인도에서 새로운 은행의 기하급수적인 성장 현상:- www.deekpay.com

1994년 빌 게이츠는 "은행 서비스는 필요하지만 은행 자체는 필요하지 않다"고 말했습니다. 2021년 현재, 네오뱅크(신생 은행)는 저렴한 비용과 기술의 힘으로 금융 환경을 변화시키며 기존 은행과 치열한 경쟁을 벌이고 있습니다.

새 은행이란 무엇인가요?

금융 서비스 업계는 고객 경험과 만족도를 개선하는 데 주력하고 있지만, 기존 은행이 제공하는 서비스와 고객이 기대하는 서비스 간에는 차이가 있습니다. 뉴 뱅킹은 이러한 간극을 메우려는 시도를 하고 있습니다. 뉴 뱅크는 물리적 지점이 필요 없고 디지털 수단으로만 서비스를 제공하는 은행 모델로, 손끝으로 은행 서비스를 이용할 수 있습니다.

새로운 은행은 물리적 지점과 관련 인건비가 필요 없기 때문에 완전히 디지털화된 뱅킹 솔루션을 할인된 가격으로 제공할 수 있습니다. 이들은 국제 결제, 자금 이체 또는 신용 서비스와 같은 서비스를 제공합니다. 일부 신생 은행은 온라인과 오프라인 뱅킹 서비스를 결합하여 제공하기 위해 새로운 유형의 은행과 제휴하기도 했습니다.

왜 새로운 은행인가요?

인도에는 2,000개가 넘는 핀테크 기업이 있습니다. 인도 정부가 완전한 현금 없는 경제로의 전환을 장려하고 있는 가운데 핀테크 기업은 이러한 비전을 실현하는 데 중요한 역할을 하고 있습니다.

또한, 뉴 크라운 전염병의 영향으로 비대면 뱅킹 서비스에 대한 수요가 전례 없이 증가했습니다. 사람들은 점차 전통적인 뱅킹과 현금에서 벗어나 온라인 뱅킹과 전자지갑을 선호하고 있습니다.

통합 결제 인터페이스(UPI)의 발명은 이러한 변화를 촉진하여 거래 규모에 관계없이 거래가 원활하게 이루어질 수 있게 했습니다. 2020년까지 인도의 연간 거래 규모는 중국과 미국의 연간 거래 규모를 합쳐 총 255억 달러를 넘어섰습니다.

신규 은행과 기존/디지털 은행 비교

신생 은행은 은행 업계에 새로 진입한 은행으로 핀테크 기업 또는 핀테크 회사라고도 합니다. 기존 은행과의 간단한 차이점은 신생 은행은 계좌 개설에 수수료를 부과하지 않는다는 것입니다. 반면에 기존 은행은 일반적으로 계좌 유지에 대해 월 수수료를 부과합니다.

기존 은행은 정부의 규제를 받습니다. 반면에 신생 은행은 은행 라이선스가 없거나 일부만 보유하고 있으며, 정부의 규제를 받지 않거나 부분적으로만 받습니다.

디지털 은행은 주로 전자 뱅킹 플랫폼을 통해 완전히 디지털화된 뱅킹 경험을 제공합니다. 새로운 은행과 어느 정도 비슷하지만 차이점이 있습니다. 예를 들어, 디지털 은행은 계좌 유지에 대해 월별 수수료를 부과합니다.

새로운 은행이 고객에게 제공하는 혜택은 무엇인가요?

비용 절감: 은행의 완전한 디지털화와 낮은 규제 문턱 덕분에 간단한 저축 계좌도 무료로 제공할 수 있습니다.

더 높은 금리: 새로운 은행의 저비용 구조는 전체 경험이 디지털이기 때문에 매력적인 고정 예금 금리를 제공할 수 있습니다.

편의성: UI/UX 디자인은 새로운 은행의 핵심으로, 고객의 빠른 채택을 이끌어냈습니다. 동시에 첨단 IT 및 보안 기능 덕분에 이 새로운 은행은 사기를 적시에 예측하고 차단할 수 있습니다.

