印度和新加坡打通数字支付了：印度四方支付怎么赚钱

上月（2月21日），新加坡金融管理局（MAS）与印度储备银行（RBI）宣布启动新加坡PayNow与印度统一支付接口（UPI）之间的支付链接。这标志着新加坡与印度之间实时、小额度跨境支付正式上线。用户现在可以直接使用手机号码、UPI ID或虚拟支付地址（VPA）发起转账，无需银行账户信息，几分钟内即可完成交易。

印度国家支付公司（NPCI）在印度政府指导下开发的UPI是一个统一的支付系统，能够通过类似电子邮件账户（VPA）的方式实现实时转账。去年，UPI处理了超过740亿笔交易，交易金额超过126万亿卢比（约合10万亿人民币），显示出其广泛的普及性。继印度实施UPI后，多个东南亚和拉丁美洲国家也开始开发自己的实时数字支付和结算系统。新加坡的PayNow是由新加坡银行协会与七家本地银行于2017年共同推出的跨行电子转账服务，用户可以利用手机号码或ID/PayNow QR码进行新加坡元的实时转账。去年前11个月，其总交易量达到了1050亿新加坡元（约合5390亿人民币）。根据新闻稿，四家印度银行的客户可以使用PayNow-UPI进行收付款，而印度Axis银行和DBS银行的客户在初期阶段只能收款。DBS和新加坡的非银行金融机构Liquid Group将逐步向客户推出PayNow-UPI服务，到3月底前增加符合条件的用户数量和交易限额。目前，每日转账限额为1000新加坡元/6万印度卢比。

新加坡总理李显龙和印度总理纳伦德拉·莫迪通过视频会议参与了PayNow-UPI支付的启动仪式。李显龙总理提到，新加坡与印度之间的跨境零售支付和汇款每年超过10亿美元。他强调，PayNow-UPI是“世界上首个使用云基础设施并涉及除银行外金融机构的支付系统”，对全球区域结算具有重大意义。这一合作是两个地区跨境支付和金融服务的重要里程碑，因为PayNow-UPI是印度的首个、新加坡的第二个实时跨境支付系统。作为区域金融中心，新加坡近年来积极寻求与其他国家的支付合作，旨在在东南亚建立其区域支付和结算系统。除了在国内推广数字支付外，新加坡已于2021年4月与泰国中央银行（BOT）建立了实时跨境汇款服务，并宣布计划从2022年底开始与马来西亚中央银行（BNM）推出跨境支付。去年8月，新加坡和印度尼西亚也宣布了类似的未来合作计划。新加坡与印度的合作已经筹备了一段时间，MAS和RBI计划在2022年7月建立支付链接。印度也积极利用其在G20峰会主席国的角色，与其他国家合作开发数字金融基础设施。去年11月，新加坡、印度尼西亚、马来西亚、泰国和菲律宾的中央银行在G20峰会上共同签署了“区域支付链接”协议，旨在加强跨境支付合作。正如我们之前提到的，世界各地多个区域的国家正试图利用数字货币、区块链和大数据等技术建立自己的区域结算系统。这些包括2019年成立的欧盟INSTEX（支持贸易交换的工具）和中国的人民币跨境支付系统（CIPS）。背后的原因是使用SWIFT系统存在效率低下、成本高昂和地缘政治风险，这一点从最近美国通过对俄罗斯和伊朗的SWIFT制裁中可以看出。然而，跨境小额汇款是一个不可避免的趋势，完全取代传统的跨境结算系统需要长期的试验和实践。当前我们看到的合作旨在解决传统模型在效率和用户体验方面的不足，填补个人小额跨境汇款的市场空白，占据一定的市场份额，并在与传统跨境结算系统保持合作与竞争的同时，逐渐形成区域结算系统。

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