인도 투자에 대해 알아야 할 사항: 인도의 비즈니스 대출 유형 www.deekpay.com

사업 목적으로만 사용되는 대출을 비즈니스 대출이라고 합니다. 비즈니스 대출은 신용 한도 또는 일시불의 형태로 사업주에게 자금을 제공합니다. 이 자금에 대한 대가로 비즈니스는 이자 및 수수료와 함께 대출금을 분할 상환하는 데 동의합니다. 이 문서에서 분석하는 내용은 다음과 같습니다.인도금융 기관이 승인한 비즈니스 대출 유형입니다.

인도에는 크게 8가지 유형의 비즈니스 대출이 있습니다:

운전자금 대출 기간 대출(단기 및 장기 대출) 신용장 청구서/송장 할인 초과 인출 한도 장비 금융 또는 기계 대출 정부 프로그램에 따른 대출 POS 대출 또는 가맹점 현금 서비스

운전자금 대출

개인, 기업가, 스타트업, 중소기업은 일상적인 비즈니스 요구 사항을 충족하고 다양한 비즈니스 확장 서비스, 비즈니스 현금 흐름 개선, 원자재 구매, 재고/재고 증가, 급여 지급, 직원 고용 등을 위해 운전 자본 대출을 사용합니다. 운전자금 대출은 주로 최대 400만 루피의 단기 대출로, 상환 기간은 최대 12개월 또는 비즈니스 요구 사항보다 더 길 수 있습니다. 은행/NBFC에서 제공하는 이자율은 장기 대출이나 일반 비즈니스 대출에 비해 약간 높습니다. 이러한 유형의 대출에서는 대출 기관이 비즈니스 대출 한도를 설정하고 대출 금액은 특정 비즈니스 목적으로만 사용할 수 있습니다.

장점:

이는 부채 파이낸싱이며 주식 거래가 필요하지 않습니다. 기업이 운전 자본 지출로 인해 발생하는 격차를 해소할 수 있습니다. 일부 운전자금 대출은 무담보로 제공되며, 기업은 대출을 담보하기 위해 담보를 보유할 필요가 없습니다.

단점:

운전자금 대출은 일반적으로 이자율이 높습니다. 대출은 비즈니스의 신용과 연계되어 있으며 결제가 누락되면 비즈니스의 신용 점수와 회원님의 개인 신용 점수에 영향을 미칩니다. 운전자금 대출은 일상적인 운영 비용을 충당하고자 하는 비즈니스에 가장 적합합니다. 운영을 계속하고 비즈니스 현금 흐름을 유지하기 위해 가끔 현금을 투입해야 하는 계절적 비즈니스와 소규모 비즈니스 소유자에게 이상적입니다.

기간 대출

정기 대출은 일정 기간 동안 일정 간격으로 상환해야 하는 대출입니다. 정기 대출은 단기, 중기, 장기 대출로 분류됩니다. 이 두 가지 유형의 대출의 상환 기간은 12개월에서 5년까지입니다. 상환 기간이 12개월로 짧은 대출을 단기 대출이라고 하고, 5년 이상의 대출을 장기 대출이라고 합니다. 무담보 비즈니스 대출은 최대 2천만 루피까지 가능하며 비즈니스 요건에 따라 2천만 루피를 초과할 수도 있습니다. 장기 대출의 상환 기간은 대출 신청 시점에 대출 기관이 결정합니다.

장점:

비즈니스는 선불로 현금을 받을 수 있습니다. 비즈니스는 일반적으로 다른 비즈니스 대출 유형보다 더 높은 금액을 대출할 수 있습니다. 빠른 일회성 자금 지급. 예측 가능한 결제 일정.

단점:

상환 일정은 유연하지 않습니다. 담보가 필요할 수 있습니다. 기간 대출은 사업 확장을 원하는 비즈니스에 가장 적합하며, 자금 조달을 너무 오래 기다리지 않으려는 신용도가 좋은 비즈니스 소유자에게 이상적입니다.