처리 시간 단축: 대출을 신청하고 며칠이 아닌 몇 분 만에 처리된다고 상상해 보세요. 이 새로운 은행은 은행 직원이 며칠 동안 수작업으로 검토해야 했던 처리 시간을 단축할 수 있었습니다.

새 은행 선택에 대한 조언

새로운 은행은 완전히 디지털화된 특성으로 인해 큰 편의를 제공할 수 있습니다. 하지만 현재 인도중앙은행(RBI)의 감독을 받고 있으며, 상품과 서비스가 부분적으로 또는 완전히 규제를 받지 않는 것이 사실입니다.

따라서 은행 및 금융 위험에 대처하는 경영진의 전문성을 바탕으로 새로운 은행을 선택하는 것이 중요합니다.

적합한 새 은행을 선택하기 전에 고려해야 할 5가지 핵심 사항을 알려드립니다:

뱅킹 요구 사항 이해하기 - 개인 뱅킹 요구 사항의 복잡성에 따라 선택하는 뱅킹 파트너 유형이 달라집니다. 오늘날 대부분의 디지털 뱅킹 앱은 새로운 은행과 동일한 기능을 제공하므로 새로운 은행에 가입하기 전에 은행이 제공하는 기능을 이해하는 것이 중요합니다.

보험 - 은행은 신뢰를 기반으로 하는 사업이며, 정부 규제는 보험 제도를 통해 예금자를 채무 불이행의 위험으로부터 보호합니다. 이 보험 제도는 은행이 예금을 상환하지 못할 경우 보험회사가 예금자에게 보험금을 지급하도록 보장합니다. 그리고 신규 은행은 동일한 규정이 적용되지 않습니다. 새 은행과 거래하는 가장 좋은 방법은 예금자 보호를 위한 개인 예금 보험 제도를 제공하는지 확인하는 것입니다.

기술에 익숙한 분 - 뉴 뱅크는 손끝으로 뱅킹 서비스를 이용하고 싶은 기술에 정통한 분에게 가장 적합합니다. New Bank의 앱은 깔끔한 인터페이스와 직관적인 UI 디자인으로 사용하기 쉽습니다.

점점 더 많은 지출을 강요하는 세상에서 돈 관리를 개선하고 싶다면 사용 편의성을 갖춘 New Bank를 통해 보상과 목표 지향적인 시스템을 설계할 수 있습니다. 이러한 프로그램은 현명하게 투자하도록 안내하고, 절약한 돈이 곧 수입이기 때문에 불필요한 지출을 간편하게 추적할 수 있습니다.

계정 관리 및 조정 - 사업주나 기업가라면 재무 관리를 위해 두 개 이상의 시스템이 필요할 것입니다. New Bank는 이러한 시스템을 하나의 시스템으로 통합하고 보고서를 통해 비즈니스 인사이트를 제공함으로써 의사 결정 시간을 절약할 수 있습니다.

앞으로 나아갈 길

저렴한 인터넷과 기술에 능통한 젊은 층이 은행에 대한 사람들의 생각을 바꾸고 있습니다. 이 새로운 유형의 뱅킹과 관련하여 주목할 만한 몇 가지 트렌드를 소개합니다:

국내 시장에 집중하고 있는 신흥 핀테크 스타트업은 인도의 여러 지역에서 독보적인 서비스를 제공하며 대중을 위한 금융 포용을 추진하여 영향력을 발휘하고 있습니다. 네오뱅크는 계좌 개설부터 여행용 신용카드 판매까지 모든 기능을 제공하는 완전한 은행 조직으로 점차 변모하고 있습니다. 네오뱅크는 인스턴트 메시징 영역에 진출하고 있으며, 고객은 은행 앱을 설치하지 않고도 선호하는 인스턴트 메시징 서비스를 통해 계좌와 카드를 관리할 수 있게 될 것입니다. 많은 유명 신생 은행들이 페이스북, 구글과 같은 소셜 미디어 회사와 제휴하여 앱을 통해 세계 최고 수준의 고객 지원을 제공하고 있습니다.