インドにおける決済ゲートウェイ監査のチェックリスト www.deekpay.com

インド決済ゲートウェイ監査チェックリストは、インド市場の規制およびセキュリティ要件を満たすように設計されています。インドのペイメントゲートウェイ監査チェックリストに記載されている条項を遵守することにより、組織は以下を確実に行うことができます。インド準備銀行または、決済プロセスをリスクから保護するための業界規制の実施に関する法令遵守。インドペイメントゲートウェイ監査チェックリストは、企業や団体のコンプライアンスをチェックするために作成されています。決済ゲートウェイインドのペイメントゲートウェイを保護するためにコンプライアンスを規制する。ペイメントゲートウェイの完全性とセキュリティを確保するため、あらゆる側面をカバーする。ペイメントゲートウェイの監査チェックリストは、組織またはペイメントゲートウェイが以下の項目に対処するために実施する必要があります。インド・ペイメント弱点に耐える体制を強化する一方でインド準備銀行は決済アグリゲーターペイメントゲートウェイの規制のためのガイドラインは、ペイメントゲートウェイの調和された技術的枠組みを確立することに重点を置き、ペイメントゲートウェイの規制を実施するもので、インドのペイメントゲートウェイ監査チェックリストにおいて、オンライン取引のセキュリティを確保することにより、デジタル取引の成長を促進するためのセキュリティ対策を維持するペイメントアグリゲータを支援・サポートする。

ペイメントゲートウェイとは？

ペイメントゲートウェイは、企業がカードやデジタルウォレットなどのさまざまなオプションからの支払いを受け入れることを可能にする、UPI これはマーチャントと呼ばれ、eコマース産業からSaaS（Software-as-a-Service）ビジネスまで多岐にわたる。現在、ほとんどの企業が第三者への支払いプロセッサーは、支払いを収集し、顧客アカウントを検証し、安全に支払いを行う。ペイメントゲートウェイは、銀行への支払詳細の安全な送信を保証し、金額をデジタルで送金する。また、インド・ペイメント・ゲートウェイの監査チェックリストを実施することで、コンプライアンス違反のリスクを軽減し、サイバー詐欺を防止し、デジタル取引を簡素化します。

続きを読むペイメントゲートウェイとは？

インドにおけるペイメントゲートウェイの監査手続きの種類

インドにおけるペイメントゲートウェイの監査手続きには様々な種類があり、主な種類を以下に挙げる：

ホスティング決済ゲートウェイ

ホスト型ペイメントゲートウェイは、インドにおけるペイメントゲートウェイ監査プログラムの一種であり、顧客は決済処理のためにゲートウェイがホストする追加ページに送られるため、小売業者はペイメントカード業界の規制に準拠しやすくなる。

統合された決済ゲートウェイ

インド・ペイメントゲートウェイ監査プログラムでは、統合されたペイメントゲートウェイを加盟店のオンラインストアフロントやモバイルアプリケーションに簡単に組み込むことができ、より具体的なユーザーエクスペリエンスを提供することができます。

モバイル・ペイメント・ゲートウェイ

インド・ペイメントゲートウェイ監査プログラムでは、ペイメントゲートウェイはモバイルアプリケーション用に設計され、モバイル消費者に適したさまざまな支払い方法を受け入れるためにモバイル取引に最適化されている。

ダイレクト・ペイメント・ゲートウェイ

インド・ペイメント・ゲートウェイ監査プログラムを利用することで、再ルートすることなく支払いを処理することができ、合理化された統合されたチェックアウトプロセスを提供します。

銀行直営の決済ゲートウェイ

ペイメントゲートウェイの監査チェックリスト・インドでは、強固なセキュリティと財務的統合を実現するために、銀行によって提供され、維持されている。

デジタルウォレット

インド・ペイメント・ゲートウェイの監査手続きは、デジタル・ウォレットを通じての決済を可能にし、安全で迅速な取引のために多くの顧客に受け入れられている。

暗号通貨決済ゲートウェイ

インド・ペイメントゲートウェイ監査プログラムは、暗号通貨決済ゲートウェイにおける暗号通貨交換を許可し、決済方法の再構築を検討している顧客を惹きつける。

オープンソース決済ゲートウェイ

インド・ペイメントゲートウェイ監査人は、オープンソースのペイメントゲートウェイのソースコードへのアクセスを提供し、カスタマイズや変更、技術の実装要件を可能にします。

インドにおける決済ゲートウェイ監査チェックリストの機能

ペイメントゲートウェイの監査チェックリスト インドには、監査後の顧客や加盟店にとってペイメントゲートウェイが便利なオプションとなるような機能が数多くある。

取引の承認

インドのペイメントゲートウェイ監査チェックリストは、取引承認をペイメントゲートウェイの最も重要な部分とする。オンライン決済をサポートし、顧客と加盟店の双方にとってシンプルな決済プロセスを実現します。ペイメントゲートウェイを利用することで、顧客は不便なく1つのプラットフォームで複数の支払いオプションを利用することができる。

