파키스탄의 현금 없는 사회가 다가오고 있나요?

소개

전 세계적으로 디지털 결제가 빠르게 발전함에 따라 점점 더 많은 국가가 현금 없는 사회로 나아가고 있습니다. 남아시아의 주요 경제국인 파키스탄은 최근 몇 년 동안 핀테크와 모바일 결제 분야에서 상당한 진전을 이루었습니다. 그렇다면 파키스탄도 현금 없는 사회의 물결을 맞이하고 있을까요? 이 글에서는 파키스탄의 디지털 결제 현황과 이를 가능하게 하는 요소, 직면한 과제, 향후 트렌드를 살펴봅니다.

1. 파키스탄의 디지털 결제 현황

(1) 모바일 결제의 부상

파키스탄의 모바일 결제 시장은 최근 몇 년 동안 빠르게 성장하고 있습니다. 파키스탄 중앙은행(SBP)에 따르면 2023년 파키스탄의 전자 거래 규모는 전년 대비 501% 이상 증가했으며, 그중에서도 Easypaisa, JazzCash 등과 같은 국내 모바일 지갑 플랫폼이 주요 동인으로 작용했습니다. 이러한 플랫폼은 송금, 청구서 결제, 온라인 쇼핑 등과 같은 기능을 제공하여 사용자의 일상적인 거래를 크게 촉진합니다.

(2) 은행의 디지털화 가속화

전통적인 은행들도 디지털 전환을 적극적으로 수용하고 있습니다. 많은 은행이 QR코드 결제, 카드 없이 현금 인출 등의 서비스를 지원하는 모바일 뱅킹 애플리케이션과 온라인 뱅킹 서비스를 출시했습니다. 또한 'Raast' 즉시 결제 시스템의 출시로 실시간 자금 이체가 더욱 용이해졌습니다.

(3) 전자상거래와 디지털 결제의 통합

전자상거래의 부상으로 디지털 결제의 인기가 높아졌습니다. 다라즈(Alibaba 소유), 푸드판다 등 전자상거래 플랫폼의 인기로 온라인 결제 수단 사용에 익숙한 소비자들이 많아졌습니다.

현금 없는 사회를 위한 핵심 요소 2.

(1) 정부 정책 지원

금융 포용성 이니셔티브(FIIP):: SBP는 금융 기관이 미계좌 인구에 도달할 수 있도록 저비용 계좌 서비스를 홍보하도록 권장합니다.
세금 인센티브:: 전자 거래를 사용하는 판매자를 위한 정부 세금 혜택.
Raast 시스템 출시:: SBP는 거래 비용을 절감하고 효율성을 개선하는 즉시 결제 시스템을 도입했습니다.

(2) 스마트폰 보급률 증가

2023년 현재 파키스탄의 스마트폰 사용자는 1억 명을 넘어섰고, 인터넷 보급률은 451% 이상으로 모바일 결제의 기술적 토대가 마련되었습니다.

(3) COVID-19 전염병의 영향

팬데믹 기간 동안 사회적 거리 제한으로 인해 더 많은 사람들이 코드 스윕 또는 NFC(근거리 무선 통신) 지원과 같은 비접촉식 결제 방법을 사용하게 되었습니다.

3. 현재 당면한 주요 과제

이러한 급속한 발전에도 불구하고 많은 장애물이 남아 있습니다:

(i). 낮은 카드 소유율

현재 약 201만 3천 명의 성인만이 은행 카드를 보유하고 있어 현금에 대한 의존도가 계속 높아지고 있습니다;

(ii). 네트워크 보안 문제

사이버 사기 및 데이터 유출의 위험은 대중의 신뢰에 영향을 미칠 수 있습니다;

(iii). 농촌 지역의 부적절한 인프라

네트워크 커버리지가 열악하고 외딴 지역에는 POS 단말기가 부족하여 롤아웃 프로세스에 차질이 생겼습니다;

(iv). 문화적 습관은 바꾸기 어렵습니다.

(a) 인구의 일부 계층, 특히 노년층은 일상적인 소비 활동에 전자 화폐보다는 지폐를 선호합니다.

4 . 향후 개발 트렌드 예측

'현금 제로'를 완전히 달성하기까지는 다소 시간이 걸리겠지만, 다음과 같이 꾸준한 진전이 이루어지고 있음을 알 수 있습니다.

2030년까지 전국적으로 비접촉식/QR 코드 스캔이 주류가 될 것으로 예상됩니다.
블록체인 기술을 도입하여 국경 간 송금의 보안을 강화할 수 있습니다;
더 많은 기업이 암호화폐를 대체 자산 클래스 중 하나로 받아들이고 있습니다;

또한 SBP는 RAST 시스템의 기능을 지속적으로 확장하고 다른 국제 청산 시스템과 연동하여 전반적인 경쟁력을 강화할 계획입니다.

5 . 결론

종합해 보세요.모든 어려움에도 불구하고"하지만 기술 발전 + 정책적 지원 + 젊은 인구의 배당금에 힘입어 성장하고 있습니다.향후 몇 년 동안 '더 적은 현금'으로의 전환이 더욱 뚜렷하게 나타날 것으로 예상됩니다.. 그러나 중국이나 스웨덴과 같이 고도로 발전되고 원활한 디지털 경제가 실현되기까지는 오랜 시간이 걸릴 것입니다.

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파키스탄에서 현금 없는 사회를 구현하는 핵심 요소 6.

