インド投資について知っておくべきこと：インドのビジネスローンの種類 www.deekpay.com

事業目的にのみ使用されるローンは、ビジネスローンと呼ばれる。ビジネスローンは、融資枠または一括払いの形で事業主に資金を提供する。この資金調達と引き換えに、事業者は金利や手数料とともに分割でローンを返済することに同意します。この記事の分析内容インド金融機関が承認したビジネスローンの種類。

インドのビジネスローンは大きく分けて8種類ある：

運転資金貸付 タームローン（短期および長期ローン） 信用状 手形・請求書割引 当座貸越限度額 設備融資、機械融資 政府プログラムによる融資 POSローンまたはマーチャント・キャッシング

運転資金貸付

個人、起業家、新興企業、中堅中小企業は、事業資金繰りの改善、原材料の購入、在庫・棚卸資産の増加、給与の支払い、従業員の雇用など、日々の事業要件を満たすため、また様々な事業拡大サービスのために運転資金融資を利用します。運転資金融資は主に400万ルピーまでの短期融資で、返済期間は最長12ヶ月、場合によっては事業上の必要資金を上回ることもある。銀行/NBFCが提供する金利は、長期ローンや一般的なビジネスローンに比べて若干高めです。このタイプのローンでは、貸し手はビジネスローンの限度額を設定し、融資額は特定のビジネス目的にのみ利用することができます。

長所だ：

これはデット・ファイナンスであり、資本取引を必要としない。 企業が運転資本支出から生じるギャップをカバーすることを可能にする。 一部の運転資金融資は無担保であり、企業は融資を確保するための担保を保持する必要はない。

欠点もある：

運転資金ローンは通常、金利が高い。 ローンは事業の信用と連動しており、支払いが滞ると事業のクレジット・スコアや個人のクレジット・スコアに影響する。 運転資金ローンは、日々の営業コストをカバーしたいビジネスに最適です。季節的なビジネスや、事業を継続しキャッシュフローを維持するために臨時の資金注入が必要な中小企業オーナーに最適です。

タームローン

タームローンとは、一定期間ごとに返済する必要のあるローンのことである。ターム・ローンは短期ローン、中期ローン、長期ローンに分類される。この2種類のローンの返済期間は、12ヶ月から5年である。返済期間が12ヶ月と短いものを短期ローン、5年以上のものを長期ローンと呼びます。無担保のビジネスローンは最大2,000万ルピーまで利用可能で、ビジネス要件によっては2,000万ルピーを超える場合もあります。ターム・ローンの返済期間は、ローン申込時に貸し手が決定します。

長所だ：

企業は前もって現金を得ることができる。 ビジネスは通常、他のビジネスローンタイプよりも高い金額を借りることができる。 1回限りの迅速な資金支払い 予測可能な支払いスケジュール。

欠点もある：

返済スケジュールは柔軟ではない。 担保が必要となる場合があります。 タームローンは、事業拡大を目指す企業に最適で、資金調達まであまり長く待ちたくない信用力の高い経営者に最適です。

信用状

信用状とは、主に貿易業務に使用される信用枠のことで、国際貿易に従事する企業の資金を銀行や貸し手が保証するものです。起業家は信用状を輸出入に利用することができます。海外で事業を展開する企業は、未知のサプライヤーと取引することが多いため、取引を開始する前に支払保証を得る必要があります。そのため、信用状はサプライヤーに支払保証を提供する上で重要な役割を果たします。

長所だ：

信用状は高度にカスタマイズ可能であり、双方の取引相手が条件を設定することができる。 この信用状は、未知の相手と取引したり、海外で新たなビジネスを立ち上げたりする際に、取引先に信頼感を与えます。 発行銀行や貸し手は取引相手の債務から独立しており、売り手は条件を満たした時点で支払いを受ける。 売り手は信用リスクを負わない。 通常は無担保のため、担保は必要ない。

欠点もある：

銀行手数料やその他の手数料は、ビジネスを行うためのコストに上乗せされる。 手数料は手間がかかる。 信用状に関する規則が複雑で、為替リスクがある。 信用状は、国際市場で取引を行い、事業拡大を望む企業に最適である。

手形割引

手形割引または請求書割引は、売り手が貸し手から割引率で前金を得る融資形態である。このため、買い手は金利という形で貢献する必要があり、金利支払いと月々の手数料という形で金融機関の収入が増加する。

例えば、あなたがシン氏に商品を販売し、シン氏が45日間の銀行信用状を発行したとします。さらに、45日目以降にあなたに支払われるべき金額が1ルピーであると仮定すると、銀行の割引または50,000ルピーの金利によって、あなたは銀行から9,500,000ルピーを得ることになります。いずれにせよ、買い手は45日目に100万ルピーを関連銀行に預けることになる。

