Instamojo 支付网关：印度有哪些付款方式？

印度电商行业正在经历快速增长，吸引了越来越多的外国商户。然而，许多企业目前只触及了印度市场潜在利润的表面。阻碍它们增长的一个重要因素是用户支付方式的不完善。目前，印度网上电商交易中只有23%使用国际信用卡。其他支付方式，如数字钱包、现金或银行转账，占据了电子商务支付的大部分。商户不仅应关注支付方式的份额，还应注意每种方式的增长率。这正是UPI（统一支付接口）去年同比增长25倍，引起打算拓展印度市场商户极大兴趣的原因。但还有更多。看看这些数字：印度53%的人口拥有银行账户，远超数字钱包的市场覆盖率。2018年4月，UPI接口处理了9亿笔交易。六个月后，2018年10月，月交易量增至4.82亿笔。2018年4月的交易金额为380亿卢比。到10月，同样的计算显示金额为1070亿卢比。

什么是UPI？

统一支付接口（UPI）是由印度零售支付和结算系统运营的伞形组织NPCI开发的一种实时支付系统，可实现银行间交易。UPI可以看作是“金钱电子邮件账户”。银行使用它作为唯一标识符，向商户或其他银行转账资金。它使用虚拟支付地址（VPA）——例如john@icicibank——作为识别用户和进行支付的唯一账户。UPI真正实现了印度数字支付的民主化，最好的部分是，任何拥有银行账户的人都可以使用它。

为什么终端用户选择UPI？

– 24小时/365天服务：UPI提供全天候服务。

– 易用性：无需输入支付或账户详情——只需接受屏幕上显示的支付请求。

– 用户可以在一个账户下存储所有银行账户。

– 安全可靠：无需共享凭证——只需使用虚拟账户（VPA）。

– 犯罪分子更难获取访问权限，因为该接口使用双因素认证（2FA）。

– UPI提供100%移动优先体验：NPCI在移动设备上设想了其特定的支付场景。这是一种基于移动应用的服务，用户可以使用通用BHIM应用（由NPCI开发）或自己的银行应用来进行UPI支付。

客户体验流程

UPI与网上银行的区别

你可能也听说过印度的网上银行。那么两者之间有什么区别呢？尽管这两种方法都依赖银行转账作为机制，但UPI被设计为移动优先解决方案，对移动用户更友好：它通过类似电子邮件账户（即john@icicibank）而不是银行账户（如网上银行）连接到所有银行应用，使其更加方便。它预先填写所有必要的支付信息。

UPI Lite将在BHIM应用程序上启用，可用于最高200卢比的小额交易，使用“设备钱包”。用户可以在任何给定时间向钱包存入最高2000卢比。

如果你厌倦了每天多次为非常小额支付使用UPI PIN，UPI Lite可能是你的救星。印度储备银行行长Shaktikanta Das为公民推出了一项名为“UPI Lite”的新服务。它允许用户在不使用UPI PIN的情况下，以几乎离线的方式，进行最高200卢比的小额交易。

此功能将在BHIM应用程序上启用，可用于使用“设备钱包”进行小额交易。它可能与市场上其他钱包类似。你可以在任何给定时间向钱包存入最高2000卢比。

该服务将有一个UPI Lite余额，这是一个虚拟的“设备钱包”余额，用户可以从其账户中启用它来进行UPI Lite交易。

以下八家银行的客户将能够使用UPI Lite支付系统：印度国家银行（SBI）、联合银行、Utkarsh小型金融银行、Canara银行、HDFC银行、印度银行、Kotak Mahindra银行和旁遮普国家银行。

减轻重复输入UPI PIN的压力。

即使在无网络的情况下也可以进行交易。

UPI Lite允许最高200卢比的交易。

用户可以在任何给定时间向UPI钱包存入最高2000卢比。

你只能为应用程序中的单个账户启用UPI Lite。

UPI进行的90%的交易低于200卢比。这将减轻银行借记卡的负担，使流程更加便捷和顺畅。失败的交易量也可能减少。

数字支付解决方案提供商MobiKwik已从Blacksoil Capital筹集了3.5亿卢比的债务融资。这家位于古尔格拉姆的公司在向SEBI提交了超过12个月的DRHP后筹集了这笔债务资金。

根据向ROC提交的监管文件，MobiKwick董事会已通过决议，以每份5卢比的发行价发行700份不可转换债券（NCD），以筹集3.5亿卢比。

据报道，由于市场环境不佳，MobiKwick已推迟其IPO，并目前正在寻求筹集1亿美元。该公司此前已在2021年6月从阿布扎比投资局（ADIA）筹集了2000万美元。

