Феномен экспоненциального роста новых банков в Индии:- www.deekpay.com

"Банковские услуги необходимы, но сами банки - нет", - сказал Билл Гейтс в 1994 году. Перенесемся в 2021 год, и необанки (новые банки) изменят финансовый ландшафт благодаря своим недорогим преимуществам и силе технологий, составляя жесткую конкуренцию традиционным банкам.

Что представляет собой новый банк?

Индустрия финансовых услуг сосредоточена на повышении качества обслуживания и удовлетворенности клиентов, однако существует разрыв между тем, что предлагают традиционные банки, и тем, что ожидают клиенты. Новый банк пытается заполнить этот пробел. Новый банк - это модель банковского обслуживания, которая исключает необходимость в физических отделениях и предоставляет услуги исключительно с помощью цифровых технологий, делая банковские услуги доступными на кончиках ваших пальцев.

Отказавшись от физических отделений и связанных с ними расходов на оплату труда, новые банки могут предложить полностью оцифрованные банковские решения по сниженным ценам. Они предлагают такие услуги, как международные платежи, переводы средств или кредитные услуги. Некоторые из новых банков также сотрудничают с новыми типами банков, чтобы предлагать сочетание онлайн- и офлайн-банковских услуг.

Почему именно новый банк?

В Индии насчитывается более 2 000 финтех-компаний. Поскольку правительство поощряет индийцев к переходу к полностью безналичной экономике, финтех-компании играют важную роль в реализации этой идеи.

Кроме того, последствия эпидемии "Новой короны" привели к беспрецедентному росту спроса на бесконтактные банковские услуги. Люди постепенно отказываются от традиционных банковских услуг и наличных денег в пользу онлайн-банкинга и электронных кошельков.

Этому способствовало изобретение унифицированного платежного интерфейса (UPI), благодаря которому транзакции стали проходить без сбоев, независимо от размера сделки. К 2020 году ежегодный объем транзакций в Индии превысит объем транзакций в Китае и США вместе взятых и составит 25,5 миллиарда долларов.

Новые банки в сравнении с традиционными/цифровыми банками

Новые банки - это новые участники банковской индустрии, которые также известны как финтех-компании или финтех-фирмы. Простое отличие от традиционных банков заключается в том, что необанки не взимают никаких комиссий за открытие счета. Традиционные банки, напротив, обычно взимают ежемесячную плату за обслуживание счета.

Традиционные банки регулируются государством. Новые банки, с другой стороны, либо не имеют, либо имеют лишь частичные банковские лицензии и не регулируются правительством, либо регулируются лишь частично.

Цифровые банки предлагают полностью оцифрованные банковские услуги, в основном через платформы дистанционного банковского обслуживания. В определенной степени они похожи на новые банки, но есть и отличия. Например, цифровые банки взимают ежемесячную плату за обслуживание счета.

Преимущества нового банка для клиентов?

Снижение затрат: благодаря полной цифровизации банков и низким порогам регулирования даже простые сберегательные счета можно предлагать бесплатно.

Более высокие процентные ставки: низкозатратная структура новых банков позволяет им предлагать привлекательные ставки по фиксированным депозитам, поскольку весь опыт работы с ними является цифровым.

Удобство: UI/UX-дизайн лежит в основе нового банка, что способствует быстрому принятию его клиентами. В то же время, благодаря передовым технологиям и средствам безопасности, новый банк способен предсказать и своевременно пресечь любое мошенничество.

Сокращение времени обработки заявок: представьте себе, что вы подаете заявку на кредит, а ее рассмотрение занимает несколько минут, а не несколько дней. Новый банк смог сократить время обработки заявки, которая потребовала бы нескольких дней ручного рассмотрения сотрудниками банка.

Советы по выбору нового банка

Новые банки могут предложить большое удобство благодаря своей полностью цифровой природе. Однако на сегодняшний день они находятся под надзором Резервного банка Индии (RBI), а их продукты и услуги частично или полностью не регулируются.

Поэтому при выборе нового банка важно учитывать опыт его руководства в работе с банковскими и финансовыми рисками.

Вот пять ключевых моментов, которые следует учитывать, прежде чем выбрать подходящий новый банк:

Поймите свои банковские потребности - Тип выбранного вами банковского партнера зависит от сложности ваших личных банковских потребностей. Сегодня большинство цифровых банковских приложений предлагают те же функции, что и новый банк, поэтому важно понять, что предлагает ваш банк, прежде чем подписываться на новый банк.

Страхование - Банковское дело построено на доверии, и государственное регулирование защищает вкладчиков от риска невыполнения обязательств с помощью системы страхования. Эта система страхования гарантирует, что страховая компания выплатит вкладчикам, если банк не сможет вернуть их депозиты. На новые банки не распространяются те же правила. Лучший способ работать с новым банком - проверить, предлагает ли он частную схему страхования вкладов для защиты вкладчиков.

Вы хорошо разбираетесь в технологиях - New Bank лучше всего подходит для людей, разбирающихся в технологиях и желающих, чтобы банковские услуги были у них под рукой. Приложение New Bank имеет чистый интерфейс и интуитивно понятный дизайн пользовательского интерфейса, которым легко пользоваться.

Вы хотите улучшить управление деньгами - в мире, который подталкивает вас тратить все больше и больше, Новый банк, благодаря своей простоте использования, может помочь вам разработать системы поощрения и целеполагания. Такая программа поможет вам грамотно инвестировать и просто отслеживать все ненужные расходы, ведь сэкономленные деньги - это заработанные деньги.

Управление счетами и сверка - если вы владелец бизнеса или предприниматель, вам, вероятно, требуется несколько систем для управления финансами. Новый Банк может объединить их в одну систему и сэкономить время на принятие решений, предоставляя информацию о бизнесе в виде отчетов.

Путь вперед

Недорогой Интернет и молодые люди, подкованные в технологиях, меняют представление о банковском деле. Вот некоторые заметные тенденции, связанные с этим новым типом банковского обслуживания:

Ориентируясь на внутренний рынок, развивающиеся финтех-стартапы предлагают непревзойденные услуги во многих регионах Индии и оказывают влияние на развитие финансовой доступности для широких масс. Необанки постепенно превращаются в полнофункциональные банковские организации, предлагающие все: от открытия счета до продажи кредитных карт для путешествий. Небанки выходят на рынок мгновенных сообщений: клиенты смогут управлять своими счетами и картами не через банковское приложение, а через предпочитаемый ими сервис мгновенных сообщений. Многие известные новые банки сотрудничают с социальными сетями, такими как Facebook и Google, чтобы обеспечить поддержку клиентов мирового класса через свои приложения.