インドでの海外キャッシング・ローン実践ドライ（I）：信頼できる決済業者の選び方www.deekpay.com

## インドでの海外融資：決済システムリスクと信頼できる決済業者の選択ガイド どんなビジネスでも、100％儲けることは不可能です。たとえ優良なブルーオーシャン市場であっても、攻める人もいれば転ぶ人もいる。チャンスとリスクはしばしば共存し、天国の裏は時に地獄となる。 過去2年間、インドは「14億人の人口配当」「中国の現金融資天国に次ぐ」「利殖合法」と、誰もが注目するホットな饅頭となった、"年率1000%+"、"血液は億を稼ぐ"、"裸のプットはお金を稼いでいる"......確かに！一連の金言は、アドレナリンラッシュを刺激し、すべての金持ちになるためにインドに行きたい。特に流行の間に、流行の配当を利用して、インドの貸出機関は、ニュースで多くのお金を稼ぐだけでなく、心の閉じ込められた国内のカウンターパートを聞かせて暑いと抵抗するのは難しいです。 しかし、フロントより多くの配当は、より多くの我々は潜在的なリスクを無視することはできません。これは、最近ではない、別の貸し手は、商人が離れてニュースの露出をロールバック支払われた、お金は稼げなかった、資金の数百万人も水を打った。NBFCは、仲介組織のピットで、システムプロバイダのピットで、資金を離れてロールバックすることにより、昨年に続いて......インドで獲得した大当たりの利益と比較して、イベントにだまされるダース海インドよりもされている、貸出機関は、授業料を支払うことはそれほど重要ではありません。 ビジネスは、多くの場合、上流と下流の企業の数が含まれ、鉱山の連鎖の各リンクポイントは、それが企業を傷つける、あるいは崩壊し、崩壊させることが可能である。インドの海外融資は、NBFCライセンス、棚ぼたGP、システム、決済、マーケティング顧客獲得、財務・法務、操作・運用、海外課税、着地回収、国外資金、国内への利益還流など、各リンクが不可欠である。儲かるか儲からないか、お金を使う生活があるのかないのか。使ったら何か起こるのか？いわゆる豊かな生活は、長続きするものであり、本当に豊かなものである。 本稿では、中国とインドの決済システムの違い、インドの決済システムのリスク、信頼できるインドの決済プロバイダーの選び方、海外融資機関にドッキングされた決済プロバイダーの現状などを中心に解説する。 まず、インドの決済システムのリスクとは？ 融資業界では、常に「まず決済、次にビジネス」である。決済チャネルのサポートがなければ、オンライン融資は成り立たない。貸金業者が決済業者と提携するということは、その資金がチャネルの向こう側に流れるということであり、さらにプラットフォーム口座の向こう側に送金するにしても、決済業者が信頼できなければ、巻き上げられ、逃げられるリスクがある。 国内と比較して、インドの融資決済プロバイダは高いリスクをもたらす可能性があり、主な理由は次の4点です： 1. 他人の名義でぶら下がる口座の特権 国内では、テクノロジー企業がサードパーティーの決済プラットフォームに直接口座を開設することができ、口座の使用許可は自社の手にある。インドでは、NBFCライセンスまたは銀行ライセンスを保有する金融企業のみがサードパーティーの決済プラットフォームに口座を開設できる。あなたが口座を開きたい場合は貸し手、あなたは会社と協力するNBFCライセンスを保持することを選択する必要があり、口座はまた、NBFC会社の名前に記載されている開く。nbfc会社は、独自の見つけるために貸し手になることができ、また、決済プロバイダによって提供されることができます。貸し手とNBFCは、サードパーティの決済プラットフォームのアカウントの制御が貸し手の手にあるかどうか、合意を通じて、規定することができます。オーバーシーズ・インディアのシステム・プロバイダー責任者の李氏によると、「ほとんどのNBFCは同意しない」という。NBFCが同意しないということは、融資機関の資金がNBFCの手に渡るということであり、リスクは自明である。 2.不安定な技術、集計されない支払い 国内融資では一般的に、貸し手が自社の第三者決済プラットフォーム口座に資金を入金し、第三者プラットフォーム口座から借り手の銀行カードに直接入金する。もちろん、第三者決済プラットフォームが指定した銀行の銀行カードでなければ機能しない。第三者決済によって指定された銀行カードを持っていないために借り手が嫌な思いをするのを避けるために、貸し手は複数の第三者決済またはアグリゲート決済プラットフォームと連携することを選択する。アグリゲートペイメントとは、ペイメントプロバイダーが統合技術によって統合した複数の第三者ペイメントプラットフォームのペイメントサービスを指し、「第4者ペイメント」とも呼ばれる。