(1) 핀테크 기업의 부상

최근 몇 년 동안 파키스탄에는 이지파이사, 재즈캐시, UBL 옴니와 같은 국내 금융 기술(핀테크) 기업이 다수 등장했습니다. 이러한 플랫폼은 기본적인 송금 및 결제 기능을 제공할 뿐만 아니라 소액 금융, 보험 및 투자 서비스로 점차 확장하고 있습니다. 예시:

이지파이사(텔레노르 은행에서 운영)는 사용자가 휴대폰을 통해 공과금을 납부하고 휴대폰 요금을 충전하며 국제 송금까지 할 수 있는 국내 최대 모바일 지갑 중 하나가 되었습니다.
JazzCash한편, 재즈 텔레콤이 지원하는 (재즈 텔레콤이 지원하는)은 가맹점과 제휴하여 QR코드 결제를 촉진함으로써 현금 의존도를 더욱 낮추고 있습니다.

(2) 은행의 디지털 트랜스포메이션

전통적인 은행들도 디지털화에 박차를 가하고 있습니다:

HBL(하비브 은행)은 휴대폰 번호만으로 계좌를 개설하고 거래할 수 있는 디지털 계좌 'Konnect'를 출시했습니다.
UBL의 '옴니' 서비스는 농촌 시장에 초점을 맞춘 서비스로, 에이전트 네트워크를 통해 외딴 지역의 사람들이 금융 서비스를 이용할 수 있도록 합니다.

또한, 'Raast' 즉시 결제 시스템의 출시로 은행 간 송금이 더욱 편리하고 효율적으로 이루어졌습니다.

7. 소비자 행동 및 수용도 변화 분석

정부와 기업이 현금 없는 결제를 장려하기 위해 강력한 노력을 기울이고 있지만, 소비자 습관이 바뀌려면 시간이 걸릴 것입니다:

(i). 젊은 세대는 디지털 결제를 더 잘 받아들입니다.

18~35세 연령대는 스마트폰 조작에 익숙하고 편리함을 추구하는 주요 사용자 그룹입니다;

(ii). 중소기업의 전자 수금에 대한 점진적 적응

일부 소규모 판매자는 젊은 고객을 유치하고 현금 관리 비용을 줄이기 위해 POS 또는 코드 결제를 사용하기 시작했습니다;

하지만:

많은 저소득층이 여전히 현금 거래에 의존하고 있습니다;
일부는 높은 수수료나 기술적 결함으로 인해 자금의 안전에 영향을 미칠 수 있다고 우려합니다;

따라서 앞으로는 대중의 신뢰를 높이기 위한 교육 캠페인을 강화할 필요가 있습니다.

8 . 팔레스타인 국가에 대한 국제적 경험의 시사점 ......................

인도(UPI 시스템), 케냐(M-Pesa)와 같은 다른 신흥 시장의 성공 사례에서 이를 확인할 수 있습니다.

예를 들어 인도의 통합 결제 인터페이스(UPI)는 중앙은행의 주도하에 개발되었으며, 정부와 기업 간의 협업이 핵심입니다.
포용적 금융은 농촌과 저소득층을 우선적으로 지원해야 합니다.
간단하고 사용하기 쉬운 제품 디자인은 대중화 과정을 가속화할 수 있습니다.

이러한 교훈은 파키스탄이 자체 개발 경로를 최적화하기 위해 배워야 할 교훈입니다.

9 . 잠재적 위험 및 대응 권장 사항

현금 없는 사회로 나아가는 과정에서 다음과 같은 문제가 발생할 수 있습니다.

(i). 체계적인 사이버 보안 위협

더 엄격한 데이터 보호 규정을 수립하고 사기 방지 기술 역량을 개선해야 할 필요성.

(ii). 불평등을 악화시키는 디지털 격차

취약 계층이 배제되지 않도록 하는 것이 중요하며, 이는 오프라인 대리점을 추가로 설치하는 등의 방법으로 해결할 수 있습니다.

위의 과제에 대응하기 위해 다음과 같이 권장합니다.
✅ 규제 프레임워크 강화;
✅ 혁신적인 솔루션에 대한 공공 및 민간 부문의 협업을 장려합니다.
인프라 개발, 특히 네트워크 커버리지 확장에 대한 지속적인 투자.

10 . 전망: 향후 5년간 가능한 시나리오

현재 추세로 볼 때 2025년에서 2030년 사이가 될 것으로 예상됩니다.

1️⃣ QR코드/NFC 근거리 무선 통신이 주류 소매 결제 수단이 될 것입니다.
2️⃣ '지금 구매, 나중에 결제'(BNPL)와 같은 새로운 소비자 신용 모델의 부상.
3️⃣ 법정화폐 디지털 통화 적용 가능성을 모색하기 위한 중앙은행 디지털 통화(CBDC) 시범 프로젝트가 시작되었습니다.

이 조치가 시행되면 전자거래 비중이 현재 151%에서 301%~401%로 증가해 다른 개발도상국과의 격차가 크게 좁혀질 것으로 예상됩니다.

결론

지폐를 완전히 없애는 것은 아직 현실적이지 않지만, 지폐가 없어질 것이라는 데는 의심의 여지가 없습니다.파키스탄은 대대적인 결제 혁명의 초기 단계에 있습니다.. 기술 발전 + 정책 지원 + 시장 수요의 결합으로 '현금이 적은' 또는 심지어 '현금이 없는' 미래가 점점 더 가시화되고 있습니다. 핵심은 혁신의 속도와 사회적 포용의 균형을 유지하여 인구의 모든 계층이 이러한 변화의 물결로부터 혜택을 누릴 수 있도록 하는 것입니다!

파키스탄의 현금 없는 사회가 다가오고 있나요?