인도 결제 애그리게이터 www.deekpay.com

결제 애그리게이터란 무엇인가요?

결제 대행사란 고객이 온라인으로 결제하고 기업이 결제를 수락할 수 있도록 하는 제3자 서비스 제공업체를 말합니다. 결제 대행사를 통해 고객은 직불카드, 신용카드, 무카드 EMI 등 다양한 결제 수단을 수락할 수 있습니다,UPI, 은행 송금, 전자지갑, 전자 승인 등을 사용할 수 있습니다. 마찬가지로 파트너, 직원, 공급업체 및 당국과 같은 다양한 이해관계자에게도 결제를 허용합니다.

결제 애그리게이터인도 중앙은행판매자를 확보하고 디지털 결제를 수락하고 지급할 수 있는 인프라를 제공하기 위한 애그리게이터 라이선스를 획득합니다.

자체적으로 다양한 결제 수단을 사용하려면 기업은 다양한 은행과 연락을 취해야 합니다.비은행 금융 회사 (그러나 인도에는 34개의 국영 은행과 9,680개의 은행이 있습니다. 그러나 인도에는 34개의 국유화된 은행과 9,680개의 은행이 있습니다. NBFC. 모든 비즈니스가 이러한 대규모 조직과 협력할 수 있는 능력을 갖춘 것은 아니며, 결제 대행사들은 기본적으로 개별 비즈니스와 금융 기관 사이의 중개자 역할을 합니다.

결제 애그리게이터는 판매자가 다양한 결제 수단에 완벽하게 맞는 결제 페이지를 디자인하고 구축해야 하는 기술적 부담을 덜어줍니다.

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결제 애그리게이터 인디아의 주요 기능

결제 애그리게이터는 결제 데이터의 안전한 처리, 사기 탐지 및 방지와 같은 주요 측면을 해결하여 다양한 이점을 제공합니다. 또한 결제 대행사를 통해 최종 사용자는 여러 결제 수단에 액세스하고 원활한 결제 환경을 즐길 수 있습니다. 이러한 기능과 기타 여러 가지 주요 기능을 자세히 살펴보겠습니다:

1. 원활한 온보딩, 통합 및 하위 판매자 계정 생성

전자상거래에서는 기업 간 협업을 통해 서비스를 제공하기도 합니다. 자산 관리 포털이 여러 자산 관리 회사(AMC)를 호스팅한다고 가정해 보겠습니다. 최종 사용자가 투자하기 위해서는 포털이 AMC에 결제할 수 있는 기능을 제공해야 합니다. 포털이 결제 애그리게이터와 파트너 관계를 맺는 경우, 이를 판매자라고 하며 AMC를 위한 하위 판매자 계정을 만들 수 있습니다. 이렇게 하면 포털이 AMC를 대신하여 결제를 관리할 수 있습니다.

결제 집계자의 AMC 계정(즉, 하위 판매자 계정)은 현재 계정이 되며, AMC는 자체 API 키 세트와 별도의 대시보드를 사용하여 계정 세부 정보를 거래하고 액세스할 수 있습니다.

결제 통합업체와 제휴하는 경우 판매자는 이름과 이메일을 추가하거나 대시보드에서 추천 링크를 공유하여 하위 판매자를 추가할 수 있습니다. 파트너는 API를 통해 하위 판매자를 온보딩할 수도 있습니다. 하위 판매자는 파트너의 대시보드 자체에서 KYC 프로세스를 완료할 수 있습니다.

2. 안전한 결제 처리

결제 관련 정보는 매우 민감하므로 매우 신중하게 취급해야 합니다. 이러한 정보가 유출되면 비즈니스에 심각한 결과를 초래할 수 있습니다. 정보 보안을 보장하기 위해 결제 애그리게이터:

최고 품질의 인프라에 투자하세요. 민감한 정보는 저장되지 않습니다. 민감한 데이터를 암호화하여 무단 액세스를 방지합니다. 디지털 카드 번호를 표시하여 공개를 방지합니다. PCI 협의회 및 ISO와 같은 조직에서 정한 규정 준수 요구 사항을 충족하도록 보안을 강화합니다.

3. 사기 탐지 및 예방

기업이나 개인이 속아서 계정 정보와 비밀번호를 공유하면 금전적 손실을 입을 수 있습니다. 이 문제를 해결하기 위해 결제 대행사에서는 아래 가이드라인을 따릅니다:

결제 애그리게이터는 고객의 결제 내역과 이전에 감지된 사기 거래를 연구합니다. 머신 러닝을 사용하여 고객 거래의 패턴과 사기 거래의 공통적인 특징을 발견합니다. 모든 카드 관련 데이터를 PCI-DSS 가이드라인 및 RBI 규정에 따라 유지 및 처리합니다.

