インドの決済アグリゲータ・ライセンスとUPIのサードパーティ決済ライセンスの類似点と相違点 www.deekpay.com

インドの決済アグリゲータ・ライセンスとUPI第三者決済ライセンスの類似点と相違点 インドの決済アグリゲータ・ライセンスとUPI第三者決済ライセンスの類似点と相違点

UPIエレメント

インドの決済アグリゲーター

インドの決済アグリゲーターアグリゲーターとは、電子商取引の加盟店が銀行に個別の加盟店口座を開設することなく、決済取引を処理できるようにする決済サービスプロバイダーのことである。これらのアグリゲーターにより、企業はクレジットカードや銀行振込など、さまざまな形態のデジタル決済を単一のチャネルで受け付けることができる。

地面インド準備銀行ペイメント・アグリゲーターのためのガイドラインは、eコマース・プラットフォームと加盟店が、異なる支払手段を使用する顧客からの支払いを受け入れることを容易にする。これにより、加盟店は個別に決済統合システムを構築する必要がなくなる。ペイメントアグリゲータは、加盟店とアクワイアリングバンクをつなぐ仲介者として機能する。ペイメントアグリゲーターは、顧客から支払いを集め、資金をプールし、一定期間後に加盟店に送金する。

ペイメントアグリゲータを利用する主な利点は、シンプルさと利便性です。企業、特に中小企業は、異なる銀行やクレジットカード会社に複数の加盟店アカウントを設定する管理負担なしに、複数の支払いオプションを受け入れることができます。これにより、決済プロセスが簡素化されるだけでなく、より多くの決済オプションを提供することで、全体的な顧客体験が向上します。

推薦図書インドにおけるクロスボーダー決済アグリゲーター

UPI 第三者支払 TPAP

インド統一決済インターフェースすなわちUPI構成は以下の通り。インド国家支払公社開発されたリアルタイム決済システム。シンプルさ、安全性、相互運用性で人気のUPIは、従来の銀行送金や現金取引を回避し、携帯電話から即時決済を可能にする。

推薦図書UPIとは？

UPIの利用仮想支払いアドレス (VPA)は、電子メールアドレスに似たユニークな識別子として機能し、ユーザーは機密性の高い銀行情報を明かすことなく、安全に資金を送受信することができる。ユーザーは銀行口座へのリンクを作成できる ブイピーエーUPIは、二要素認証や生体認証を含む高度なセキュリティ機能を使用し、取引の完全性と安全性を確保している。

推薦図書UPI バーチャル決済アドレス VPA

法的に言えば、UPIはインドのデジタル決済の状況を一変させ、何百万人ものユーザーがより便利で安全な電子取引を行えるようにした。様々な銀行プラットフォームとの統合により、個人、企業、政府機関が選択する決済方法となり、同国のキャッシュレス経済への移行をさらに加速させている。

UPIインドにおける第三者決済のためのTPAPの重要性

サードパーティー・アプリケーション・プロバイダーティーピーエーピー) アプリケーションやプラットフォームを通じて、以下の実現に不可欠な拡張機能やサービスを提供する。UPIトレーディングTPAPはユーザーと銀行の仲介役となり、UPI体験を簡素化する。

TPAPの重要な役割は、UPI登録プロセスを簡素化することである。TPAPは、シームレスな導入体験を提供し、登録プロセスを通じてユーザーをガイドし、必要に応じて支援を提供することで、この問題に対処する。

TPAPは、請求書支払い、携帯電話トップアップ、航空券予約、ピアツーピアレンディングなどの付加価値サービスを提供することで、UPI取引体験をさらに強化し、UPIエコシステム内の幅広い金融ニーズに対応する統合ソリューションとなっている。この統合により、ユーザーは複数のアプリケーションやプラットフォームを切り替える必要がなくなる。

さらにTPAPは、UPIを通じた送金のプロセスを簡素化する直感的なインターフェイスを提供している。取引履歴、連絡先管理、取引分類などの機能を提供し、ユーザーが金融活動を簡単に追跡・管理できるようにしている。

推薦図書UPI 第三者支払 TPAP

両者の主な違い

ペイメント・アグリゲーター（PA）ライセンスとUPIサードパーティー・アプリケーション・プロバイダー（TPAP）ライセンスは、それぞれインド準備銀行とインド国立決済公社が管理する2つの異なる規制枠組みである。どちらのライセンスもインドのデジタル決済エコシステムの重要な一部ではあるが、その目的は異なり、規制要件も異なる。

以下、主な違いについて詳しく説明する：

目的と機能

ペイメント・アグリゲーター（PA）ライセンス：ペイメント・アグリゲーターは、eコマースの加盟店がさまざまな決済手段（クレジットカード、デビットカード、オンラインバンキングなど）を通じて顧客からの支払いを受け付けるのを支援する。PAは、加盟店とアクワイアラー（銀行）の仲介役として、顧客からの支払いをプールし、決済期間終了後に加盟店に送金する。

PAは、各加盟店が銀行と個別に決済を統合することなく、企業がオンライン決済を利用できるようにすることに主眼を置いている。

UPI TPAPライセンス：UPI TPAPは、Unified Payment Interface of India（UPI）システムと統合し、UPIトランザクションのための強化された機能とサービスを提供するアプリケーションまたはプラットフォームである。TPAPは、支払いの送受信、請求書支払い、その他の金融サービスなど、UPIサービスにアクセスするためのユーザーフレンドリーなインターフェースを顧客に提供する役割を担う。

TPAPは実際の資金決済は行わないが、UPIトランザクションの開始と処理のためのインターフェースを提供する。

規制機関

ペイメント・アグリゲーター（PA）ライセンス：PAライセンスはインド準備銀行（RBI）によって規制されている。RBI ペイメント・アグリゲーターとして活動することを希望する事業者に対しては、KYC（Know-Your-Customer）規範の遵守、データ・セキュリティ、苦情処理メカニズム、最低資本要件など、具体的なガイドラインが定められている。

