解析印度本地支付通道选择及接入：印度三方支付公司

印度是中国企业海外扩张的重点市场，这不仅是因为其庞大的人力资源（中国人口14.4亿，印度人口13.9亿），还因为其显著的经济潜力。对于进入印度市场的公司来说，寻找合适的本地支付网关对于本地收付款至关重要。那么，印度当前的支付状况如何，需要整合哪些支付网关，以及如何接入这些网关呢？

**印度支付现状**

**现金主导地位与数字支付的崛起**

据摩根大通数据显示，印度人均储蓄卡数量仅为0.64张，信用卡数量为0.02张，而中国人均银行卡数量为6.01张。这表明印度银行业务覆盖相对较低，有很大一部分人口未使用银行服务。现金在印度社会中仍是主要的支付方式，卡支付和移动支付仅占实体零售交易的21%。目前，移动支付交易占在线交易的比例为1%-2%，预计到2025年将增至3.5%（数据来源：印度时报）。

**智能手机普及与有利政策**

印度的支付环境正在经历重大变革，现金支付是常态，同时新的支付方式和习惯也在逐渐形成。这一转变受到智能手机普及、货币兑换政策、推动无现金社会以及新冠疫情的影响。数字支付行业目前正快速发展。

**统一政府规划与光明前景**

印度政府对数字支付进行了统一规划，2016年推出统一支付接口（UPI），以促进银行间交易，由印度储备银行监管。电子钱包领域吸引了国内外投资机构的关注，催生了多家独角兽公司。预计到2025年，移动支付用户数量将增至8亿，显示出行业的光明未来。

**统一支付接口（UPI）**

UPI支付是由印度国家支付公司开发，以实现银行间实时资金转账。目前，已有超过20款支付应用和200多家银行加入UPI，月交易量达到23亿次，交易额达41617.6亿卢比（约合5800亿美元），成为印度最大的在线支付系统。

**与UPI集成的银行**

与UPI集成的主流银行包括印度国家银行、旁遮普国家银行、ICICI银行、印度联合银行、印度海外银行、HDFC银行等207家银行。

**与UPI集成的第三方应用**

**印度电子钱包**

印度电子钱包吸引了全球资本的关注，主要参与者包括GooglePay、Paytm、PhonePe、Mobikwik、AmazonPay和Freecharge。GooglePay和AmazonPay由国际互联网巨头支持，PhonePe是零售巨头沃尔玛旗下的支付平台，Mobikwik获得了红杉资本、美国运通和日本GMO的投资。Paytm的重要投资者包括蚂蚁金服、软银集团和伯克希尔哈撒韦。国际资本的进入不仅推动了电子钱包技术的快速发展，还通过激烈的市场竞争加速了电子钱包支付市场的形成。

印度电子钱包主要用于线上和线下支付，覆盖了从线上电商平台、票务预订、账户充值（游戏、直播、订阅等）、账单支付、在线转账到线下商店、超市和餐馆的广泛支付场景。

**印度本地支付整合**

对于拓展至印度的公司来说，考虑整合统一支付接口（UPI）和网络银行至关重要。大多数电子钱包已经加入UPI平台，实现了在印度的全面覆盖。通过第三方网关（如PayerMax）可以实现印度本地支付的整合，一次性接入流行的本地支付方式。

**UPI整合后的支付流程**

1. 用户在PayerMax结账时选择UPI。

2. 用户被引导至填写姓名和电子邮件的页面（用户必须提供准确信息）。

3. 用户输入UPI账户并提交支付。

4. 用户选择偏好的支付方式完成交易。

5. 支付完成。

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