인도 결제 시스템에서 환불은 어떻게 처리되나요?

인도의 결제 시스템에서 환불을 처리하는 방식은 특정 결제 방법과 해당 금융 기관의 정책에 따라 다릅니다. 다음은 주요 결제 채널에 대한 환불 절차 및 고려 사항입니다:

I. 주요 결제수단에 대한 환불 메커니즘

1. UPI(통합 결제 인터페이스)

• 즉시성: 정상적인 상황에서는 실시간(2시간 이내)
• 특별 시나리오: 수취인의 계정에 이상이 있는 경우 최대 5일(영업일 기준)이 소요됩니다.
• 역거래: *99# 서비스 메뉴 또는 은행 앱을 통해 취소 요청을 시작해야 합니다.

2. 카드 결제

   • 신용 카드::
   • 표준 처리 시간: 영업일 기준 3~7일
   • 국제 카드 단체 거래는 30일로 연장될 수 있습니다.
   • 직불 카드::
   • NEFT 환불은 보통 24시간 이내에 이루어집니다.

3. 전자지갑(페이티엠/폰페 등)

• 플랫폼 크레딧 시스템은 처리 속도에 영향을 줍니다:
  • KYC 인증 사용자: 6시간 패스트 트랙
  • 기본 계정: 48시간 검토 기간

II. 주요 규제 요건(RBI 가이드라인)

1. 소멸시효::

• PSP는 환불 상태 추적을 위한 명확한 인터페이스를 제공해야 합니다.

• 10 루피 거래에는 추가 인증 계층이 필요합니다.

2. 분쟁 해결::

• 45일의 지불 거절 기간(비자/마스터카드 규정)

인도 결제 시스템의 환불 절차에 대한 세부 정보(계속)

3. 전자상거래/판매자 플랫폼의 환불 정책

• 자동 처리 대::

  • 자동 환불사전 승인된 거래(예: 호텔/항공권 예약)에 적용되며, 일반적으로 취소 후 2~3일 이내에 적용됩니다.
  • 수동 검토고위험 주문(예: 고액 주문, 신규 사용자)은 승인하는 데 영업일 기준 1~5일이 소요될 수 있습니다.

• 카르테 블랑쉬 원칙::

  • RBI는 환불 시 원래 결제 수단으로 환불해야 한다고 규정하고 있습니다(은행 계좌나 지갑을 교체할 수 없음).
  • 예외원래 채널이 실패한 경우(예: 은행 카드 만료), 소비자는 대체 계좌를 제공하고 서면 진술서에 서명해야 합니다.

4. NEFT/RTGS/IMPS 송금의 차이점

⚠️ 참고: 휴일 및 RBI 시스템 점검 중에는 지연이 발생할 수 있습니다.

IV. 일반적인 문제 및 해결 방법

1. "청구되었으나 환불되지 않음" →

   • UPI ID/VPA 상태 확인일부 지갑은 환불 요청을 수동으로 '수락'해야 합니다.
   • NEFT의 UTR 번호는 ICICI/HDFC와 같은 은행 앱에서 추적할 수 있습니다.

2. 국경 간 결제 분쟁::

   • SWIFT 환불을 위한 중개 은행은 ₹500-2000의 수수료를 부과할 수 있습니다.
   • PayPal과 같은 국제 게이트웨이는 일반적으로 조사하는 데 영업일 기준 10일 이상이 소요됩니다.

3. 판매자 지연 전술::
   2017년 소비자 보호법에 따라 전자 상거래 플랫폼은 14일 이내에 분쟁을 해결해야 하며, 그렇지 않을 경우 다음 기관에 불만을 제기할 수 있습니다.전국 소비자 헬프 라인불만 사항.

V. 기술 수준에서의 위험 관리 조치

1. 🛡 RBI는 모든 PG(전자결제 대행업체) 배포를 의무화합니다:

    환불_금액 > 원래_거래.
   
        트리거_매뉴얼_검토() # 자금 세탁 방지 확인
   
   

2. Razorpay/PayU와 같은 플랫폼은 AI 모델을 사용하여 사기 위험을 예측하므로 부분 환불 시 추가 KYC 단계가 발생할 수 있습니다.

결제 시스템 규정 준수를 더욱 최적화하려면 최신 DPSS(결제 및 정산 시스템 부서) 가이드라인을 준수하는지 정기적으로 감사를 실시하는 것이 좋습니다.