Какие платежные системы возглавляет правительство Индии?

Какие платежные системы возглавляет правительство Индии?

В число основных платежных систем, которыми руководит правительство Индии, входят следующие, призванные способствовать развитию цифровых платежей, финансовой доступности и эффективному урегулированию:

1. UPI (унифицированный платежный интерфейс)

  • краткое содержание: Запущенная Национальной платежной корпорацией Индии (NPCI) в 2016 году, она представляет собой систему мгновенных платежей в режиме реального времени.
  • особенности::
    • Поддерживает межбанковские переводы, торговые платежи, оплату счетов и многое другое.
    • Упростите операции с помощью виртуальных платежных адресов (VPA) (например.xxx@upi).
    • Интеграция с различными банками и сторонними приложениями (например, Google Pay, PhonePe, Paytm).
  • Государственные аффилиации: Управляется NPCI, поддерживаемым Центральным банком (RBI), и активно продвигается правительством.

2. IMPS (услуга мгновенных платежей)

  • краткое содержание: круглосуточная система микрофинансовых переводов в режиме реального времени, внедренная NPCI.
  • особенности::
    • Обеспечивает круглосуточное обслуживание с меньшими лимитами на транзакции.
    • Необходимо ввести номер счета получателя и IFSC-код.

3. RuPay

  • краткое содержание: собственная сеть дебетовых/кредитных карт Индии (аналогичная Visa/Mastercard), управляемая NPCI.
  • особенности::
    *-* Снижение зависимости от международных карточных сетей.
    *-* Продвигается в рамках программы расширения доступа к финансовым услугам "Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana".
    *-* Поддерживает внутренние и некоторые международные транзакции.

4.Платежная система с поддержкой Aadhaar (AEPS)
–краткое содержание:: Система межбанковских расчетов на основе биометрической аутентификации Aadhaar (отпечаток пальца/ирис).
–особенности:
　-Позволяет осуществлять основные банковские операции (снятие наличных, вклады, переводы и т.д.), используя только номер Aadhaar + биоверификацию.
　-Разработано для сельских пользователей, не имеющих смартфонов и банковских карт

5.BHIM (Bharat Interface for Money)
–Официальное мобильное платежное приложение, разработанное правительством на основе UPIОптимизация операций UPI

6.NETC (Национальный электронный сбор платы за проезд)
–Национальная электронная система взимания автодорожных сборовНапример, "FASTag" автоматически вычитает плату за проезд по автомагистралям.

Другие соответствующие инициативы.
–e-RUPI:: Система цифровых купонов для адресного предоставления льгот (например, медицинских субсидий), которая будет запущена в 2021 году.
–DigiLocker:: Облачное хранилище идентификационных данных с платежами, снижение требований к файлам KYC

Основной целью этих систем является снижение зависимости от наличных денег и расширение доступа к финансовым услугам. К 2023 году объем транзакций UPI превысил 10 миллиардов в месяц (выпущено более 750 миллионов карт RuPay), что свидетельствует об успешном продвижении правительства в области цифровой инфраструктуры.

Индийское правительство не ограничивается созданием инфраструктурных систем, а продолжает укреплять свое господство в сфере цифровых платежей путем интеграции политики, технологических инноваций и экологической экспансии. Более подробные дополнения и анализ представлены ниже:

7. e-RUPI (цифровые рупийные купоны)

  • контексты: Запущен премьер-министром Моди в 2021 году, разработан в партнерстве с NPCI.
  • функциональность::
    • Предоплаченные цифровые ваучеры на основе QR-кодов или SMS, которые можно использовать без банковского счета или смартфона.
    • Выделены для конкретных сценариев (например, Medicaid, расходы на образование, сельскохозяйственные субсидии), чтобы предотвратить нецелевое использование средств.
  • Роль правительства: Непосредственно для распределения социальных благ (например, субсидии на вакцину COVID-19).

8. Пилотный проект CBDC (Пилотный проект цифровой валюты центрального банка)

  • Название проекта: Цифровая рупия (e₹), пилотный проект Резервного банка Индии (RBI) на суб-оптовой основе:
    *-*Розничная версия (e₹-R): пилотный запуск в декабре 2022 года, P2P-транзакции между физическими лицами.
    *-*Оптовая версия (e₹-W): для крупных межбанковских расчетов.
  • цели::
    *-*Снижение затрат на управление денежными средствами
    *-*Учет криптовалютного риска
    *-*Повышение эффективности трансграничных платежей

9. APBS (Aadhaar Payment Bridge System)

–Система прямого перевода государственных субсидий на счета бенефициаров, привязанные к Aadhaar–
Типичный пример: схема "DBT (Direct Benefit Transfer)" - через APBS ежегодно выплачивается более 30 000 крор субсидий (например, пособия на сжиженный газ, пенсии).

10.NACH (Национальная автоматизированная клиринговая палата)
–Система обработки дубликатов транзакций с высокой интенсивностью работы(например, удержание заработной платы/коммунальных платежей), управляемая NPCI, заменившая традиционную систему ECS.

11.Масштабирование инноваций и содействие политике

  1. Интернационализация UPI:
    　　-Уже подключены к PayNow Singapore, UAE UAEPSS и др.Компания планирует расширить свое присутствие в Юго-Восточной Азии и на Ближнем Востоке.
    　　-Позволяет иностранным туристам использовать UPI-платежи во время саммита G20

  2. объединение кредитов:
    　　-Возможность оплаты кредитов UPI с помощью кредитной карты RuPay (запуск в 2023 году)

  3. нормативная песочница:: RBI создал рамки для стимулирования финтех-компаний к тестированию новых продуктов (например, голосовых платежей/оффлайн UPI).

  4. Погружение инфраструктуры:
    　　Продвижение приложений AEPS/BHIM в почтовых банках (India Post Payments Bank) и сельских кооперативах.

Проблемы и противоречия
Несмотря на успехи, индийская платежная система, управляемая правительством, все еще сталкивается с проблемами.
–технологический риск:: Увеличение числа случаев мошенничества с использованием UPI (в 2023 году было зарегистрировано более 1,5 млрд рупий убытков).
–проблема монополизации:: NPCI, как некоммерческая организация, имеет право устанавливать цены на базовую сеть.
–денежная инерция:: 301 TP3T человек в сельской местности все еще зависят от наличных операций (данные CMS India).

Будущие направления могут включать интеграцию блокчейна (AEPS уже тестируется), политику более низких ставок и расширенные возможности искусственного интеллекта по борьбе с мошенничеством - инициативы, которые еще больше укрепят позиции Индии как глобальной лаборатории цифровых платежей.