印度的移动支付跟中国比还差多少距离？：印度UPI唤醒

近年来，印度电子商务的快速发展尤为引人注目，特别是在COVID-19疫情爆发后，线上购物成为印度人数字生活方式的新趋势。

在今年排灯节期间，印度线上购物用户数量激增87%，从去年的4700万增至8700万。

移动支付也成为了各大商业机构新的竞争领域，与电子商务的发展及印度人习惯的改变同步发展。

与中国移动支付市场主要由微信支付和支付宝主导不同，印度的移动支付市场多元且竞争激烈。GooglePay、Paytm、Amazon Pay和PhonePe等公司是主流参与者，其中PhonePe在印度是最常用的移动支付应用，始终位于应用下载排行榜首位。最近，PhonePe的创始人兼CEO萨米尔·尼加姆预测，在未来两年内，这种移动支付方式将被印度人迅速采用，并渗透到农村地区。PhonePe计划到2022年用户数量超过5亿，并在2023年完成首次公开募股。据报道，PhonePe仅在10月份就处理了9.25亿笔交易，占印度市场份额的40%。

印度政府持续加强对国内移动支付的立法和监管，监管机构之前一直持谨慎态度。所有在印度的移动支付都需要通过国家统一的支付接口完成。这意味着提供移动支付服务的公司必须与印度国家支付公司（NPCI）合作，使用国家统一的支付接口，并与印度本地银行（如Jio Payments）合作处理支付交易。同时，印度政府对移动支付服务提供商保持谨慎态度。例如，Facebook旗下的WhatsApp经过两年多的申请程序和严格审查，才在今年11月获得移动支付业务许可。此外，印度政府还将WhatsApp的初始移动支付用户数量限制在2000万。最近，印度储备银行（RBI）行长沙克提坎塔·达斯表示，为了提高数字支付渠道的安全性和便利性，RBI将推出数字支付安全控制规范，并很快发布草案以征求公众反馈。

印度政府一直对外国公司提供的移动支付持保守态度。除了上述提到的WhatsApp的艰难申请过程外，印度最大的移动支付平台之一的Paytm最近据报道可能因印度政府对外国投资的不友好态度而面临股份出售。金融快报网站援引路透社的报道指出，Paytm的大股东之一蚂蚁集团可能会出售价值约48亿美元的30%股份。目前，Paytm的总估值达到160亿美元。印度政府修订了其外国直接投资（FDI）政策，宣布来自与印度接壤的国家的投资必须获得印度政府的预先批准。这一政策严重影响了邻国在印度市场的投资信心。

根据《Worldline印度数字支付报告》，2020-2021财年第二季度，数字支付交易总数同比增长82%，交易金额增长99%。2020年9月，国家统一支付接口完成了18亿笔交易。在排灯节期间，57%的移动支付用户来自印度的二线城市及以外地区。这表明，尽管印度移动支付市场的发展潜力巨大，但政府监管和内部市场竞争给移动支付在印度的普及和发展前景带来了更多不确定性。