ペイメントゲートウェイとペイメントプロセッサーの違い www.deekpay.com

ペイメントゲートウェイとは

決済ゲートウェイ企業がウェブサイトやアプリを通じてデジタル決済やオンライン決済を受け取る最も簡単な方法である。 加盟店の銀行口座と、加盟店が必要とする送金をつなぐプラットフォームである。

ペイメントゲートウェイは、オンラインバンキング、クレジットカード、デビットカードなど、さまざまな支払い方法を通じてオンライン取引を行うことを加盟店に許可する、UPI または今日利用可能な多くのオンラインウォレット。 これは第三者の役割を果たし、銀行口座から加盟店の資金を安全に加盟店の口座に送金する。ペイメントゲートウェイ.

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ペイメント・プロセッサーとは

ペイメント・プロセッサーは、顧客の取引を管理し、加盟店から商品やサービスを購入できるようにする決済システムである。 カード所有者、加盟店、アクワイアリングバンク、発行銀行間の仲介役を果たす。

クレジットカード、デビットカード、銀行口座など、さまざまなチャネルを通じて顧客とオンライン取引を行うために加盟店が使用する一般的なシステムである。

オンライン購入が行われると、ペイメントゲートウェイは取引データを送信し、さまざまなパラメータに基づいて支払いを承認または拒否するための情報を提供する。 しかし、決済処理自体は行わないため、決済処理業者の出番となる。

ペイメントゲートウェイとペイメントプロセッサー

ペイメントゲートウェイとは、顧客のクレジットカード情報を収集、検証し、不正チェックを行った後、ペイメントプロセッサーに送信するネットワークのことである。

ペイメント・プロセッサーは、顧客のクレジットカード情報を顧客の銀行と商業銀行との間で仲介するサービスである。

以下は、様々なパラメータに基づくペイメントゲートウェイとペイメントプロセッサーとの主な違いである：

ペイメントゲートウェイ ペイメントプロセッサー クレジットカード情報の収集、暗号化、検証 カード所有者、加盟店、アクワイアリングバンク、発行銀行が相互に通信するペイメントゲートウェイの定義 ウェブサイトと顧客間の取引を承認または拒否する。ペイメントプロセッサーは、加盟店、発行銀行、アクワイアリングバンク間の通信を通じて資金を送金する役割を担う。PPは、PCIコンプライアンス、ソフトウェアの互換性、および詐欺防止を保証します。カード検証および不正防止のエンドポイントとして機能する。加盟店と金融機関の仲介役となり、クレジットカード取引を促進する。シナリオ EコマースショップやCNP（card-not-present）取引、POSや対面取引。決済ゲートウェイはトランザクションのステータスのみを伝達する。はい。ペイメントゲートウェイとペイメントプロセッサーとの主な違い電子決済の構成要素

お支払いのプロセスでは、すべての関係者が協力し、スムーズで安全なお取引をお約束します：

顧客：クレジットカード、UPI、銀行情報などの支払い情報を提供して支払いを開始する。 ペイメントゲートウェイ：仲介役として、顧客のデータを暗号化し、取引を承認する。 アクイジティング・バンク（マーチャント・バンク）：承認された取引を受け取り、決済を処理する。 カードネットワーク（Visa、MasterCardなど）：アクワイアリング・バンクと顧客の発行銀行間の資金移動を促進する。 発行銀行（顧客の銀行）：顧客の支払情報を検証し、取引に十分な資金があることを確認する。

ペイメントゲートウェイは、クレジットカード、デビットカード、インターネットバンキング、UPIなど、さまざまな支払い方法によるオンライン決済を承認する。安全でセキュアな送金のために、SSL（Secure Socket Layer）暗号化技術に従っている。 データのセキュリティは決済ゲートウェイの責任である。

ペイメントプロセッサーは、通信の仲介役として加盟店の銀行口座に支払いを届ける責任を負う。

決済ゲートウェイの仕組み

加盟店が「今すぐ購入」をクリックすると、ペイメントゲートウェイは以下のステップを実行します：

データの暗号化：ペイメントゲートウェイの最初の仕事は、加盟店の支払詳細（カード番号やCVVなど）を解読不可能なコードに変換することです。 これにより、加盟店の情報はオンライン上で安全に保護されます。 安全な接続：ペイメントゲートウェイは、加盟店のオンラインショップと銀行の間に安全な接続を作成します（多くの場合、おなじみのHTTPSを使用します）。 承認リクエスト：加盟店の情報がペイメントゲートウェイに到達すると、ペイメントゲートウェイは加盟店の発行銀行に承認リクエストを送信します。 銀行の承認：加盟店の銀行はリクエストを確認し、加盟店の口座をチェックします。 加盟店の情報が確認されると、銀行は「承認」シグナルをペイメントゲートウェイに送り返します。 トランザクションの完了：銀行からの許可が下りると、マーチャントの支払いは完了し、マーチャントは「トランザクション成功」のメッセージを受け取ります。