신용장

신용장은 주로 무역 운영에 사용되는 신용 한도로, 은행이나 대출 기관이 국제 무역에 종사하는 비즈니스에 자금을 보증하는 것입니다. 기업가는 수입 및 수출에 신용장을 사용할 수 있습니다. 해외에서 활동하는 기업은 종종 알려지지 않은 공급업체와 거래하는 경우가 많기 때문에 거래를 시작하기 전에 지급 보증을 받아야 합니다. 따라서 신용장은 공급업체에게 지급 보증을 제공하는 데 중요한 역할을 합니다.

장점:

신용장은 고도로 사용자 지정이 가능하므로 거래 파트너 양쪽에서 조건을 설정할 수 있습니다. 이를 통해 거래 파트너는 잘 모르는 파트너와 거래하거나 해외에서 새로운 비즈니스를 구축할 때 자신감을 가질 수 있습니다. 발행 은행 또는 대출 기관은 거래 파트너의 의무와 무관하며 판매자는 조건이 이행되면 대금을 수령합니다. 판매자는 신용 위험이 없습니다. 일반적으로 무담보이므로 담보가 필요하지 않습니다.

단점:

은행 수수료 및 기타 수수료는 비즈니스 운영 비용을 증가시킵니다. 수수료 처리에는 많은 시간이 소요됩니다. 신용장에 적용되는 규칙은 복잡하고 외환 위험이 수반됩니다. 신용장은 해외 시장에서 거래하고 사업을 확장하려는 비즈니스에 가장 적합합니다.

청구서 할인

청구서 할인 또는 송장 할인은 판매자가 대출 기관으로부터 할인된 이자율로 선급금을 받는 금융의 한 형태입니다. 이를 위해서는 구매자가 이자율의 형태로 기여를 해야 하며, 이는 이자 지급 및 월 수수료의 형태로 금융 기관의 수입을 증가시킵니다.

예를 들어, Singh 씨에게 상품을 판매하고 그가 45일 동안 은행 신용장을 발행한 경우 45일 전에 은행에서 돈을 받으려면 은행에서 일정 금액의 이자를 청구하는데, 이를 판매자 할인이라고 합니다. 또한 45일 이후에 지급해야 할 금액이 1라크라고 가정하면 은행의 할인 또는 이자율 50,000루피를 적용하면 이제 은행으로부터 9,50,000루피를 받게 됩니다. 어쨌든 구매자는 45 일째에 관련 은행에 1 만 루피를 입금합니다.

장점:

빠르게 현금을 받으세요. 인보이스에 잠겨 있는 현금을 해제하세요. 단기 자금을 더 빠르게 조달할 수 있는 방법입니다. 자산에 대한 위험이 없고 신용 판매를 용이하게 합니다.

단점:

상업용 인보이스에 대한 차용만 허용됩니다. 특정 금액의 상업용 대출을 받으려는 비즈니스의 경우 청구서 할인만으로는 충분하지 않을 수 있습니다. 청구서 할인은 현금 흐름을 회복하고, 사업 비용을 조달하고, 성장을 안정화하려는 비즈니스에 가장 적합합니다.

초과인출 기능

초과 인출은 계좌 잔액이 0이더라도 계좌에서 현금을 인출할 수 있도록 은행이 계좌 소유자에게 제공하는 금융 서비스입니다. 이자율은 승인된 한도 내에서 사용한 금액에 대해서만 일 단위로 부과됩니다. 승인된 신용 한도는 계좌 소유자와 은행과의 관계, 신용 기록, 현금 흐름 및 상환 기록(있는 경우)에 따라 달라집니다. 초과인출 한도는 매년 개정되며 이자를 제때 납부하면 어떤 방식으로든 사용할 수 있습니다. 초과인출 서비스는 담보/증권, 특히 은행의 정기예금에 대해 제공됩니다.

장점:

최소한의 서류 작업과 유연성. 자금 불일치 문제를 적시에 처리할 수 있습니다. 사용한 자금의 양을 기준으로만 이자율이 계산되므로 이자율이 낮습니다.

단점:

초과인출 한도는 신용 한도가 감소할 위험이 있는 일시적인 대출입니다. 담보/증권으로 담보되며 비즈니스가 대출금을 상환하지 못할 경우 자산 압류의 위험에 직면할 수 있습니다. 초과인출 서비스는 단기 현금 흐름 문제가 자주 발생하지만 단기간에 차입금을 상환할 수 있는 비즈니스에 가장 적합합니다.

