고 - UPI-PIN을 다른 사람과 공유하지 마세요.BHIM은 귀하의 UPI-PIN 정보를 저장하거나 읽지 않으며 은행의 고객 지원 부서에서도 이 정보를 요청하지 않습니다.

BHIM 애플리케이션에서 결제를 보내고 받는 방법

앱의 홈 화면에는 송금, 송금 요청, 스캔 및 결제의 세 가지 옵션이 있습니다.

자금을 송금합니다:

보내기 아이콘을 클릭합니다.

수취인의 휴대폰 번호 또는 가상 결제 주소(VPA)를 입력합니다. (IFSC 코드를 사용하여 은행 계좌로 직접 송금하려면 오른쪽 상단에 있는 점 3개 메뉴를 클릭합니다.)

금액과 메모를 입력합니다.

마지막으로 UPI-PIN을 입력하고 계속 진행하면 완료됩니다.

자금을 받습니다:

수신 아이콘을 클릭합니다.

수취인의 휴대폰 번호 또는 송금하려는 사람의 가상 결제 주소를 입력합니다.

금액과 참고 사항을 입력하고 제출합니다.

결제자에게는 결제를 수락하거나 거부할 수 있다는 알림이 표시됩니다.

사용자의 안전을 위해 애플리케이션이 닫히거나 장시간 사용하지 않을 경우 BHIM은 자동으로 사용자를 로그오프합니다.

BHIM은 페이티엠이나 모비퀵과 같은 다른 온라인 지갑과는 다릅니다. BHIM을 사용하여 다른 사람에게 송금할 때, 송금인은 반드시 BHIM 앱을 사용할 필요 없이 은행 계좌만 있으면 송금을 받을 수 있습니다.

하지만 Paytm이나 MobiKwick과 같은 온라인 지갑을 사용하면 동일한 온라인 지갑을 사용하는 사람에게만 송금할 수 있습니다.

UPI는 통합 결제 인터페이스의 약자로, 인도 국립 결제 공사(NPCI)에서 2016년에 출시한 실시간 결제 시스템인 통합 결제 인터페이스를 의미합니다.

UPI는 인도 내 대부분의 국내 은행 채널 및 타사 결제 플랫폼 채널을 집계하며, 여기에는 PhonePe, Paytm, BHIM 앱, MobiKwick, 구글 페이, 우버, 칠르, 페이티엠 페이먼트 뱅크, SBI 페이, 아이모바일, 액시스 페이, Bank (BOB) UPI 및 기타 UPI 결제를 지원하는 은행 앱 또는 전자지갑.

UPI가 출시되기 전까지 인도 정부가 제공한 공식 결제 서비스 플랫폼은 소비자가 은행 카드 번호, 계좌 이름, IFSC 코드(인도 금융 시스템 코드) 등의 정보를 제공해야 송금 절차를 완료할 수 있는 IMPS(즉시 결제 서비스)였습니다.

UPI는 이 모든 지루한 정보를 하나의 문자열 ID로 통합하여 소비자가 이름, ID 번호, 휴대폰 번호, 이메일 등 ID를 입력하기만 하면 모든 결제가 24시간 연중무휴로 즉시 이루어집니다.

UPI 등록 절차: UPI를 지원하는 애플리케이션을 다운로드한 후 등록할 은행 계좌를 입력하고(등록된 휴대폰 번호 확인 필요), 은행 계좌와 비밀번호를 설정하여 은행 계좌를 UPI에 바인딩합니다.

2022년 현재 UPI는 총 8.3억 루피가 넘는 4,500억 루피 이상의 거래를 처리했습니다.

결제 유형: 온라인 은행 송금 지원 통화: INR, USD 해당 산업: 전자상거래, 게임, 가상 입금 시간: 실시간 입금 최소 단일 거래 한도: 1 INR 최대 단일 거래 한도: 30,000 INR 결제 거부 지원: 결제 거부 수수료 지원: 10 USD/거래 환불 지원: 환불 수수료 지원: 1 USD/거래 지원 대상 지역/국가: 1 국가 인도

현지 결제 서비스를 제공하는 글로벌 업체인 Payssion에서 편집 및 편집했으며, 재생산 시 출처를 인용해 주세요.