尽管在最后一轮融资中MobiKwick的估值约为73.6亿美元，但在第二轮（ESOP销售）中达到了100亿美元。

MobiKwick已向SEBI提交了DRHP，希望通过IPO筹集190亿卢比。然而，由于Paytm IPO的失败和Zomato等公司表现不佳，许多初创公司，尤其是金融科技公司，都在等待合适的时机上市。

印度储备银行拒绝了100家不符合支付聚合器和支付网关资格标准的金融科技公司申请。MobiKwick就是其中之一。该顶级银行机构拒绝了MobiKwick旗舰产品Zaakpay的支付许可证，因为它不符合净 worth要求，且在提供促进加密货币交易的网关服务。

MobiKwick尚未提交第22财年的财务报表，但该公司在第21财年的营业收入下降了19.6%，至288.6亿卢比。在同一时期，公司还遭受了111亿卢比的亏损。公司的收入主要来自三个领域：消费者支付业务、支付网关和先买后付（BNPL）。

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统一支付接口（UPI）。

统一支付接口（UPI）允许所有银行账户持有人通过智能手机进行在线和离线支付，而无需输入信用卡详情、IFSC代码或网络银行用户ID/密码。

所有用户需要做的就是创建一个自己喜欢的虚拟支付地址（VPA）作为其金融地址，并将其与银行账户关联。

现在，为了促进UPI作为数字交易工具的采用，印度政府最近推出了一款名为Bharat Interface for Money（BHIM）的数字支付应用程序。

这款新的数字支付应用程序被认为是印度无现金支付系统的游戏规则改变者，目前仅可在Google Play商店下载，意味着iOS用户将不得不等待一段时间。

BHIM与超过30家私人和国有部门银行相关联，包括印度国家银行（SBI）、Axis Bank、HDFC Bank、ICICI Bank、IDBI、联合银行印度（UBI）和Kotak Mahindra。

BHIM在中国非常受欢迎，基于UPI的支付应用程序在Google Play商店的下载量已超过300万次。据NITI Aayog首席执行官Amitabh Kant称，人们已经使用该应用程序完成了超过500万的交易。

该应用程序由印度国家支付公司（NPCI）开发，基于UPI的应用程序将您的注册手机号码和智能手机与银行账户连接起来，实现安全、可靠和无现金交易。

该应用程序还应支持基于Aadhaar的支付，这将允许用户使用指纹印象进行交易，但这一功能尚未在最新版本中推出。

以下是下载和设置BHIM应用程序的方法：

在移动设备上设置BHIM只需几秒钟。

1. 只需从Google Play商店下载BHIM，选择语言，并多次点击下一个按钮。

2. 然后，应用程序将请求发送短信以验证您的电话号码是否在您的银行账户中注册。

3. 通过向服务器发送消息，应用程序将在几秒钟内使用您的唯一IMEI号码自动验证您的电话号码。

4. 验证完成后，BHIM应用程序将要求您提供四位数的PIN码，这是登录应用程序和授权交易所必需的。

注意——不要混淆，这个四位数的PIN码不是您的UPI PIN；它只是锁定BHIM应用程序的密码。

5. BHIM应用程序现在将显示银行列表。您只需选择您的银行，应用程序将自动使用您的电话号码检索您的银行账户的所有详细信息。

6. 应用程序快速识别我的HDFC Bank。只需点击您的账户，您就可以将银行账户链接到Bhim UPI支付应用程序。

注意——目前，BHIM只支持连接到一个银行。如果您想链接另一个银行账户，您可以转到主菜单，选择银行账户，然后选择您的默认账户。

7. 完成设置后，您就可以开始使用UPI支付接口接受和发出支付了。

如何在BHIM应用程序中设置或重置UPI PIN

UPI-PIN是授权交易所需的4-6位密码。

如果您已在其他UPI应用程序中设置了UPI-PIN，您可以在BHIM应用程序中使用相同的PIN，或者通过提供您的6位卡号和卡到期日期，或通过提供现有PIN并两次确认新PIN来重置UPI PIN。

注意——请不要与任何人分享您的UPI-PIN。BHIM不存储或读取您的UPI-PIN信息，您的银行客户支持部门也不会要求您提供此信息。

如何在BHIM应用程序中发送和接收支付

在主屏幕上，应用程序有三个选项：发送资金、请求资金、扫描并支付。

发送资金：

点击发送图标。

输入收款人的手机号码或虚拟支付地址（VPA）。（如果您想直接使用IFSC代码将资金转移到银行账户，请点击右上角的三点菜单）

输入金额和备注。

最后，输入您的UPI-PIN并继续，就这样。

接收资金：

点击接收图标。

输入收款人的手机号码或您想从中接收资金的人的虚拟支付地址。

输入金额和备注，然后提交。

付款人将收到他们可以接受或拒绝支付的通知。

为了用户安全，如果应用程序被关闭或长时间未使用，BHIM将自动注销用户。

BHIM不同于Paytm和MobiKwick等其他在线钱包。对于使用BHIM向任何人转账，付款人不需要 necessarily使用BHIM应用程序；他们只需要一个银行账户来接收付款。