장비 금융 또는 기계 대출

장비 금융 또는 기계류 대출은 새로운 장비/기계류를 구매하거나 기존 장비/기계류를 업그레이드하기 위해 대출자에게 제공되는 금융 옵션입니다. 장비 금융은 주로 대기업과 제조업에 종사하는 기업에서 사용합니다. 장비 금융 또는 기계 대출을 받는 기업이나 사업주는 세제 혜택도 받을 수 있습니다. 대출 금리, 대출 금액 및 상환 조건은 대출 기관에 따라 다릅니다.

장점:

장비/기계 구매, 수리 또는 임대를 위한 자금을 신속하게 받을 수 있습니다. 구매 비용을 분산하여 현금 흐름 문제를 피할 수 있는 기회. 장비 대출에는 추가 담보가 필요하지 않습니다.

단점:

사용은 장비/기계로 제한됩니다. 기계 대출은 기존 은행 대출보다 높은 이자율을 제공합니다. 장비 파이낸싱 또는 기계류 대출은 제조업에 속해 있고 기계나 장비 구매에 자금이 필요한 대기업에 가장 적합합니다.

정부 제도에 따른 대출

인도 정부는 개인, 중소기업, 여성 기업가 및 무역, 서비스, 제조업에 종사하는 기타 단체를 위한 다양한 대출 제도를 도입했습니다. 정부 제도에 따른 대출은 민간 및 공공 부문 은행, NBFC, 지역 농촌 은행(RRB), 소액 금융 기관(MFI), 소액 금융 은행(SFB) 등과 같은 다양한 금융 기관에서 제공합니다. 주요 정부 대출 제도에는 PMMY, PMEGP, CGTMSE, 스탠드업 인디아, 스타트업 인디아, 59분 이내 PSB 대출, PMRY에 따른 무드라 제도 등이 있습니다.

장점:

인도 정부의 지원을 받습니다. 이자율이 낮습니다. 상대적으로 낮은 계약금 옵션.

단점:

대출 신청 절차는 경쟁이 치열합니다. 일부 제도는 기업이 승인된 금액을 어떻게 사용해야 하는지에 대한 엄격한 가이드라인을 제시합니다. 상업용 부동산 등에 대한 개인 보증이 필요한 경우도 있습니다. 정부 제도에 따른 대출은 사업을 확장하려는 스타트업과 기존 비즈니스에 가장 적합합니다. 이러한 대출을 통해 비즈니스 소유자는 탄탄한 사업 아이디어를 수익성 있는 벤처로 전환할 수 있는 자본에 쉽게 접근할 수 있습니다.

판매 시점(POS) 대출

POS 대출 또는 판매자 현금 서비스는 사업체를 운영하는 사업주가 매일 또는 향후 신용 카드 또는 직불 카드 거래를 통해 공급업체에 일정 금액을 선지급하는 방식입니다. 중소기업 판매자는 때때로 단기적으로 현금 부족을 경험합니다. 따라서 판매자는 비즈니스의 유동성 부족을 최소화하기 위해 POS 대출을 선택합니다. POS 대출은 다른 유형의 비즈니스 대출에 비해 상대적으로 높은 이자율을 제공합니다. 상환 수단은 소매점, 식료품점, 슈퍼마켓 및 쇼핑 센터에 설치된 POS(Point-of-Sale) 기계의 직불 또는 신용 거래와 관련이 있습니다.

장점:

현금 흐름 문제를 즉시 관리하세요. 상환 도구는 간단하고 최소한의 문서화만 필요합니다.

단점:

높은 이자율. POS 대출은 공급업체에 일시불을 미리 지급해야 하고 현금 흐름 위기를 극복하기 위해 자금이 필요한 비즈니스에 가장 적합합니다.

인도의 비즈니스 대출은 유연하고 간단한 EMI로 명목상의 매력적인 이자율로 제공됩니다. 최고의 비즈니스 대출 거래는 주요 민간 및 공공 부문 은행, NBFC, 지역 농촌 은행 (RRB), 소액 금융 은행 (SFB), 소액 금융 기관 (MFI) 및 기타 다양한 은행 및 금융 기관에서 제공하는 다양한 대출 거래를 비교하여 선택할 수 있습니다.

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