2023년까지 가장 안정적인 인도 결제 채널

State Bank: 다양한 결제 서비스를 제공하는 인도에서 가장 큰 은행 중 하나입니다.

인도 은행: 인도에서 가장 먼저 설립된 은행 중 하나이자 인도 정부가 소유한 은행 중 하나로, 결제 분야에서 폭넓은 경험을 보유하고 있습니다.

ICICI 은행: 인도에서 가장 큰 민간 은행 중 하나로, 결제 및 전자 뱅킹 서비스를 선도하고 있습니다.

HDFC 은행: 전자 뱅킹 및 결제 서비스 분야에서 강력한 입지를 구축하고 있는 인도의 대표적인 민간 은행 중 하나입니다.

Axis Bank: 종합적인 결제 서비스를 제공하는 인도의 대표적인 민간 은행 중 하나입니다.

은행 계좌: 인도의 결제 시스템은 은행 계좌에서 시작됩니다. 은행 계좌는 개인이나 기업이 입금, 출금, 이체를 위해 은행에 개설한 계좌입니다.

인도 간편결제 서비스(IMPS): 인도에서 출시된 간편결제 솔루션으로, 사용자가 모바일 기기를 통해 실시간으로 은행 계좌로 결제 및 이체할 수 있으며, 2010년에 출시된 IMPS는 편리하고 빠르고 안전한 결제 방법을 제공하기 위해 인도 국립결제공사에서 처음 시작되었습니다.

UPI(통합 결제 인터페이스) : UPI는 인도 국립 결제 공사(NPCI)가 2016년에 출시한 모바일 결제 시스템으로, 사용자는 서로의 은행 계좌 번호를 제공하지 않고도 모바일 앱을 통해 직접 은행 계좌 간 실시간 결제 및 이체를 할 수 있습니다. 사용자는 가상 결제 주소(VPA)를 설정하고 은행 계좌에 연결하기만 하면 간편하게 결제할 수 있습니다.

선불 카드: 선불 카드는 은행 계좌나 신용카드 없이도 여러 가맹점에서 사용할 수 있는 선불 카드로, 미리 충전된 카드입니다.

모바일 지갑: 모바일 지갑은 결제, 송금, 자금 보관에 사용할 수 있는 디지털 지갑입니다. 인도에서 모바일 지갑의 성장은 스마트폰의 인기와 모바일 인터넷의 성장에 힘입어 사용자가 앱을 통해 빠르고 안전하며 편리하게 결제할 수 있게 되면서 더욱 가속화되었습니다.

인도에서 이러한 결제 수단의 성장은 인도 정부와 결제 기관이 금융 포용성을 높이고 경제 발전을 촉진하며 사용자를 위한 결제 및 송금 작업을 용이하게 하기 위한 홍보와 혁신에 힘입어 이루어졌습니다.

물론 최신 결제 모델 ✈@yes88no에 대해 알고 싶으시면 언제든지 함께 논의하세요.

'오마하의 예언자'로 알려진 워런 버핏은 정확한 투자 비전과 뛰어난 성과로 글로벌 투자 커뮤니티의 선두에 서 있습니다. 하지만 최근 인도에서 겪은 그의 큰 좌절은 해외 투자의 위험성을 일깨워주고 있습니다.

워런 버핏이 이끄는 버크셔 헤서웨이는 2018년 인도 최대 디지털 결제 회사인 Paytm에 주당 1,279.7루피, 총 2억 6천만 달러를 투자했습니다. 그러나 안타깝게도 2023년 11월, 버크셔 해서웨이는 Paytm의 지분 2.51%를 주당 877.29루피, 총 1억 6,400만 달러에 매각했습니다. 이는 버핏이 주당 311 TP3T를 잃었다는 뜻입니다.

그렇다면 버핏의 투자는 왜 실패할까요? 다음과 같은 이유에 주목할 필요가 있습니다:

- 데이터에 따르면 Paytm의 기업 가치는 2018년에 100억 달러로 평가되었습니다. 당시 회사의 수익은