글로벌 결제 시스템에서 인도의 결제 게이트웨이

인도 결제 게이트웨이는 독특한 시장 특성, 빠르게 진화하는 디지털 인프라, 정부 주도의 금융 포용 정책으로 인해 글로벌 결제 시스템에서 점점 더 중요한 역할을 하고 있으며, 글로벌 결제 생태계에서 주목할 만한 존재가 되고 있습니다. 다음은 인도 결제 게이트웨이의 주요 특징과 위치를 분석한 내용입니다:

1. 시장 규모 및 성장 잠재력

• 방대한 사용자 기반인도는 8억 명 이상의 인터넷 사용자를 포함하여 14억 명의 인구를 보유하고 있으며 스마트폰 보급률이 지속적으로 증가하고 있어 디지털 결제에 대한 방대한 시장을 제공합니다.
• 빠른 성장RBI(인도 중앙은행) 데이터에 따르면 UPI(통합 결제 인터페이스)는 2023년 월 100억 건 이상의 거래량과 연간 50% 이상의 성장률을 기록하며 세계에서 가장 빠르게 성장하는 실시간 결제 시스템 중 하나가 될 것으로 예상됩니다.

2. 핵심 결제 시스템 및 기술적 이점

(1) UPI(통합 결제 인터페이스)

• 실시간 및 상호 운용성UPI는 사용자가 단일 식별자(예: 휴대폰 번호 또는 VPA)를 통해 은행 간에 즉시 자금을 이체할 수 있도록 하며 연중무휴 서비스를 지원합니다.
• 개방형 아키텍처타사 애플리케이션(예: 폰페, 구글 페이, 페이티엠)은 UPI 에코시스템에 원활하게 액세스할 수 있습니다.
• 해외 확장UPI는 이미 싱가포르의 PayNow, 아랍에미리트 및 기타 국가의 시스템과 상호 연결되어 있으며 향후 더 글로벌화될 수 있습니다.

(2) RuPay 카드 네트워크

• 인도의 자체 카드 네트워크인 RuPay는 6억 개 이상의 직불/신용 카드 시장 점유율을 기록하고 있으며, Discover 및 JCB와 같은 국제 네트워크와 제휴하여 국경을 초월한 사용을 확대하고 있습니다.

(3) BBPS(바라트 청구서 결제 시스템)

• 중앙 집중식 청구서 결제 플랫폼은 공과금 및 교육비 결제와 같은 여러 청구서 처리 기능을 통합하여 효율성을 개선하고 마찰 비용을 줄입니다.

3. 정부 정책 촉진

• "디지털 인도" 전략:
  모디 정부는 현금 개혁(예: 2016년 화폐화 명령), 보조금 직접 이체(DBT), 저비용 QR코드 결제 활성화 등을 통해 현금 없는 사회를 강력하게 추진하고 있습니다.
• 규제 지원:
  RBI는 엄격한 데이터 현지화 요건을 통해 보안을 보장하면서 NBFC가 UPI에 참여할 수 있도록 하는 등 혁신에 개방적입니다.

4. 도전 과제와 한계

이러한 빠른 발전에도 불구하고 다음과 같은 문제가 남아 있습니다.
1.수익 모델 딜레마:: UPI의 판매자에 대한 매우 낮거나 심지어 무료인 수수료로 인해 서비스 제공업체는 다른 비즈니스 보조금에 의존하게 되었습니다.
2.국경 간 장벽:: 루피는 아직 완전히 환전할 수 없어 국제화 속도가 제한적입니다.
3.경쟁이 심화되고 있습니다.WhatsApp Pay와 같은 해외 플레이어의 진입은 국내 플레이어의 공간을 좁힐 수 있습니다.

5. 향후 전망

CBDC 파일럿(디지털 루피) 2030년경까지 발전 및 추가 국가 간 협정이 체결될 것으로 예상됩니다.
✅ UPI는 신흥 시장 국가에서 실시간 결제의 참조 표준이 될 수 있습니다.;
✅ 뭄바이가 지역 차원의 청산 센터로 부상할 것으로 예상됩니다.(a) 특히 중동/동남아시아의 송금 수요에 부응합니다.
✅ 블록체인 기술 통합하이브리드 솔루션은 공급망 금융과 같은 분야에서 기존 SWIFT 모델에서 벗어날 수 있는 잠재력을 가지고 있습니다.

결론적으로내생적 혁신 동력과 인구통계학적 배당에 의존하기규제 조정 및 지속 가능성 문제가 적절히 해결된다면 말입니다.인도는 차세대 글로벌 금융 포용 인프라 환경을 재편할 가능성이 높습니다..

