Cashfree 支付网关：创业融资攻略——初创企业商业贷款
在初创企业的世界中，创业者们最常思考的问题是：“资金从哪里来？”除了投资者之外，印度的银行也展现出对新时代创业者的浓厚兴趣，提供了吸引人的商业贷款和各种融资计划。让我们看看银行为初创企业准备了哪些方案，以及如何利用银行商业贷款促进企业的成长和可持续发展。
初创企业银行贷款
如今，银行更加努力地提供货币安全保障，推出包括以下内容的特殊商业贷款：
– 流动资金贷款：旨在满足公司的日常或短期运营需求，如工资、租金、库存成本等。季节性业务可以选择流动资金贷款，因为其业务活动在其他时间可能较低。例如，制造烟花的公司在排灯节期间销售额最高，而生产雨伞的公司在印度的6月至9月期间利润最大。
– 期限贷款：这种贷款主要向小企业发放，以现金形式购买固定资产。固定资产包括有形资产——笔记本电脑、机械及设备、家具、车辆，以及无形资产——商誉、版权、专利等。期限贷款在固定金额和时间内批准给借款人。还款过程可能延长至1-25年。
– 中期贷款：这种贷款期限少于3年，按月分期偿还。也存在一种气球支付方式，即初期支付总额的一部分，其余在最后一次性偿还。
– 长期贷款：顾名思义，贷款期限为3-25年。最常见的长期贷款形式是债券。债券销售可以立即带来资金。中期和长期贷款的唯一区别在于批准贷款的时间期限。它还限制了公司可能承担的其他财务支持，如其他债务、股息等。
– 抵押贷款：在这种类型中，借款人将个人财产或其他有价值的资产作为抵押物，向出借方（在这种情况下是银行）担保贷款。这种抵押财产称为抵押品。一旦银行确保了抵押品，它就拥有对抵押品的完全权利和控权。这意味着，如果借款人未能按时还款，银行可以随时查封、清算或出售抵押品。
– 无抵押贷款：这类贷款与抵押贷款正好相反。不涉及任何抵押或查封。银行仅根据公司的信誉历史向公司发放贷款。必须拥有非常高的信用才能获得无抵押贷款。无抵押贷款的利率通常高于抵押贷款，因为对银行来说，在没有足够安全保障的情况下发放大额贷款是有风险的。与抵押贷款不同的是，如果公司违约，银行可以收回抵押品，而在无抵押贷款违约的情况下，银行可以启动追债机构追收债务，或者将公司告上法庭。
在印度，商业贷款通常批准的金额在5万卢比至75万卢比之间。但根据银行规定的条款和条件，这个金额可能会有所变化。然而，在最终确定任何类型之前，始终建议仔细阅读条款和条件。
商业贷款审批流程
决定：你实际需要多少钱？你想选择哪家银行？还款过程需要多少年？等等。在这个过程中，你也可以查看自己的信用记录——个人和职业的。银行需要干净的记录来建立信任。
计划：起草一份详细且简洁的商业计划，因为你的目标银行将想知道他们为什么要投资或贷款，以及投资或贷款的用途和金额。这份计划对于银行来说至关重要，对你自己的清晰思路也同样重要。有时，我们要求的可能比实际需要的要多。
申请：一旦上述问题的答案都确定下来，就着手收集和整理所有必要的文件。基本文件要求包括：
身份和地址证明：
– 身份证
– 驾驶执照
– 永久账号卡
– 护照
– 选民证
财务证明：
– 银行对账单（最近6个月）
– 最新税务申报表及计算后的收入
– 注册会计师认证/审计的资产负债表及利润与损失账户（最近2年）
– 持续经营证明（设立/销售税证书/税务申报表）
法律证明：
– 独资企业声明或合伙协议证书副本
– 公司章程及备忘录的认证真实副本
评估：在提交了申请表和所有必要的文件（如上所述）后，银行将开始评估和验证过程。评估主要基于你选择的贷款类型和信誉。
回复：根据评估结果，你的申请将被批准或拒绝。
*整个商业贷款审批流程可能需要至少60-90天才能完成。
资格条件
谁可以申请或获得印度的商业贷款？
– 自雇专业人士和非专业人士
– 建筑师
– 注册会计师（CA）和公司秘书（CS）
– 实体（贸易商和制造商）——合伙企业、有限责任公司合伙、私人有限责任公司、有限公司。
哪些因素决定资格？
这完全取决于你选择的银行，因为每家银行都有不同的标准供申请人满足。
选择商业贷款而非动用储蓄的原因
商业贷款应该是你辛苦赚来的储蓄的首选原因如下：
– 当你在支付商业贷款利息的同时，你的储蓄正在产生回报。这种收支循环将使你的资金持续流动，增加你的储蓄，从而在你的初创企业中保持健康的现金流。
– 当有其他选择可用时，动用储蓄并不是一个明智的选择。
– 将你的储蓄用于困难时期，而不是在创业初期就耗尽它们。
– 使用你的储蓄投资于企业的改善。
商业贷款的好处
– 易于获得：你可以不用担心初始资金，启动你的创业计划。由于印度政府和银行对初创企业和小企业的便利贷款计划，这对于所有有抱负的人都是容易获得的。
– 高度灵活性：每个商业想法或初创企业都有不同的资金需求。根据你的需求，你可以选择相应的贷款。还款期限也很灵活（取决于融资方）。
– 多种还款选项：你可以选择如何还款——月供、一次性付款等。
– 健康的现金流和成长：由于资金成功地满足了企业的运营需求，现金流和工作流程得以有序维持。
商业贷款被拒绝的原因
– 文件不完整：如果你没有提交所有必要的文件，你的贷款可能会在上面的评估阶段被拒绝。
– 信用历史不佳：如果你有还款逾期记录。信用评分是必要的，用以反映你的信誉以及你在还款周期中的及时性。
– 抵押品不足：在抵押贷款的情况下，银行会要求抵押品作为交换。如果你提供的抵押品不足以交换，那么被拒绝的可能性很高。
– 现金流差：如果你无法维持公司（以前）的良好现金流。
– 其他因素：可能是国家政治或经济失衡，也可能是技术变革。
女性商业贷款
在女性创业者和有抱负的女性日益增多的时代，印度政府推出了针对城市和农村女性的多种贷款以及金融计划和支援。这些商业计划旨在支持印度女性站起来，挺直腰杆，自己赚钱。这可以通过探索女性创业者可用的贷款类型来实现。
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