簡単な支払い

ペイメントゲートウェイ監査チェックリスト インドでは、顧客が単一のプラットフォーム上で様々な支払い方法を使用して簡単に購入の支払いを行うことができます。 さまざまな支払い方法を利用することで、顧客と販売業者は簡単に支払いを行うことができる。

取引実行ライセンス

ペイメントゲートウェイ監査チェックリスト インドは、ペイメントゲートウェイが加盟店と顧客の仲介役として機能するため、顧客と加盟店がペイメントゲートウェイにライセンスを付与する際に役立つ。 ゲートウェイは顧客の詳細を確認し、決済取引を承認する責任を負う。

資金移動

ペイメントゲートウェイ監査チェックリスト インドでは、加盟店の口座がペイメントゲートウェイを通じて取引金額を受け取る際に、簡単かつ安全に仲介の役割を果たす。 規制を遵守し、資金を受け取るためには、ペイメントゲートウェイから承認を得る必要がある。

確実性

インドのペイメントゲートウェイ監査チェックリストは、ペイメントゲートウェイのセキュリティを保証する。 なぜなら、ペイメントプロセッサーは顧客から機密性の高い個人情報を受け取るからである。 インドのペイメントゲートウェイ監査チェックリストは、顧客データを暗号化してから、より安全に送信するのに役立ちます。さらに、タイムリーな監査は、第三者の攻撃やデータ漏洩から顧客データを保護します。

取引記録

インドペイメントゲートウェイ監査チェックリストは、ペイメントゲートウェイプロセッサーが、それを通して行われたすべてのトランザクションを追跡するのに役立ちます。さらに、加盟店や顧客はトランザクションが成功した理由や失敗した理由を通知される。このようなレポートや記録は、正確な会計や簿記の記録を維持する上で非常に有用である。

決済ゲートウェイ作業プロセス

ペイメントゲートウェイ監査チェックリスト インドは、デジタルの世界における顧客と加盟店間の作業プロセスに従って機能する。顧客またはメカニックは、ペイメントゲートウェイを使用する際にカード詳細、銀行詳細などの支払い詳細を提供し、ペイメントゲートウェイを実行する第三者がこれらの詳細を検証する。これらの詳細はペイメントゲートウェイによって暗号化され、確認のために発行銀行に送信される。その後、カード発行銀行はカードとカード保有者の真正性を確認する。検証プロセスの後、カード発行会社はレスポンスコードをペイメントゲートウェイに送信する。このレスポンスコードは、承認または拒否のいずれかである。レスポンスが肯定的な場合、支払いは承認され、顧客は支払いを承認する肯定的なレスポンスコードを受け取ります。その後、加盟店銀行はカード発行会社から支払いを回収する。確認書を受け取り、金額を差し引いた後、支払いはペイメントゲートウェイを通じて加盟店の口座に振り込まれる。銀行の承認に障害や失敗があった場合、顧客はエラーメッセージを受け取ります。オーソリが承認されると、顧客には支払い承認メッセージが送信され、レスポンスコードには資金不足やカードの有効期限切れなどの失敗の理由も記載されます。

インドの決済ゲートウェイ監査チェックリスト

以下は、監査目的でインドのペイメントゲートウェイを監査するための簡易チェックリストである：

規制の遵守

インド向けペイメントゲートウェイ監査チェックリストは、ペイメントゲートウェイがインドにおけるペイメントゲートウェイの機能についてインド準備銀行または規制当局が発行した規制またはガイドラインに準拠していることを確認し、取引が円滑に行われるように監査するために使用されます。また、カード会員データを安全に処理するためのPCI DSS（Payment Card Industry Data Security Standard）への準拠も保証する。

取引の安全性

ペイメントゲートウェイ監査チェックリストは、転送中の顧客とマーチャントアカウントデータを保護するための暗号化方法を評価することにより、セキュリティを維持するために使用されます。監査は、セキュリティ上の問題を検証するのに役立ちます。

認可と認証

インド・ペイメントゲートウェイ監査チェックリストは、認証プロセスを監査し、不正な取引を阻止するための強固な認証手続きが行われていることを確認することで、安全なユーザー認証を検証するために使用されます。

不正防止対策

インドのペイメントゲートウェイの監査チェックリストには、不正検知アルゴリズムと手法の有効性を検討・確認することで不正を検知すること、不審な活動をリアルタイムで監視し、適切な措置を講じる手順に従うことが含まれる。