然而，对于像Paytm和MobiKwick这样的在线钱包，您只能向使用同一在线钱包的人发送资金。

UPI代表统一支付接口，意味着统一支付接口，是印度国家支付公司（NPCI）在2016年推出的一种实时支付系统。

UPI聚合了印度大部分国内银行渠道和第三方支付平台渠道，包括PhonePe、Paytm、BHIM应用程序、MobiKwick、Google Pay、Uber、Chillr、Paytm Payments Bank、SBI Pay、iMobile、Axis Pay、Bank of Baroda（BOB）UPI以及其他支持UPI支付的银行APP或电子钱包。

在UPI推出之前，印度政府提供的官方支付服务平台是IMPS（即时支付服务），其中消费者必须提供银行卡号、账户名称、IFSC代码（印度金融系统代码）等信息来完成转账过程。

UPI将这些繁琐的信息整合为一个字符串ID，消费者只需填写他们的ID（可以是人的姓名、身份证号码、手机号码、电子邮件等），所有支付都是即时和全天候的。

UPI注册流程：下载支持UPI的应用程序后，输入您的银行账户进行注册（需要验证注册的手机号码），然后设置UPI账户和密码，即可将您的银行账户绑定到UPI。

截至2022年，UPI已处理超过4500亿笔交易，总金额超过830万亿卢比。

支付类型：在线银行转账支持的货币：INR、USD适用行业：电商、游戏、虚拟到账时间：实时到账最低单笔交易限额：1 INR最高单笔交易限额：30,000 INR支持拒绝支付：支持拒绝支付费用：10 USD/交易支持退款：支持退款费用：1 USD/交易覆盖区域/国家：1个国家 印度

由全球本地支付服务提供商Payssion编译和编辑，请标明来源进行复制。

2023年最稳定的印度支付渠道

国家银行：印度最大的银行之一，提供各种支付服务。

印度银行：印度最早成立的银行之一，也是印度政府拥有的银行之一，在支付领域拥有丰富的经验。

ICICI银行：印度最大的私人银行之一，在支付和电子银行服务方面领先。

HDFC银行：印度领先的私人银行之一，在电子银行和支付服务方面拥有强大的业务能力。

Axis Bank：印度领先的私人银行之一，提供全面的支付服务。

银行账户：印度的支付系统始于银行账户。银行账户是个人或企业在银行开设的账户，可用于存款、取款和转账操作。

印度的快速支付服务（IMPS）：IMPS是印度推出的一种即时支付解决方案，允许用户通过移动设备实时向他们的银行账户进行支付和转账。IMPS于2010年推出，最初由印度国家支付公司启动，旨在提供一种方便、快捷、安全的支付方式。

统一支付接口（UPI）：UPI是印度国家支付公司于2016年推出的移动支付系统。UPI允许用户直接通过移动应用程序在银行账户之间进行实时支付和转账，而无需提供对方的银行账户号码。用户只需设置一个虚拟支付地址（Virtual Payment Address）并将其连接到他们的银行账户即可方便地进行支付。

预付卡：预付卡是一种预加载的卡，可以在无需银行账户或信用卡的情况下在多个商户使用。

移动钱包：移动钱包是一种可用于支付、转账和资金存储的数字钱包。印度移动钱包的发展得益于智能手机的普及和移动互联网的发展，用户可以通过应用程序进行快速、安全和便捷的支付。

这些支付方式在印度的发展得益于印度政府和支付机构的推广和创新，旨在提高金融包容性、促进经济发展和便利用户的支付和转账操作。

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沃伦·巴菲特，被称为“奥马哈的先知”，一直以其精确的投资视野和卓越的表现处于全球投资界的最前沿。然而，他最近在印度的投资遭遇了重大挫折，提醒人们海外投资的风险。

在巴菲特的领导下，伯克希尔·哈撒韦于2018年投资了印度最大的数字支付公司Paytm，投资成本为每股1279.7卢比，总投资额为2.6亿美元。然而，不幸的是，在2023年11月，伯克希尔·哈撒韦以每股877.29卢比的价格出售了其2.5%的Paytm股份，总计1.64亿美元。这意味着巴菲特每股损失了31%。

那么，为什么巴菲特的投资会失败呢？以下原因值得我们关注：

– Paytm的估值过高：根据相关数据，Paytm在2018年的估值为100亿美元。当时，公司的收入