4. 다양한 결제 옵션

결제 옵션이 제한되어 있으면 고객 결제에 장벽이 생길 수 있습니다. 기업이 결제 통합업체와 통합하면 판매자는 직불 카드, 신용카드, NetBanking, UPI, 신용/직불 카드 EMI, 전자지갑, 카드 없는 EMI, 은행 송금, 전자 승인, 지금 구매, 나중에 결제(BNPL) 서비스 및 기타 결제 옵션을 통해 결제를 수락할 수 있습니다.

5. 신속한 결제

결제 지연은 고객을 불편하게 하고 현금 흐름의 위기를 초래할 수 있으며 일시적인 운전자본 부족으로 고객을 잃을 수도 있습니다. 이러한 문제를 해결하기 위해 결제 애그리게이터는 은행 업무 시간 외, 주말, 공휴일에도 즉시 정산 서비스를 제공합니다. 몇 초 내에 자금이 귀하의 비즈니스에 이체됩니다. 또한 현금 흐름을 효과적으로 관리하면서 저렴한 비용으로 당일 정산할 수 있는 옵션도 있습니다.

6. 원활한 결제 환경

고객이 거래 도중에 이탈하지 않도록 하려면 복잡한 단계 없이 원활한 결제 페이지를 제공하는 것이 중요합니다. 하지만 다양한 인증 모델과 수많은 결제 방법, 정책 및 규정으로 인해 이를 구현하는 것은 쉽지 않은 일입니다. 빠른 결제를 주요 기능으로 하는 결제 애그리게이터는 원활한 결제 환경을 구축하기 위해 필요한 투자를 할 수 있습니다.

7. 고객 지원

결제 대행사는 고객이 직면하는 다양한 불만과 장애물을 이해하고 처리하는 데 능숙한 고객 지원 팀에 많은 투자를 해왔습니다. 일부 최종 사용자는 결제 상태를 추적하거나 과거 결제를 확인해야 할 수 있습니다. 판매자는 사기를 신고하거나 분쟁을 제기해야 하거나 API 키를 생성하는 방법과 같은 기술적 도움이 필요할 수 있습니다. 이러한 모든 문의는 숙련된 전문가가 인내심과 유연성을 가지고 처리합니다.

결제 애그리게이터는 어떻게 작동하나요?

결제 애그리게이터는 고객, 기업, 금융기관 사이의 중개자 역할을 하며 동일한 웹사이트나 앱에서 다양한 결제 수단을 통해 온라인 결제를 용이하게 합니다. 이를 통해 기업은 수많은 고객으로부터 자금을 모아 공급업체, 직원 및 기타 이해관계자에게 대금을 지급할 수 있습니다.

1단계: 판매자 온보딩

거래를 처리하기 전에 비즈니스는 결제 대행사에게 판매자 계정을 개설해야 합니다. 결제 대행사에는 고객의 모든 거래가 처리되는 은행의 노드 계좌가 있습니다. 노드 계좌를 제공하는 은행은 자금이 노드 계좌로 들어오고 나가는 이유를 알 수 없으며, 자금이 흐르는 양만 확인할 수 있습니다.

2단계: 고객이 결제 창으로 이동합니다.

고객이 결제 창으로 이동하면 결제 방법을 선택하고 결제 세부 정보를 입력합니다. 이 정보는 결제 애그리게이터에 의해 플래그가 지정됩니다. 결제 애그리게이터는 이 단계에서 사기 확인도 수행합니다.

3단계: 결제 애그리게이터가 백그라운드에서 트랜잭션을 처리합니다.

결제 애그리게이터는 노드 계좌가 있는 은행으로 거래 정보를 전송합니다. 그러면 은행은 결제 프로세서를 통해 고객 정보를 신용 카드사에 전송합니다.

4단계: 사기 확인

이 단계에서 신용 카드 회사는 고객의 과거 지출 행동을 기반으로 사기 여부를 확인합니다. 일부 신용카드 회사는 집계된 신용카드 사용자 거래 데이터의 데이터베이스를 분석하여 사기 패턴을 찾을 수도 있습니다. 사기 확인이 완료되면 거래 정보가 고객의 은행으로 전송됩니다.

5단계: 고객의 은행이 결제 요청을 처리합니다.

