インドにおける前払式支払手段PPIとは www.deekpay.com

1.クローズドシステム：クローズドシステムとは、発行されたPPIが、最初にPPIを発行した主体から購入するために使用される場合にのみ有効であるシステムである。他の供給業者から商品やサービスを購入しようとすると、当該PPIの使用は無効となる。また、PPIに保管された金額から現金を引き出すこともできない。インド準備銀行はこのPPIシステムを決済システムとして分類していないため、このようなPPIの発行にインド準備銀行の事前承認は必要ない。クローズドシステム PPI の例としては、紙のバウチャーやギフトバウチャー、クーポンなどがある。また、メトロカードやチップなど、発行した組織でのみ使用できるスマートカードも含まれる。

2.セミ・クローズド・システム：クローズド・システムで発行されたPPIとは異なり、セミ・クローズド・システムで発行されたPPIは、複数の組織で使用することができるが、すべての組織で使用することはできない。セミクローズド・システムのPPIは以下の組織でのみ使用できる。 RBI 承認された銀行機関または RBI の認可を受けたノンバンク機関により発行される。PPI は、RBI の事前の承認または認可を得ずに発行してはならない。PPI は、場所ベースで、または PPI の発行者と支払方法として PPI を受け入れる特定の契約を締結した個々の機関によって、明確に特定された加盟店での購入や送金などに使用することができる。

このような契約は、支払いアグリゲーターまたは決済ゲートウェイセミクローズドシステムは、PPI の発行者と、PPI を支払いに利用する組織との間で直接締結される必要はない。クローズドシステムで発行された PPI と同様に、セミクローズドシステムで発行された PPI も、現金の引き出しはできない。これは、PPIが銀行によって発行されたものであるか否かを問わない。

インドのセミクローズドシステムPPIには、Paytm、PhonePe、MobiKwikなどのモバイルウォレットや、Razorpay、Instamojoなどのペイメントゲートウェイがある。これらのPPIは、幅広い加盟店でのシームレスな取引を可能にし、消費者に人気のある選択肢となっている。これらの取引で適用される可能性のある、関連するペイメントゲートウェイ手数料に注意することが重要である。

3.オープン・システム：このシステムにおけるPPIは、インド準備銀行によって認可された銀行機関によってのみ発行される。これらの金融商品は、購入、送金、現金引き出しなどに利用できる。この制度で発行される PPI の例としては、デビットカードやクレジットカードがある。オープン・システム PPI は、Unified Payments Interface of India（「UPI」）と統合されている。UPI)

PPIを発行できるのは誰か？

企業のようなノンバンクの場合、PPIを発行するための資格要件は以下の通りである：

インドで設立された会社であること。最低払込資本金が50ルピー以上であること。最低純資産は常に1,000万ルピーでなければならない。銀行については、インド準備銀行が定める適格基準を満たすすべての銀行がPPIの発行を許可されている。しかし、モバイルバンキング取引の提供に関しては、インド準備銀行が承認した銀行のみがモバイルベースのPPIを開始することを許可されている。 NBFCや事業体の場合、セミクローズドまたはクローズドシステムでのみPPIを発行することが認められている。

インド準備銀行が承認した銀行PPI発行者リスト

2024年2月15日以降のインド準備銀行の規則に従い、インドでプリペイド式支払手段の発行を認可されている銀行のリストは以下の通りである。

銀行名1Airtel Payments Bank Limited2American Express Banking Corporation3A. P. Mahesh Co-operative Urban Bank Limited4Au Small Finance BankLimited5Axis Bank Limited6Bandhan Bank Limited7Bank of Barodaµ8Bank of India9Bank of Maharashtra10Barclays Bank PLC11Canara BankΩ12Central Bank of India13Citi Bank N.14City Union Bank Limited15DBS Bank India Limited16DCB Bank Limited17Equitas Small Finance Bank Limited18ESAF Small Finance19フィンケア小口金融銀行 20フィノ・ペイメント銀行 21ファースト・ランド銀行 22HDFC銀行 23ICICI銀行 24IDBI銀行 25IDFC FIRST銀行25IDFCファースト銀行26インド銀行213C27インド海外銀行28インドスインド銀行29ジャナ小口金融銀行30ジオ銀行ペイメント・バンク Limited31Karnataka Bank Limited32Karur Vysya Bank Limited33Kerala Gramin Bank34Kotak Mahindra Bank Limited35Lakshmi Vilas Bank Limited36NSDL ペイメント・バンク Limited31JioLimited36NSDL Payments Bank Limited37Paytm Payments Bank Limited38Pragathi Krishna Gramin Bank39Punjab National Bankα40Punjab & Sind Bank41SBMBANK (INDIA) LTD.42South Indian Bank Limited43Standard Chartered Bank44State Bank of India@45Tamilnad Mercantile Bank Limited46The Ahmedabad Co-operative Bankアーメダバード・マーカンタイル銀行47 カトリック・シリア銀行48 ダンラクシミ銀行49 フェデラル銀行50 グジャラート州協同組合銀行51 グジャラート州協同組合銀行51グジャラート州立協同組合銀行51ニューインディア協同組合銀行52ラジャスタン州立協同組合銀行53TJSBサハカリ銀行54RBL銀行55サラスワット協同組合銀行（The Saraswat Co-operative Bank Limited）56UCO銀行（Union Bank of India）57ユニオン・バンク・オブ・インディア（Union Bank of India）β58ウトカルシュ・スモール・ファイナンス銀行（Utkarsh Small Finance Bank Limited）（FASTag発行のみ(FASTag発行のみ）59Yes Bank Limited

