베트남에서의 결제는 생활과 지출에 어떤 영향을 미치나요?

베트남의 결제 시스템은 최근 몇 년 동안 빠르게 발전했으며, 특히 모바일 결제와 전자지갑의 인기는 현지인들의 생활과 소비 방식을 크게 변화시키고 있습니다. 그 영향은 몇 가지 주요 측면에서 아래에서 분석됩니다:

도시 현상호치민, 하노이 등 주요 도시의 편의점, 카페, 심지어 노점상에서도 모모, 잘로페이 등 전자 결제가 보편화되어 있어 젊은이들은 기본적으로 현금 없이 외출하는 경우가 많습니다.
농촌 보급률:: 정부가 추진하는 '현금 없는 마을' 프로젝트(예: 꽝남성에서 시범 운영)는 농민들이 보조금을 통해 현금 수금에 QR 코드를 사용하도록 장려하지만, 노인들은 여전히 현금을 더 신뢰합니다.

슈퍼 앱 생태학택시, 테이크아웃, 청구서 결제를 하나의 포털에 통합한 GrabPay와 같은 플랫폼은 2022년 데이터에 따르면 결제 전용 앱보다 평균 사용자 실행 빈도가 3배 더 높은 것으로 나타났습니다.
소셜 이커머스의 폭발적인 성장페이스북 라이브는 VNPAY 즉시 이체를 통해 상품을 판매하여 거래를 완료하고, 전자 결제를 통해 2023년 소셜 이커머스 GMV 621조 3천억 원을 달성했습니다.

신용 갭 메우기비엣콤은행과 같은 기관은 MoMo의 물 흐름 데이터를 기반으로 기존 민간 대출보다 401% 낮은 이자율로 소액 대출을 발행하기 시작했습니다.
국경을 넘나드는 고충 사항활발한 사이공 비트코인 장외 시장(매일 2백만 달러), 공식적인 국경 간 결제의 결함과 회색 대체 수단의 결함을 반영합니다.

규제 지연국민은행은 2023년까지 전자지갑을 은행 계좌에 연결할 것을 요구하지 않았습니다(그 이전에는 70%가 실명제가 아니었습니다).
기술 적응스마트폰 보급률이 651%에 불과한 베트남의 특화된 'SIM Pay'(USSD 코드를 통해 피처폰에서 송금하는 방식)는 시장 격차가 3조원에 불과합니다.

전통적인 소비 문화와 디지털 금융의 충돌이 계속되면서 베트남의 결제 변화는 순탄치 않았습니다:

전자 레드 패킷에 대한 내성::
베트남 사람들은 전통적으로 설날과 결혼식 등 경조사에 현금으로 된 빨간 봉투(리쎄)를 선호해 왔습니다. MoMo의 '전자 빨간 봉투' 기능 출시에도 불구하고 2024년 설문조사에 따르면 중장년층과 노년층의 78%는 여전히 "만질 수 없는 돈은 축복으로서의 의미가 없다"고 믿고 있는 것으로 나타났습니다.
팁 문화의 디지털 딜레마::
소비자들이 현금으로 감사의 마음을 표현하는 데 익숙한 식당이나 호텔에서는 그랩 드라이버들이 "전자결제 후 팁이 301원~3천 원 줄었다"는 불만이 많았고, 일부 승객은 번거로운 송금 과정 때문에 보상을 포기하는 경우도 있었습니다.

모바일 결제의 인기는 비공식 경제의 '온라인화'를 의도치 않게 촉진하는 효과도 가져왔습니다:

노점상을 위한 세금 회피::
많은 노점상들이 공공 계좌가 아닌 개인 QR 코드를 사용하여 결제를 받고 있으며, 2023년 하노이 세무국의 현장 조사에 따르면 85%의 소규모 상인들이 모바일 결제 수입을 신고하지 않은 것으로 나타났습니다. 정부는 세금 코드가 포함된 상업용 QR 코드의 의무 생성을 시범적으로 시행하고 있습니다.
회색 산업의 투명성 향상::
온라인 도박과 개인 복권은 추적을 피하기 위해 VNPAY의 '즉시 결제 + 기록 삭제' 기능을 사용하여 Zalo 그룹을 통해 거래됩니다. 자금 세탁 방지 기관은 2023년에 이러한 거래가 전년 대비 2,101조 3,000억 달러 증가했다고 보고했습니다.

도시 결제 생태계가 번성하고 있지만 농촌 지역은 여전히 구조적인 장벽에 직면해 있습니다:

비교 차원	도시 현황	농촌 지역의 문제점
네트워크 범위	4G 보급률 98%, 5G 시범 서비스 진행 중	산악 지역의 불안정한 3G 신호(예: 디엔비엔푸 40% 사각지대)
금융 서비스 보급률	2.3 1인당 전자지갑 수	60% 은행 계좌가 없는 성인
사용 시나리오	그랩/쇼피 전체 링크 닫기	아그리뱅크 에이전트 포인트는 여전히 현금 충전이 필요합니다.

사례(법률)메콩델타 어부들은 중개업체를 통해 모바일 머니 잔액을 현금으로 전환하는 데 최대 TP3T의 수수료를 부과받고 있습니다.

전염병은 현금 없는 사회를 위한 촉매제가 되었습니다:

두려움으로 인한 변화에 노출::
2021년 봉쇄 기간 동안 호치민시의 비접촉 결제는 4,701 TP3T 급증했으며, 봉쇄 해제 이후에도 631 TP3T의 사용자가 "현금을 더 자주 사용하지 않겠다"고 답했습니다.
소기업 및 중소기업을 위한 디지털 생존::
길거리 포 상점 주인들은 Facebook 라이브 + MoMo 컬렉션을 통해 사업을 유지하는데, 이 모델은 유지율이 451 TP3T에 달합니다(순수 오프라인 폐업률 371 TP3T와 비교하면).

베트남은 '지폐 문화'에서 '코드 사용 사회'로의 고통스러운 전환을 겪고 있으며, 이는 기술 업그레이드뿐만 아니라 8천만 명의 라이프스타일을 재구성하는 변화이기도 합니다. (2024년 2분기 기준 데이터)