マルチチャネル連携とアグリゲーション・ペイメントにより、国内の金融機関は基本的に借り手の銀行カードに直接お金を貸すことができる。 しかし、インドでは、貸し手が協力するNBFCが開設した第三者決済プラットフォームの口座に送金した後、貸出資金は3つの方向性を持つことになる： UPI（Unified Payment Interface）：インド政府はユニバーサル・デジタル決済を推進するため、2016年に「銀行券廃止」を打ち出し、インド国家決済公社（NPCI）を通じて、銀行間のリアルタイム・オンライン送金を実現できる銀行間統一決済インターフェースを開始した。この機能は、中国のネットフリックスに似ている。UPIと連動したサードパーティ決済の利点は、資金が借り手の銀行カードに直接行くにせよ、借り手が資金を再度振り込むにせよ、非常に便利であることだ。唯一の問題は、政府はUPIを推進しているものの、まだ普遍的なものではないことだ。借り手がUPIアカウントに登録していない場合、そのためにはまず借り手がUPIアカウントに登録する必要がある。第三者決済プラットフォームがUPIチャネルを開設していない場合、そのような選択肢はない。 Eウォレット：資金は借り手のEウォレットに入金される。一部の電子財布は、直接消費することができ、借り手は銀行カードに資金を引き出す必要はありません。借り手が電子財布にお金を持っている場合、借り手はまた、電子財布を介して直接ローンを返済することができ、操作経験は非常に便利です。しかし、一部のe-walletは直接消費することができず、借り手は銀行カードに資金を引き出す必要がある。返済を行う際、借り手も銀行カードを通じてe-walletに資金を補充する必要があり、これは非常に面倒な操作である。したがって、当事者Aは、サードパーティの決済プラットフォームを選択した場合、資金は電子財布を介して、あなたは彼らの市場シェア、シーンの使用、電子商取引プラットフォームの協力など、よく調査する必要があります。 インターネットバンキング：向かって他の2つとは異なり、インターネットバンキングを介してインターネットバンキングに送金されたサードパーティ製の支払い口座の資金ではありませんが、サードパーティ製の支払い口座の資金は、アプリケーションの後に銀行の銀行カードを作るために借り手に送金を発行し、インターネットバンキング（機械監査）により、対応する銀行の資金決済センターにドッキングされたアプリケーションになり、銀行の資金決済センターは、借り手に直接銀行カードに送金された資金に対処する。異なる銀行の資金決済センターによって必要とされる処理時間が異なるため、インターネットバンキングを通じた資金のリリースは速いか遅いです。当事者Aのチャネルの使用によると、インターネットバンキングのチャネルを介して貸し出し、最長は1〜2時間を必要とし、最も遅いも10分を必要とします。UPIや電子財布のリアルタイム到着が効率的である場合と比較して、インターネットバンキングチャネルは間違いなく最も時間がかかる。 毎月の融資量によると、リスクコントロール氏王スパッツ担当の当事者の5億を超えている、"それはPaytmのような大きなプラットフォームであるかどうか、またはRazorpayのようなプラットフォームとして滑りやすいではありませんが、チャネルは、電子財布、ネットバンキング、またはUPIにあるかどうか、操作は国内よりも面倒であり、ユーザーエクスペリエンスは、より貧弱であり、また安定していない、崩壊は言った。"それは非常に簡単に表示される "お金を出すと、お金が戻ってくることができない収集 "状況です。 3. "保留 "することはできません、借り手はローンを返済するためのイニシアチブを取る必要があります。 中国では、支払い業者が借り手の銀行カードから直接お金を引き落とすことができる。借り手に返済の意志がなくても、銀行カードにお金があれば、決済代行会社はお金を「差し引く」ことができる。「差し引き」機能は、貸し手の不良債権を減らすのに役立つが、利用者をカードに縛り付けるよう誘導するという名目で、ギャンブルやポルノなどのネットワーク詐欺のような恐喝罪も多く発生している。一旦カードと結びつけば、利用者は消費にチャージする必要がなく、直接第三者の支払い「控除」機能の助けを借りて、利用者の銀行カードを略奪することができる。融資の分野では、また、多くの黒い心の組織は、カードの成功後のユーザーでは、融資が融資されていないかどうかに関係なく、デフォルトの融資の成功は、貸与しないが、ユーザーの銀行カードからお金を差し引くために、同じの通常の返済によるとされています。 