RBIが承認したノンバンクPPI発行者リスト

承認・認可機関名承認・認可発行日および有効期限（括弧内）1The Clearing Corporation of India Ltd.11.02.20092AMC Repo Clearing Limited28.02.20233National Payments of India (NPCI) * 2020年8月10日より、国際業務に関してNPCIに付与されたすべての承認は、NPCI International Payments Limited (NIPL)に移管された。2020.08.10より、国際業務に関してNPCIに付与されたすべての承認は、NPCIの完全子会社であるNPCI International Payments Limited（NIPL）に移管された。Limited2017.07.265Infibeam Avenues Limited（旧Avenues India Private Limited）2017.10.176CSC e - Governance Services IndiaLtd21.09.20177Euronet Services India Private Limited05.09.20178IndiaIdeas.com Limited2017.08.02 (2024年9月30日まで有効)9Ebix Payment ServicesPrivate Limited（旧Itz Cash Card Limited）2017.08.28（2024年9月30日まで有効）10Spice Money Limited2017.08.2211Worldline ePayments India Private Limited（旧Ingenico ePayments India Private LimitedLimited （旧Ingenico ePayments India Private LimitedおよびTechProcess Payment Services Limited）2017.08.1612One Mobikwik SystemsLimited2019.01.24 （2025年3月31日まで有効）13PayU Payments Private Limited2022.06.1714PhonePe Private Limited2022.03.0315American Express Banking Corp.2009.03.3116ダイナースクラブインターナショナルリミテッド（米国）201017.06.30MasterCard Asia/ Pacific Pte.International Incorporated, USAがこの業務を行っていた）2014.12.0118National Payments Corporation of India2012.07.1219Visa Worldwide Pte.Limited、シンガポール（以前はVisa International Service Association、米国がこの業務を行っていた）2010.04.0120Bahrain Financing Company, BSC (C)2009.09.3021米国Continental Exchange Solutions Inc.2014.04.28（2025年3月31日まで有効）22Mastercard Transaction Services (Canada) Inc.（旧Transfast Inc.Transfast Inc., Canada and Global Foreign Exchange Inc.）2009.09.30（2024年9月30日まで有効）23MoneyGram Payment Systems Inc, USA2009.05.25（2025年5月31日まで有効）24Muthuthub, USA2009.05.25（2025年5月31日まで有効）25Muthub, USA2014.04.25（2025年3月31日まで有効）26Mastercard Transaction Services (Canada) Inc.2009.05.31（2025年5月31日まで有効）24Muthoot Finserve USA Inc.{旧Royal Exchange (USA) Inc.}2009.09.3025UAEエクスチェンジセンターLLC（UAE）2009.09.3026ウォールストリートエクスチェンジセンターLLC（UAE）2009.09.3026ウォールストリートエクスチェンジセンターLLC（UAE）2009.09.3027Muthoot Finserve USA Inc.UAE2009.09.3027ウエスタンユニオンファイナンシャルサービス（米国）2009.03.3128インド銀行2009.08.1229ユーロネットサービス・インディア（インドPrivate Limited2009.05.2530インド国立決済公社2009.10.1531パンジャブ・ナショナル銀行2010.04.0532インド州立銀行2009.08.12200933Amazon Pay (India) Private Limited（旧Amazon Online Distribution Services Private Limited）2017.03.2234Amica Payment ServicesPrivate Limited11.06.202435Appnit Technologies Private Limited22.03.2017 (2025年3月31日まで有効)36Bajaj Finance Limited04.05.202137BalanceheroIndia Private Limited18.07.201738Delhi Metro Rail Corporation Limited20.02.201739Dreampurse Technologies Private Limited（旧Hip BarPrivate Limited）2016.08.2240Ebix Payment Services Private Limited（旧Itz Cash Card Private Limited）2009.08.25（2025年11月30日まで有効）41I MoneyPay Private Limited（旧E-Meditek Global Private Limited）2016.10.07（2024年12月31日まで有効）42Eroute Technologies Private Limited10.05.202143ユーロネット・サービス・インディア・プライベート・リミテッド202144ガラージプレナーズ・インターネット・プライベート・リミテッド202345ヒンドン・マーカンタイル・リミテッド18.10.202346iDisha Info Labs Private Limited14.06.202447India Transact Services Limited2014.05.3048LivQuik Technology (India) Private Limited08.08.2016（2024年9月30日まで有効）49Manappuram Finance Limited2017.02.08（2025年3月31日まで有効）50MobilePe Fintech Private Limited08.06.202351Mpurse ServicesPvt.Ltd.2014.06.30（2025年6月30日まで有効）52Nucleus Software Exports Limited2017.03.22（2025年3月31日まで有効）53Obopay Mobile Technology India PrivateLimited2017.10.17（2024年12月31日まで有効）54Ola Financial Services Pvt. Ltd.（旧ZipCash Card Services Private Limited）2009.10.29（2024年10月31日まで有効）55One Financial Services Pvt.