GSTコンプライアンス

Ubduaペイメントゲートウェイ監査チェックリストは、ペイメントゲートウェイが物品サービス税（GST）の計算を処理するための税法を遵守していることを検証し、GSTに関連する取引が正確に記録・報告されていることを確認するために作成されています。

インドにおける決済ゲートウェイ規制の法的枠組み

インド準備銀行は、ペイメントゲートウェイがセキュリティ、効率性、安全性において要求される基準を満たしていることを確認するために遵守しなければならないインドのペイメントゲートウェイ監査チェックリストを作成した。インド証券取引委員会証券市場を規制する規制機関としては、保険規制開発庁（IRDA）、電気通信規制庁（TRAI）がある。保険規制開発庁（IRDA）は、様々な決済ゲートウェイにも関係している。しかし、インド準備銀行はペイメントゲートウェイの規制と監査チェックリストの遵守の監視において重要な役割を果たしている。ペイメントゲートウェイの規制監査チェックリストを以下に示す：

インド準備銀行

インド準備銀行は、2007年支払決済システム法（Payment and Settlement Systems Act, 2007）に基づきペイメントゲートウェイを規制しており、インド準備銀行が発行したインド向けペイメントゲートウェイ監査チェックリスト（Payment Gateway Audit Checklist for India）のガイドラインに基づき、インドにおけるペイメントシステムの認可、運用、セキュリティを対象としている。

2007年決済システム法（PSS法）

決済システムは、決済ゲートウェイがControlled Payments Regulations（PSS法とも呼ばれる）に基づきインド準備銀行の事前承認を得るために設定される。決済システムの例としては、デビットカード、スマートカード、送金などがある。

ペイメントカード業界データセキュリティ基準（PCI-DSS）

PCI-DSSは、ペイメントカードのデータを保護するために世界的に規制されており、カード会員データの保護に関する要件に準拠しています。

2017年P2Pレンディング・プラットフォーム指令

このP2Pレンディング・プラットフォーム指令は、P2Pレンディング・プラットフォームの活動に関するレンダーのリスク規則および規制、その他の様々な制限を指します。

UPI決済に関するインド国家決済公社

インド国家支払公社(NPCIとも呼ばれる）は、ペイメントゲートウェイにとって重要な監査チェックリストである。これは RBI インドでは、NCPIが送金サービスの監督を担っており、UPIプラットフォームを利用した送金サービスがNCPI規則とそのPrudential Standards for Eligibilityに規定されたガイドラインを満たしているかどうかを評価しなければならない。インドでは エヌピーシーアイ 規制管理 UPI決済.

推薦図書インドの決済チャネル、UPIについて知っておくべきこと！

2000年情報技術法

IT法はインドにおける電子取引とデジタル署名の分野を規制しているため、ペイメントゲートウェイはインドにおけるデジタル取引の成長を維持するために、データプライバシー、セキュリティ、サイバーセキュリティなどに関連する法律を遵守する必要がある。

外国為替管理法（FEMA）

外国為替管理法案は、インドにおける外国為替取引を規制している。クロスボーダー決済また、ペイメントゲートウェイが外国為替をグローバルに規制するのを支援する。

税法

ペイメントゲートウェイは、GST申告と要件を遵守することにより、インドのGST規制の対象となる。

インドにおけるペイメントゲートウェイのライセンス取得に必要な主な書類

ペイメントゲートウェイのライセンス取得に必要な主な書類は以下の通り：

法人設立証明書や会社登記簿謄本などの会社書類。 会社役員のPANカード情報 取締役および登記事務所の住所証明。 取締役の電子署名証明書 取締役のIDカード番号 会社の銀行口座に関する情報 ペイメントゲートウェイのテストコードに関するソフトウェア組織からのレポート。

クロスボーダー決済に関するインド準備銀行の最新ガイドライン

インド準備銀行は2023年10月31日、クロスボーダー決済に関するマスターサーキュラーを発行した。ペイメント・アグリゲーター規制の実施この通達は、商品およびサービスの輸出入のための国境を越えた支払取引を促進するすべての事業体を直接規制することを目的としている。国境を越えた支払取引を促進する事業体は、国境を越えた取引のための支払アグリゲーターとして分類され、そのような活動を行うための枠組みは、必要な認可の種類とネッティング要件を定めた本通達に規定されている。このサーキュラーはオンライン決済ゲートウェイサービスプロバイダー

Atpayは、決済ソリューションのプロフェッショナル・プロバイダーであり、長年にわたり以下の業務に深く携わってきました。インド・ペイメント弊社は国内外の数多くのお客様に決済機能を提供することに成功し、決済統合とハイリスク決済処理に十分な自信を持っており、お問い合わせと交換をお待ちしております。