この技術は、インドで利用可能ですが、政府によって使用が承認されていない。 4.悪い契約精神と高いモラルハザード 貸し手の資金は、NBFCが開設した第三者決済プラットフォームの口座に入れられ、NBFCや決済業者によってハッキングされる可能性がある。まず第一に、決済業者の決済ライセンスを確認する必要があります。決済業者と称して決済ライセンスを持たないペテン業者に騙されないでください。第二に、インドの決済ライセンスは、高い登録資本金と支払う必要があるため、譲渡することはできません、株式への国内または外国資本は、厳格な資格審査やその他の理由を受ける必要があるかどうかを取得し、その結果、インドの決済ライセンスの申請は困難ですが、実現するために適切なプロジェクトがない場合は、手の中に取得するだけでなく、手の外にすることはできませんが、それはまた、非常に鶏の肋骨になります。今、小さな決済会社の決済ライセンスを取得するために早いがたくさんあり、貧しいだけライセンス、ぐずぐずしている。そんな時、中国の金融業者がやってきて、彼らから金をむしり取ろうとする。中国人が彼らの口座に金を入れると、彼らはすぐに金を巻き上げ、逃げ出した。まだ何人かは、プロセスの使用で、細かい羊毛採集を選択するだろう、密かに今日は行、明日は行。そこに当事者Aの数は、決済プロバイダが信頼できないことを訴えている、ビジネスを実行している、財務データと決済プラットフォームのデータが一致しない、水の流れのチェックは、不明な行く資金がたくさんあることがわかった。支払会社に直面したい、他の当事者は、単に無視し、認めない。 第二に、どのように信頼性の高い決済プロバイダを選択するには？ 中国とインドの決済システムの違いとインドの決済のシステム的なリスクを理解した後、我々はすべての信頼性の高い決済プロバイダを選択する方法、決済リスクを回避する方法だけでなく、関連するチャネルのコストを懸念している。 どのような決済業者が信頼できるのだろうか。慈悲深いは慈悲深いを参照してください、異なるニーズ、要件は当然異なっている。一部の人々は、決済、高い成功率のコレクションに代わって、決済チャネルの安定性を見て、一部の人々は、決済システムのユーザーベースを見て、ユーザー体験は、顧客獲得の低コスト良いです。 多くの関係者やシステムベンダーに相談した結果、多くの人が、決済プロバイダーのユーザーベースが大きいほど、相対的な信用度が高くなると考えていることがわかった。というのも、大手の決済プロバイダーは通常UPIを導入しており、リリース/返済の経験が豊富で、借り入れユーザーがすでに利用している可能性も高く、技術もより完璧だからだ。つまり、結論として、決済プロバイダーは大手になるほど良いということになる。 現在、インドの決済市場における決済ベンダーの第1層は、Paytm、PhonePe、BHIM、Google Pay、そして市場参入の準備が整ったWhatsAppである。これらの背後には国際的な大手企業かインド政府が控えており、数億人のユーザーを抱える彼らは、当然ながら大手という条件を満たしている。しかし、彼らは1兆ドル規模の電子商取引や正式な決済市場を見ており、小規模な金融業者の協力は大きくないだろう。ペイティーエムだけが、自社のペイティーエムポストペイドを信用事業に活用しているため、貸金業者にも門戸を開いている。すでにインドに上陸している関係者Aによると、彼らがアプローチしたシステムベンダー、インディアン・カウ・テクノロジー、スターハブ、MAD-ELEPHANTは、すべてペイティーエムとドッキングしたという。 しかし、これらの大手決済ベンダーの協力や資格審査、監査資料の敷居は高く、審査が不適格であれば時間もコストもかかると不満を漏らす関係者やシステムベンダーも多い。また、いくつかの小さな決済プロバイダのドッキング要件と比較して、高速監査、大規模な決済プロバイダのチャネルコストも高く、低いです。 2019年末にインドに上陸した当事者のCPOである香氏は、多くの決済加盟店のチャネル手数料は、日常的に4つのレベルに分割されたはしごに従って課金されることを明らかにした： 月間貸出額0～2ルピー 月間貸出額2～10ルピー 月間貸出額1クローネ～1.5クローネ 月間貸出額50億ルピー以上 もちろん、個々の貸出額による計算もあり、その段階区分は一般的である： 1,000ルピー以下の単一貸出量 1000ルピー～10000ルピーの一回の払い出し量 10000ルピー以上の単発払い出し 両者の違いは、月間貸出量の場合、月間貸出量が多いほど一回あたりの手数料が安くなり、一回あたりの貸出量の場合、一回あたりの貸出量が多いほど手数料が高くなります。毎月の貸出量と一回の貸出量によって、どちらが適しているか計算することができます。 