(旧ZipCash Card Services Private Limited）2009.10.29（2024年10月31日まで有効）55One Mobikwik Systems Limited2013.07.18（2024年9月30日まで有効）56Paul Merchants Finance Private Limited（旧Paul Fincap Pvt.2015年6月30日まで有効）57PayU Payments Private Limited2016.07.2558Pay Point India Network Private Limited2012.04.0359Phonepe Private Limited ( 旧 FX Mart Pvt. Ltd.) 2015.06.04 (2025年6月30日まで有効)59Phonepe Private Limited ( 旧 FX Mart Pvt. Ltd.) 2015.06.04 (2025年6月30日まで有効)旧 FX Mart Pvt. Ltd.）2014.08.25（2024年8月31日まで有効）60Pine Labs Private Limited2017.03.1061Pluxeeインドプライベートリミテッド（旧 Sodexo SVC India Pvt. Ltd.）2014.08.25（2024年8月30日まで有効）61Pluxee India Private Limited（旧 Sodexo SVC India Pvt.India Pvt. Ltd.)2009.08.2562プレミアム・イービジネス・ベンチャーズ・プライベート・リミテッド2014.12.1863ラピペイ・フィンテック・プライベート・リミテッド（旧Virgosoft ITサービス・プライベート・リミテッド）2017.02.27（2025年3月31日まで有効）64Razorpay Technologies Private Limited25.10.202165Smart Payment Solutions Pvt.Ltd.30.06.201066スパイス・マネー（Spice Money Limited）2015.04.09（2025年6月30日まで有効）67タタ・ペイメント（Tata Payments Limited）09.07.202468トランザクション・アナリスツ（インド）プライベート・リミテッド（Transaction Analysts (India) Private Ltd.07.2014.03.201469Transcorp International Limited2016.08.2670Transerv Limited2016.02.2271Tri O Tech Solutions Private Ltd.2017.01.1872UnimoniFinancial Services Limited（旧UAE Exchange & Financial Services Ltd.）2009.10.29（2024年10月31日まで有効）73Uniorbit Payment Solutions PrivateLimited (旧Weizmann Impex Service Enterprise Limited)11.12.2015741Pay Mobileware Private Limited14.05.202475Adyen India TechnologyServices Private Limited15.07.202476Amazon Pay (India) Private Limited20.02.202477Aurionpro Payment Solutions Private Limited12.06.202478ボク・ネットワーク・サービス・イン・プライベート・リミテッド05.04.202479キャッシュフリー・ペイメント・インディア・プライベート・リミテッド19.12.202380コンピューター・エイジ・マネジメント・サービスPrivate Limited10.04.202481Concerto Software and Systems Private Limited12.03.202482Decfin Tech Private Limited06.02.202483Digiotech Solutionsプライベートリミテッド01.01.202484フィナカス・ソリューションズ・プライベート・リミテッド19.03.202485フィンロジック・テクノロジーズ・インディア・プライベート・リミテッド05.08.202486グーグルインディアグーグルインドデジタルサービスプライベートリミテッド19.12.202387グロウペイサービスプライベートリミテッド29.04.202488GVPインフォテックリミテッド29.01.202489日立ペイメントサービス・プライベート・リミテッド25.06.202490IndiaIdeas.com Limited31.05.202491Infibeam Avenues Limited04.03.202492Innoviti Technologies Private Limited22.03.202493リミテッド22.03.202493Juspay Technologies Private Limited06.02.202494Mswipe Technologies Private Limited16.02.202495Nehat Tech SolutionsPrivate Limited19.12.202396NSDL Database Management Limited22.05.202497Open Financial Technolgies Private Limited19.12.202398PaymentGateway Solutions Private Limited19.12.202399R360 Payment Services Private Limited19.12.2023100Razorpay Software Private Limited19.12.2023101SRS Live Technologies Private Limited10.06.2024102Stripe India Private Limited15.01.2024103Tata Payments Limited01.01.2024104Toucan2024105Transaction Analysts (India) Private Limited18.06.2024106Unlimint IN Private Limited23.04.2024107ワールドライン・イー・ペイメント・インディア・プライベート・リミテッド2024108ゾーホー・ペイメント・テクノロジーズ・プライベート・リミテッド2024109アディエン・インディア・テクノロジー・プライベート・リミテッド2024109アディエン・インディア・テクノロジー・プライベート・リミテッド25.07.Services Private Limited25.07.2024110アマゾン・ペイ（インド） Private Limited25.07.2024111キャッシュフリー・ペイメント・インディア Private Limited22.07.2024112IndiaIdeas.com Limited2014.07.29113India1 Payments Limited（旧BTI Payments Pvt.Ltd.）2014.02.12114Hitachi Payment Services Pvt.2013年11月25日115Tata Communications Payment Solutions Ltd.2013年05月03日（2025年6月30日まで有効）116Vakrangee Limited2014年01月23日（2025年3月31日まで有効）117Boson Systems Private Limited（旧 Empays Payment Systems India Pvt. Ltd.）2014.11.17（2024年11月15日まで有効）118A.TREDS Limited29.06.2017119C2FO Factoring Solutions Private Limited04.03.2024120Mynd Solutions Private Limited20.03.2017121Receivables Exchange of India Limited (rxil)2017.05.17

