인도의 결제 시스템 수수료 및 결제 주기에 대한 설명

다음은 판매자와 사용자 모두에게 적용되는 인도의 주요 결제 시스템의 수수료 구조와 정산 주기에 대한 설명입니다:

I. 통합 결제 인터페이스(UPI)

1. 비용 구조::

   • 개인 사용자: 무료
   • 판매자 거래: 일반적으로 0.3%-1%(최소 ₹2)의 거래 수수료가 부과됩니다.
   • P2P 송금: ₹2,000 이상 송금 시 수수료가 부과될 수 있습니다.

2. 정산 주기::

   • 영업일 기준 T+1일(대부분의 은행)
     -일부 은행에서 실시간 결제를 지원합니다(추가 수수료 적용).

II. 즉시 결제 서비스(IMPS)

1. 비용::

   • 5-15/스트로크(금액에 따라 세분화된 요금)
   • ≤ ₹1000 이하: 보통 무료 또는 ₹5

   10 라크는 약 ₹25 거래

2. 계정 폐쇄::
   실시간 결제(7 x 24시간)

III. 국가 전자 자금 이체(NEFT)

1. 비용::
   비즈니스 계정.
   | 금액 범위 | 수수료
   |—————-|————-|
   ≤10,000 | ₹2 + GST |
   | 100,000 이상 | ₹25 + GST |

2. 정산 주기::
   시간당 일괄 처리, 늦어도 T+30분 처리

IV. 직불/신용 카드 결제

• MDR 요금 (판매자 공제율).

파이 타이틀 MDR 비율 분포(2023년)

"오프라인 직불 카드": "0.4%"

"온라인 직불 카드": "0.9%"

"신용 카드": "1.8-3%"

최대 4%의 산업 특별 할증료

V. 지갑형 서비스(페이티엠/폰페 등)
-충전.
- UPI 전송은 무료입니다.
-은행 카드 충전 컬렉션 1-3%
-탈퇴.
-거래당 고정 수수료(예: Paytm은 4%를 청구)

권장 사항.
-소량의 HF를 위한 UPI
-대형 폴리오에 권장되는 RTGS(20루피 이상 ₹55)
-국경 간 징수 시 PNB의 BBPS 시스템 고려

참고: GST 세율은 18%이며 은행/RBI 정책에 따라 조정될 수 있습니다.

아래는 인도 결제 시스템의 다른 주요 메커니즘에 대한 자세한 설명과 거래 비용 최적화를 위한 실용적인 제안입니다:

V. 선불 결제수단(PPI/지갑)에 대한 추가 규정

1. 고급 비용 구조::

   • 국경 간 충전추가 요금 2.5%+GST(예: Paytm 크로스보더 커머스 솔루션)
   • 판매자 결제T+3 주기 동안 수수료 무료 인출, 그 이후에는 인출 당 ₹5-20 수수료 부과
   • 장애 관리잔액이 소진될 때까지 12개월 동안 비활성 계정에서 매월 ₹250이 차감됩니다.

2. 혁신적인 기능 추가 요금::

순서도 LR

    A[지갑 잔액] --> |스윕 결제| B(0% 수수료)

    A --> |이체 은행| C(1% 최소 ₹10)

    A --> |골드/펀드 구매| D(0.5-1.2% 플랫폼 수수료)

VI. 새로운 결제 방식

6.1 자동 반복 결제(eMandate)

• 일반적인 시나리오: SaaS 구독/보험료
• 비용 모델::
  • 등록비: ₹10-50/승인
  • 실행 수수료: 거래당 0.3%(일반 카드 거래보다 40bps 낮음)

6.2 바라트 빌페이(BBPS)

파이 타이틀 BBPS 계층 요금 

"Utility Bill" : "0.25%" 

"교육 기여도" : "0.65%" 

"DTH top-up" : "1% cap ₹15"

VII. 국경 간 결제를 위한 특별 메커니즘

7.1 내국 송금 규정 준수 요건:

• 최소 문서: KYC+ 목적 코드
• 계층별 요금::

금액 범위 | SWIFT 수수료 | GST 처리 수수료  

----------- | --------------- | ----------

< Rs. 500,000 | ₹750 + 중간 은행 공제 | ₹118   

>2루크 이상 | ₹1500 이상 | ₹354 이상

7.2 수출 수금 가속화 프로그램:

PNB의 EPC 포털을 통해 다음을 수행할 수 있습니다.

+ T+3 결제 보증  

! 상업 송장 사본이 필요합니다.  

VIII. 분쟁 해결 비용 매트릭스

위험 경고신용 카드 거래에 필요한 3-5% 마진으로 잠재적 하락을 커버할 수 있습니다.

IX. 2024년 요금 최적화 전략

1️⃣ 하이브리드 라우팅 기술 5000루피 이상의 트랜잭션을 저비용 채널로 지능적으로 분류(예: UPI 대신 IMPS를 사용하면 30bps 절약)

2️⃣ 청산소 직접 연결의 장점 비교표::

월 매출액이 2백만 달러 이상인 판매자는 NPCI 다이렉트 멤버십을 신청하는 것이 좋습니다.

산업별 맞춤형 솔루션이 필요하며(예: 전자상거래 대 에듀테크), 더 자세한 샌드박스 데이터를 이용할 수 있습니다.