長所だ：

早く現金を手に入れよう。 インボイスにロックされた現金を解放する。 短期資金調達の迅速な方法。 資産に対するリスクがなく、信用販売も容易。

欠点もある：

コマーシャル・インボイス（商業送り状）に対する借入のみ可能。 特定の金額の商業ローンを希望する場合は、請求書の割引では不十分な場合があります。 手形割引は、キャッシュフローを回復し、事業経費を賄い、成長を安定させたいビジネスに最適です。

当座貸越

当座貸越枠とは、銀行が口座保有者に提供する融資の一形態で、口座残高がゼロであっても口座から現金を引き出すことができる。金利は、承認された限度額の範囲内で利用された金額に対してのみ、日割りで請求される。承認される与信限度額は、口座保有者と銀行との関係、信用履歴、キャッシュフロー、返済履歴（もしあれば）によって決まる。当座貸越限度額は毎年改定され、期限内に利息を支払えば、どのような形でも利用できる。当座貸越枠は、担保／有価証券、特に銀行への定期預金を担保として提供される。

長所だ：

最小限の事務処理と柔軟性。 資金調達のミスマッチをタイムリーに処理。 金利は、利用された資金量に基づいてのみ計算されるため、より低い。

欠点もある：

当座貸越枠は一時的な融資であり、利用限度額が減額されるリスクがある。 担保・有価証券によって担保され、事業者が返済不能に陥った場合、資産を差し押さえられるリスクがある。 当座貸越枠は、短期的な資金繰りの問題に直面することが多いが、ごく短期間で借入金を返済できる事業に最適です。

設備ファイナンスまたは機械ローン

設備ファイナンスや機械ローンは、新しい設備/機械の購入や既存の設備/機械のアップグレードのために借り手に提供される融資オプションです。設備融資は、主に大企業や製造業に従事する企業が利用する。設備融資や機械融資を受ける企業や事業主は、税制上の優遇措置を受けることもできる。融資金利、融資額、返済条件は、融資先によって異なります。

長所だ：

設備／機械の購入、修理、リースのための資金を迅速に受け取る。 資金繰りの問題を回避するため、購入費用を分散させることができる。 設備ローンは追加の担保を必要としない。

欠点もある：

使用は装置／機械に限定される。 機械ローンは従来の銀行ローンより金利が高い。 設備融資や機械ローンは、製造業に属し、機械や設備の購入資金を必要とする大企業に最適です。

政府制度融資

インド政府は、個人、中小企業、女性起業家、その他貿易、サービス、製造業に従事する事業体を対象に、様々な融資制度を導入している。政府の融資制度に基づく融資は、民間および公的セクターの銀行、NBFC、地方銀行（RRB）、マイクロファイナンス機関（MFI）、小規模金融銀行（SFB）など、さまざまな金融機関によって提供されている。代表的な政府融資制度には、PMMY、PMEGP、CGTMSE、Standup India、Startup India、PSBの59分以内融資、PMRYのMudra制度などがある。

長所だ：

インド政府後援。 金利は低い。 比較的低い頭金オプション。

欠点もある：

ローン審査は非常に競争率が高い。 制度によっては、企業が承認された金額をどのように使わなければならないかについて、厳しいガイドラインを定めているものもある。 商業用不動産などの個人保証が必要な場合もある。 政府制度による融資は、新興企業や事業拡大を目指す既存企業に最適です。これらのローンは、ビジネス・オーナーが堅実なビジネス・アイデアを収益性の高いベンチャーに変えるための資金を簡単に利用できるようにします。

POSローン

POSローンまたはマーチャント・キャッシングとは、事業を営むビジネス・オーナーが、日常または将来のクレジットカードやデビットカードの取引を通じて、サプライヤーに金額を立て替える仕組みです。中小企業の事業主は、短期的な資金不足に見舞われることがあります。そのため、事業における流動性の不足を最小限に抑えるために、加盟店はPOSローンを選択します。POSローンは、他のタイプのビジネスローンと比べて比較的高い金利を提供しています。返済手段は、小売店、食料品店、スーパーマーケット、ショッピングセンターなどに設置されたPOS（Point of Sales）機でのデビットまたはクレジット取引と関連している。

長所だ：

資金繰りの問題を即座に管理 返済ツールはシンプルで最小限の文書化。

欠点もある：

高い金利。 POSローンは、サプライヤーに一括前払いをする必要があり、資金繰りの逼迫を克服するための資金が必要なビジネスに最適です。

インドのビジネスローンは、名目上の魅力的な金利と柔軟でシンプルなEMIで利用可能です。最良のビジネスローン契約は、大手民間および公的セクターの銀行、NBFC、地域農村銀行（RRB）、小規模金融銀行（SFB）、マイクロファイナンス機関（MFI）、および他の銀行や金融機関の広い範囲で提供される様々なローン契約を比較することによって選択することができます。

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