セミクローズドPPIの種類

セミクローズドPPIには3つのタイプがある。PPIの種類によって、一定額しか預け入れることができない。

最小限の詳細PPI：このタイプのPPIは、PPI保有者の最小限の詳細のみが取得されることを意味する。例えば、保有者の名前と電話番号のみが取得され、PPI発行者は住所やパン番号などの他の詳細を取得しません、アーダル番号や銀行口座の詳細などこのような場合、PPIに入金できる最高額は10,000ルピーです。銀行口座からの入金のみ：PPIを銀行口座からのみ入金でき、現金など他の手段では入金できない場合、PPIに入金できる最高額は10,000ルピーです。完全なKYC PPI：PPI保有者の完全なKYCがPPI発行者によって取得され、登録されている場合、金融商品にロードすることができる最大限度額は10ルピーに増加します。

インドにおけるプリペイド決済商品の顧客保護

PPIの保有者や受領者を搾取や詐欺から保護するため、RBIはPPI発行者に対し、PPI利用に関わるすべての条件を明確かつシンプルな言葉で記載するよう求めている。

PPI発行者の声明は、以下の条項に顧客の注意を喚起するよう特別な注意を払わなければならない：

PPIを利用するためのすべての手数料と料金。電話番号、Eメールアドレス、ウェブサイトのURLなど、カスタマーサービスへの直接の連絡先。手形の有効期間および手形の有効期限が切れる条件。有効期間経過後の手形の価値の減価条件がある場合は、その条件。

インドのプリペイド商品のPPI限度額は？

PPIの限度額は、PPI全体の限度額に従い、1ヶ月あたり₹50,000円です（1種類の小口PPIは不可）。PPIを電子的またはオンラインでロードする場合の限度額は、PPI全体の限度額に従います。

結語

インドのプリペイド決済手段であるPPIは、インドのデジタル経済において重要な役割を果たしている。PPIは利便性とアクセシビリティを提供し、取引をより簡単かつ迅速にする。PPIは、利便性とアクセシビリティを提供し、取引をより簡単かつ迅速にする。PPIは、技術の進歩や消費者行動の変化により、常に進化を遂げてきた。新技術の出現により、PPIはさらに拡大し、インドの決済手段に革命をもたらす可能性が高い。ディグリー・デジタル・ペイメント道だ。

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