本記事では、主に月間貸出額を例にとって説明します。 毎月の貸出量の勾配によると、対応するUPIチャネルの手数料を代理貸出する場合、一般的に取引ごとに6～8ルピー、取引ごとに5～7ルピー、取引ごとに4～6ルピー、取引ごとに3～5ルピーとなります。毎月の出金額が多いほど、ペン1本当たりの手数料は低くなる。例えば、第一階層では、6ルピー/ペンと低く、基本的に7-8ルピー/ペンの間である。また、10ルピー/ペンに達するものもあり、10ルピー/ペンを突破するものもかなりある。対応する電子財布チャネルの手数料は一般的に取引額の0.8%～1.5%で、1%が多く請求される。UPIに比べれば、チャネル手数料はずっと安い。カード・チェックの場合、通常3～6ルピー/ペン。低いところでは2.5ルピー/ペンも請求される。 集金については、UPIのチャネル手数料は一般的に決済と同程度である。eウォレットとネットバンキングのチャネル手数料はかなり異なります。eウォレットは通常、取引額の0.8%～1.5%、ネットバンキングは通常、取引額の1.5%～3%です。 決済チャネルのコストは、手数料の違いによって大きく異なる。時には、決済プロバイダーが正しい選択ではなく、決済チャネルのコスト、支出コストだけが倍増することもある。つまり、大手決済プロバイダーが良いということは誰もがリップサービスで口にするが、実際に選択するとなると、また別の話になることが多い。Paytmと一緒に仕事をしたいと本当に思っている金融機関は多くない。 第三に、現在の海外のインドの融資機関が決済業者の状況に協力することである。 今より多くの決済ベンダーと協力する中国の融資機関とRazorpayは、エポック社のように、インドの牛の技術、スターホープステクノロジー、Getrupee、マッド-エレファント、OFG（フラッシュクラウドJinke）、Yafeiデジタルサイエンスや他のシステムベンダーは、ドッキング決済ベンダーが含まれています。 調査では、インドの決済市場でRazorpayは、それが市場シェア、ビジネスモデル、またはユーザーの数であるかどうか、明確な優位性を持っていないことがわかった、なぜそれが深くそれのような海運機関になりますか？ 海のサークルによると、ビジネスを担当するシステムベンダーの広いネットワークを持っている李氏は私たちに明らかにした、"Razorpayは、インドの決済市場の先頭ではありませんが、それは非常によく海の群衆に接続されている"。多くのシステムベンダーやAサイドは、インドで決済ベンダーの提携先を探していると、仲介業者や友人からRazorpayを勧められることが多く、現地の中国人に浸透していることがわかるという。また、Razorpayはマトリックス・パートナーズとセコイア・キャピタルのバックグラウンドを持っており、中国の資本と現金融資のプレーに精通しているため、そのチャネル循環の中でいくつかの中国人をプレーさせることを望んでいる、と関係者Aは我々に語った。そして、他の決済システムでは、それは許可されない場合があります。結局のところ、インドの金融規制は、国内に比べてはるかに成熟し、厳格である。 このような利点があるにもかかわらず、すべてのパートナーがレイゾーペイに満足しているわけではない。業界のオフラインサロンでは、当事者やシステムベンダーの数は、Razorpayのチャネルの安定性とその失望に代わって支払いの成功率を訴えている。 Razorpayに加えて、サークル内の名前 "Mpurse "決済プロバイダもより活発であることがあります。投資家が中国人との取引経験を持つRazorpayとは異なり、Mpurseの実質的なコントローラは中国人と言われており、その運営チームはグルガオンと深センに拠点を置いている。他のインドの決済プロバイダーと比較すると、言語、距離、時差の面でMpurseはまだかなり有利だ。しかし、同じ中国人でも、関係は近いが価格は全然違うというパートナーからの不満もある！ 調査の後、今、中国の組織は、インドの決済プロバイダPaytm、Mobikwik、Razorpay、Mpruse、はい銀行、ICICI、キャッシュフリー、ドキペイ......など十数で協力するために、各決済プロバイダは、その長所と短所を持っています！.そのどれもが、すべての出国機関のニーズを満たすことができると保証する勇気はなく、ほとんどの出国機関のニーズを満たすことさえできないかもしれない。様々な支払いプロバイダーの間で、実際、半々で、誰が優れていると言うのは難しい。この点で、当事者とシステムプロバイダーは鏡のようではない。表面上、我々はすべての低姿勢を知らないふりをするが、実際には風と月の老人ではないお金を稼ぐために海に出る根性を持っています。