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決済ゲートウェイを利用するタイミング

ビジネスオーナーとして、加盟店が以下の方法で支払いを受け入れる場合、ペイメントゲートウェイを使用する必要があります。

Eコマースショップ：オンラインショップを運営する場合、ペイメントゲートウェイは必須である。 安全で便利な取引を可能にし、顧客の信頼を育む。 中小企業: 中小企業もペイメントゲートウェイの恩恵を受けることができます。 サブスクリプションサービス：サブスクリプション型サービスを提供する企業にとって、決済ゲートウェイは定期的な請求を簡素化し、顧客の支払いを容易にします。 寄付と募金活動：非営利団体や慈善団体は、ペイメントゲートウェイを利用してオンライン寄付を促進することができます。 これにより、寄付先が広がり、寄付がより身近なものになります。 決済処理業者の仕組み

ペイメントプロセッサーは、オンライン取引を処理するシステムである。 ペイメントプロセッサーは、加盟店と金融機関との仲介役を果たします。 ここでは、ペイメントプロセッサーがどのように機能するのか、その内部をご紹介します：

トランザクションの開始：マーチャントがショッピングカートに商品を入れ、ペイメントタブをクリックすると、ペイメントプロセッサーが起動します。 マーチャントからプロセッサーへ：マーチャント（オンラインショップ）は、マーチャントの支払い詳細（購入金額とマーチャントのカード情報を含む）をペイメントプロセッサーに送信します。 プロセッサーから銀行へ：次に、ペイメントプロセッサーはマーチャントのカード発行銀行と通信し、マーチャントに十分な購入資金があるかどうかを問い合わせます。 銀行の確認：加盟店の銀行はリクエストを確認し、加盟店の口座をチェックします。 十分な残高がある場合、銀行は「承認」シグナルを送り返す。 トランザクションの完了：ペイメントプロセッサーは、加盟店に「Great! 購入は完了です。 加盟店は注文確認メッセージを受け取ります。 決済代行会社を利用するタイミング

ペイメント・プロセッサーは、加盟店と金融機関の仲介役としてクレジットカード取引のプロセスを監督します。 ペイメントプロセッサーは、クレジットカード取引を承認し、支払振込を可能にすることで、加盟店が期限内に支払いを受けられるようサポートします。 以下は、加盟店がペイメントプロセッサーを利用することを検討すべき状況です：

取引量の多さ：繁盛している小売店やeコマース大手など、取引量が多い加盟店の場合、ペイメントプロセッサーは効率的に重労働を処理することができます。 クレジットカード決済：ペイメントプロセッサーは、クレジットカード決済の処理を専門としています。 加盟店のビジネスがクレジットカード決済に大きく依存している場合、迅速で安全な処理にはペイメントプロセッサーが不可欠です。 POS（販売時点情報管理）システム：POSシステムを利用するビジネスは、実店舗であれ食品販売店であれ、ペイメントプロセッサーによる迅速で正確な決済処理の恩恵を受けることができます。 グローバル展開: 加盟店が国際的なビジネスを展開する際、ペイメントプロセッサーは異なる通貨や決済方法の複雑な取り扱いを簡素化し、よりスムーズなグローバル展開を可能にします。

結語

ペイメントゲートウェイとペイメントプロセッサーには、それぞれ異なる役割がありますが、相互に関連しており、それぞれが加盟店の金融取引が円滑に行われるために重要な役割を果たしています。

ペイメントゲートウェイは、特にEコマース分野において、カード決済を安全に処理する必要があるビジネスに最適です。 ペイメントゲートウェイは、安全なオンライン購入プロセスを保証するために、加盟店の支払い詳細を暗号化することを専門としています。 通常、各取引に対して手数料を請求しますが、これは加盟店のプロバイダーやスキームによって異なります。

ペイメント・プロセッサーは、大量のトランザクションを処理しようとするビジネスにとって不可欠です。 ペイメント・プロセッサーは銀行とやり取りを行い、資金を確保し、送金を促進する。 ペイメント・プロセッサーは通常、取引量に応じた手数料を請求し、場合によっては取引ごとの固定手数料を含むこともある。

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