인도에서 결제 게이트웨이의 국제화 진행 상황

인도는 국경 간 거래 역량을 강화하고 루피화의 국제적 영향력을 높이기 위해 결제 시스템의 글로벌화를 적극적으로 추진하고 있습니다.

(1) UPI의 글로벌 확장

• PayNow 싱가포르와의 상호 연결2023년 2월, UPI와 싱가포르의 PayNow 간의 실시간 국경 간 송금이 실현되어 국가 차원에서 즉시 결제 시스템이 최초로 상호 연결되었습니다. 향후 동남아시아, 중동 및 기타 지역으로 확장할 수 있습니다.
• 아랍에미리트, 네팔 및 기타 시장의 현지 진출인도는 송금 및 무역 결제 촉진을 위해 UAE(CBDC 브릿지를 통해), 네팔(현지화된 UPI) 등의 국가와 협력하고 있습니다.
• 유럽 및 미국 시장 잠정 레이아웃일부 유럽 은행은 이미 UPI 영수증을 지원하고 있으며, 미국에서는 NRI(비거주 인도인)가 타사 앱을 통해 P2P 송금에 UPI를 사용할 수 있도록 허용하고 있습니다.

(2) 루페이 카드의 해외 프로모션

• 동남아시아 및 중동 지역에서의 수용성 증가(예: 아랍에미리트의 POS는 RuPay를 지원).
• Discover와 같은 국제 카드 기관과의 파트너십을 통해 전 세계 4천만 개 이상의 가맹점에서 RuPay를 사용할 수 있습니다.

(3) CBDC(디지털 루피) 시범 운영 및 국제 협력

• RBI는 달러 의존도를 줄이기 위해 향후 국경 간 무역 결제에 사용될 수 있는 도소매 디지털 루피를 테스트하고 있습니다. 예를 들어, 인도는 "mBridge"(다국가 중앙은행 디지털 통화 브리지 프로젝트)에 참여하여 새로운 길을 모색하고 있습니다.

7. 글로벌 결제 시스템에 미치는 영향

1. SWIFT의 지배력에 도전하고 계신가요?
   • UPI는 높은 효율성, 저렴한 비용, 실시간 성능으로 소액, 고빈도 국경 간 거래에는 유리하지만, 고액/복잡한 거래에서는 단기간에 SWIFT를 대체하기는 어렵습니다.
2. 신흥 시장에서의 벤치마킹:
   아프리카(예: 나이지리아)와 라틴아메리카 국가에서도 UPI와 유사한 시스템 설계 모델을 연구하기 시작했습니다.
3. 지역 금융 게임 도구:
   브릭스 국가 내에서 현지 통화 결제가 도입될 경우 인도의 결제 인프라가 기술 수단 중 하나가 될 수 있습니다.

8. 핵심 성공 요인 분석

✅ 정부-기업 시너지 효과--NPCI(인도 국립 결제 공사)는 중립적인 운영자로서 모든 당사자의 이해관계를 균형 있게 조정합니다;
✅ 최고의 사용자 경험-스캔 투 페이/보이스 투 페이와 같은 혁신으로 사용의 문턱을 낮췄습니다;
✅ 비용 절감 이점-- UPI 거래당 비용은 신용카드 네트워크보다 훨씬 적은 약 0.01달러에 불과합니다.

9. 잠재적 위험에 대한 조기 경고

⚠️ 데이터 주권 분쟁대량의 거래 데이터를 통제하는 미국의 거대 기술 기업(구글/왓츠앱)이 규제 당국의 경각심을 불러일으켰습니다;
⚠️ 세분화 문제각 주에서 자체적으로 방언 인터페이스를 도입하면 표준이 일관되지 않을 수 있습니다;
⚠️ 시스템적 위험2024년 Paytm의 서비스 중단으로 인해 소수의 서비스 제공업체에 대한 과도한 의존도가 드러났습니다.

10.[궁극적 예측] 2030년 세 가지 시나리오

▶ 조치 권장 사항:

중국 기업/투자자 대상.
🔹 NPCI 라이선스 개발에 집중:: 규정을 준수하는 액세스 프로그램을 미리 마련합니다.
🔹 CBDC 호환성 테스트특히 인도-태평양/중동 무역과 관련하여 더욱 그렇습니다.
🔹 현지 '디지털 보호주의'의 부상에 주의하세요(예: 틱톡 차단 사례 참조).

특정 부문을 더 자세히 살펴보고 싶으신가요? 국가별 진입 장벽이나 기술 인터페이스 세부 사항 등이 궁금하신가요?