誰もが、これらの決済プロバイダとの独自の接触から、ランダムに1つを選択し、基本的なチャネル機能の構築を支援することができます理解しているが、それはどのように決済プロバイダの特殊な機能や独自の機能を構築するために自分自身を助けるために意欲を見つけることは困難である。 それが国内であれば、もちろん、このような決済プロバイダがある限り、様々な関係を介して、これは問題ではありません、あなたは常に見つけることができます。しかし、インドに行くとなると、土地勘もないし、言葉もまだ通じないし、リソースも本当に限られているので、インドの決済プロバイダーは数社しか知らないし、コンタクトできるところはもっと少ないので、決済プロバイダーのデューデリジェンスや比較ができない。時には、それはすでに自分自身と協力する意欲を見つけるのに十分であり、それでも決済プロバイダの協力のモードが自分自身に適しているかどうか、チャネル手数料が合理的であるかどうか、 "ブラックリリース "の問題を解決するためのバックドアがあるかどうかを検討する心を持っていますか？ したがって、我々は、最終的な分析では、あまりにも少ない支払いプロバイダに連絡することができることである支払いプロバイダの選択の問題に直面している。もしあなたが数十の決済プロバイダと直接接触する機会があれば？もし数十社の決済業者のサービスプランを詳細に比較することができたら？何十社もの支払機関と交渉して、あなた自身の具体的なニーズを開拓できたら？ペイメントプロバイダーを選ぶ際に直面する問題は、もはや問題ではなくなるのではないでしょうか？ IV.まとめ 人々が「信頼できる支払業者をどうやって選ぶか」という問題に悩む理由は、選択肢がないか、選択肢が少なすぎるからである。要するに、リソースと情報チャネルが不足しているのである。 より多くの選択肢を提供し、より多くの情報チャネルにアクセスし、インドの決済プロバイダ、事業登録、海外税、国外への資金、利益の本国送金、システム、クレジットスーパー、GPシェルフ、ライセンス、システム、風力制御、着陸収集、関連する問題の操作に代わって、より包括的な理解を提供するために、我々はプロのサービスコミュニティを設立しました - 参照してください！私たちは、専門サービスコミュニティ-会を設立し、海外の消費者金融に焦点を当て、グループ内の実用的な乾物を共有し、随時オンラインとオフラインのサロンを開催し、各界の専門家を招き、テーマ別の共有と実践的な訓練を実施し、みんなの関心のある問題について、対応する資源のドッキングを提供する。 コミュニティの質を確保するために、「広告基地」に陥らないように、私たちはコミュニティのためにいくつかのグループルールを設定し、あなたがグループに参加するために申請するときに、それを知って遵守することを願っています。 これは実名制のコミュニティです。グループ参加後、グループ名を「名前+会社名+企業名」に変更する必要があります。 このグループは一般公開されていません。もしあなたの友達がこのグループに参加する必要がある場合、"時間紳士 "WeChat（マイクロシグナル：kstd09527）を追加し、その招待でグループに参加してください。 このグループはビジネス交流グループです。宣伝、風説の流布、社会秩序を乱す行為、違法な内容を禁止します。違反した場合、警告1回、退会2回。 このグループはリソースマッチンググループです。あなたがNBFCライセンス、事業登録、システム、支払い、GP棚、コレクション、操作、顧客のプロモーション......などの必要性を持っている場合は、適切なリソースとあなたをマッチングされます "時間紳士を参照してください "WeChat（マイクロシグナル：kstd09527）に連絡することができます。 このグループは価値を提供するためだけに存在し、特定の状況に応じて調整、アップグレード、または解散されます。 記事の長さに限りがあるため、決済加盟店に関する今号では、より詳しくお知りになりたい方のために、ここでそれについてお話します。下の画像のQRコードをスキャンしてください、"紳士を参照してください "WeChatを追加することにより、"社会を参照してください "に参加するように招待され、より実用的なドライコンテンツは、我々は最初のグループでリリースされます。 推奨される読書： なぜインドはまだ世界で最高の融資市場と見られている！イナゴ、暴動、戦争の下でインド2020を解明する！ 武漢の伝染病がインド国外への現金融資に及ぼす遠大な影響！ (画像、QRコード、その他関連情報を適宜追加してください） 以上、インドでの海外融資における決済システムのリスクと、信頼できる決済業者を選ぶコツをご理解いただければ幸いです。