推薦図書インド準備銀行 RBI

UPI TPAPライセンス： UPI TPAPの枠組みは、UPIエコシステムを監督するNational Payments Corporation of India（NPCI）によって規制されている。NPCIはTPAPのガイドラインを定めているが、TPAP事業者はデータ保護や取引セキュリティに関するRBIの広範な規制にも準拠しなければならない。

資金の取り扱い

ペイメントアグリゲーター（PA）ライセンス：PAは、資金の処理と決済を行う。PAは、加盟店に代わって顧客からの支払いを受け取り、その資金をプールし、手数料を差し引いた後に加盟店に送金し、決済サイクルに従います。この責任により、PAは顧客の資金を安全かつ確実に取り扱う責任があるため、厳格な規制要件を遵守しなければならない。

UPI TPAPライセンス： TPAPは資金を直接処理したり決済したりはしない。TPAPはUPIトランザクションを処理するためのインターフェイスを提供するだけである。実際の資金決済は、UPIネットワークに接続している銀行が管理する。TPAPは資金を取り扱わないため、規制上の要件はユーザーエクスペリエンス、データセキュリティ、シームレスな取引処理の確保に重点が置かれている。

資本要件

ペイメント・アグリゲーター（PA）ライセンス：RBIは、ペイメント・アグリゲーターに必要な特定の資本要件を定めている。例えば、ペイメント・アグリゲータ・ライセンスを申請する事業者は、申請時に少なくとも1億5,000万インドルピー以上の純資産を有し、事業開始後3年以内にそれを2億5,000万インドルピーまで増加させなければならない。この要件は、PAが資金処理や決済に関連するリスクを管理するための財務的安定性を確保するものである。

UPI TPAPライセンス：UPITPAPは直接資金を取り扱わないため、特定の資本要件はない。しかしTPAPは、堅牢なITインフラ、データ・セキュリティ対策、顧客サポート・システムの維持など、NPCIの技術・運営ガイドラインに準拠するために必要なリソースを確保しなければならない。

リスクとコンプライアンス

ペイメント・アグリゲーター（PA）ライセンス：PAは、資金の処理と決済を担うため、業務上および財務上のリスクが高い。その結果、監査、報告義務、マネーロンダリング防止（AML）およびテロ資金供与対策（CFT）ガイドラインの遵守など、厳格なコンプライアンス要件に従わなければならない。

PAはまた、詐欺、チャージバック、その他の財務上のリスクを軽減するために、強固なリスク管理システムを持たなければならない。

UPI TPAPライセンス：TPAPは、自社のプラットフォームを通じて処理されるUPI取引のセキュリティと完全性を確保することに主眼を置いている。TPAPは資金処理には責任を負わないが、以下の基準を遵守する必要がある。 エヌピーシーアイ データの暗号化、安全なAPI統合、ユーザー認証メカニズムなどのセキュリティ標準。

TPAPはまた、顧客データが保護され、悪用されないよう、個人情報保護規則を遵守しなければならない。

推薦図書インド国家決済公社 NPCI

収入モデル

ペイメントアグリゲータ（PA）ライセンス：PAは通常、加盟店に取引処理手数料を請求することで収益を得る。この手数料は通常、取引額の一定割合であり、使用される支払方法によって異なる場合がある。

さらに、PAは、不正検知、分析、顧客管理などの付加価値サービスを提供し、さらなる収益源を生み出すことができる。

UPI TPAPライセンス： UPIは低コストの決済システムを意図しているため、TPAPは通常、UPIの取引に対してユーザーに課金しない。その代わり、TPAPは銀行と提携したり、プレミアムサービスを提供したり、プラットフォーム内に他の金融サービス（ローンや保険など）を統合したりすることで収益を上げることができる。

TPAPの中には、ターゲット広告やロイヤリティ・プログラムをユーザーに提供することで収益を上げるものもある。

カスタマー・インタラクション

ペイメントアグリゲータ（PA）ライセンス：PAは主に加盟店とやり取りし、加盟店にペイメントソリューションを提供することに重点を置く。顧客とのやり取りは通常、加盟店のウェブサイトまたはアプリケーションが提供する決済インターフェースに限定される。

PAは、お客さまへの混乱を最小限に抑えながら、スムーズで安全な決済体験を保証する責任があります。

UPI TPAPライセンス：TPAPはエンドユーザーと直接やりとりし、アプリケーション内でさまざまなサービスを提供する。この相互作用はより広範で、取引履歴、残高確認、請求書支払いなどの機能が含まれる。

TPAPは、使いやすさ、迅速なトランザクション処理、迅速なカスタマーサポートに重点を置き、ユーザーフレンドリーな体験を保証する責任がある。

結語

まとめると、ペイメント・アグリゲーターとUPI TPAPはいずれもデジタル決済のエコシステムにおいて重要な役割を果たしているが、その目的は異なり、規制の枠組みも異なる。ペイメント・アグリゲーターは、加盟店がオンライン決済を利用できるようにすることに重点を置き、資金を処理・決済するため、厳格な金融規制を遵守する必要がある。一方、UPI TPAPは、資金を直接処理することなく、顧客に使いやすいインターフェイスを提供することで、UPIの取引体験を向上させる。

Atpayは、決済ソリューションのプロフェッショナル・プロバイダーであり、長年にわたり以下の業務に深く携わってきました。インド・ペイメント弊社は国内外の数多くのお客様に決済機能を提供することに成功し、決済統合とハイリスク決済処理に十分な自信を持っており、お問い合わせと交換をお待ちしております。