고객의 은행은 거래 정보를 수신하고 고객이 거래를 수행하기에 충분한 자금을 보유하고 있는지, 고객의 세부 정보가 정확한지 확인합니다. 거래 상태(승인 또는 거절)는 거래 정보의 출처와 동일한 채널, 즉 고객 은행에서 신용 카드 네트워크, 결제 집계 기관의 은행, 결제 집계 기관, 기업/판매자로 다시 전송됩니다. 판매자는 최종적으로 고객에게 상태를 전달합니다.

6단계: 결제 대행사 은행에 자금 요청하기

거래가 승인되면 결제 집선 은행이 고객 은행에 자금을 요청합니다. 자금은 앞서 설명한 노드 계좌에 저장됩니다.

7단계: 애그리게이터 정산금 지급

하루가 끝나면 결제 대금 통합 처리업체가 비즈니스를 대신하여 당일에 받은 모든 결제를 한 번에 정산합니다. 일부 결제 대행사에서는 즉시 정산을 제공할 수도 있습니다.

인도의 결제 대행사 유형

은행 결제 애그리게이터

은행 결제 애그리게이터는 다양한 결제 수단을 통한 온라인 결제를 용이하게 합니다. 은행에서 운영하므로 다음이 필요하지 않습니다.RBI추가 승인을 받아야 합니다.

은행 결제 애그리게이터는 설정 비용이 더 많이 드는 경향이 있습니다. 통합에 시간과 비용을 투자해야 할 수도 있습니다. 대규모 조직은 통합에 드는 비용과 노력을 감당할 수 있지만, 소규모 비즈니스와 스타트업은 어려움을 겪을 수 있습니다. 이러한 애그리게이터는 분석과 같은 서비스를 제공하지 않을 수도 있습니다.

타사 결제 애그리게이터

타사 결제애그리게이터는 비은행 결제 애그리게이터로, 운영하려면 RBI의 승인이 필요합니다. 제3자 결제 대행사는 다양한 결제 수단의 결제를 관리하는 데 따르는 기술적, 운영적 부담을 부담합니다. 유지 관리 비용과 연간 관리 수수료가 낮기 때문에 은행 결제 애그리게이터보다 저렴한 경향이 있습니다. 또한 통합이 더 쉬운 경향이 있어 소규모 비즈니스에 적합합니다. 타사 결제 대행사는 하위 판매자 추가, 분석 대시보드 제공 등 다양한 서비스를 제공합니다.

결제 애그리게이터와 전자결제 대행사 간의 주요 차이점

인도 중앙은행에 따르면 결제 대행사 및 게이트웨이 모두 온라인 결제를 용이하게 하지만, 결제 대행사만이 자금을 처리합니다.결제 게이트웨이온라인 결제를 위한 기술 인프라 제공업체로 알려져 있습니다. 그 결과 인도 중앙은행은 결제 애그리게이터에 대한 가이드라인을 더욱 엄격하게 만들었습니다.

결제 애그리게이터결제 게이트웨이정의여러 결제 수단을 처리하기 위한 통합 플랫폼을 제공하는 타사 제공업체. 고객과 상업 은행 사이의 중개자 역할을 하는 커뮤니케이션 소프트웨어. 결제 수락 및 서비스 제공에 중점을 둡니다. 데이터 보안 및 거래 유효성 검사. 자체 MID를 통해 고객 데이터를 수집하고 거래를 처리하는 기능. 암호화된 결제 데이터를 전송하고 거래의 유효성을 검사합니다. 은행과의 관계를 통해 개별 MID 및 은행 계좌를 제공합니다. 자체 MID와 은행 계좌가 필요합니다. 예: Razorpay, Mobikwik, AirpayRazorpay, PayU, CC Avenue

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결론

디지털 시대의 현금 흐름 관리에는 다양한 고려 사항이 필요합니다. 기술적인 부담 외에도 고객과 이해관계자가 선호하는 형태로 결제가 이루어져야 합니다. 결제 애그리게이터는 이러한 부담을 덜어주고 다양한 가치 있는 서비스를 제공합니다. 데이터 분석 서비스, 하위 판매자 계정, 즉시 결제, 사기 탐지 및 방지 기능을 제공하여 비즈니스의 결제 프로세스를 간소화합니다.

Atpay - 당사는 결제 솔루션 전문 제공업체로서 수년 동안 다음과 같은 분야에 깊이 관여해 왔습니다.인도 결제국내외 수많은 고객에게 결제 기능을 성공적으로 제공해왔으며, 결제 통합 및 고위험 결제 처리에 대한 자신감을 가지고 있으며 문의 및 교환을 환영합니다.