ビルデスク決済ゲートウェイ：MAS FinTech開発の優先課題：ボーダーレス決済、トークン化、人工知能

シンガポール・フィンテック・フェスティバル2024では、シンガポール金融管理局（MAS）の新専務理事であるチュア・テック・チュン氏が、決済システム、トークン化、人工知能、持続可能な金融など幅広い分野をカバーするフィンテックの方向性について、自身の政策戦略とMASの重要な任務を語った。

**コミュニティ、コラボレーション、キャパシティの構築というビジョン**。

チュア氏はまず、フィンテックに対するMASの戦略的アプローチの3つの柱、コミュニティ、コラボレーション、ケイパビリティを強調。同氏は、FinTech Festival自体が、シンガポールのFinTechコミュニティが継続的に成長していることを示す鮮やかな例であり、新興企業と既存企業が一堂に会していることを強調した。この進化するエコシステムは、国際的なフィンテックのつながりや国境を越えたリソースの共有を積極的に推進するグローバル・フィンテック・ネットワーク（GFTN）などのイニシアティブによっても支えられている。

コラボレーションはMASのアプローチの中核であり、初期の実験からスケーラブルなソリューションへと移行している。MASは、特にデジタル資産やAIなどの分野における課題に対処するため、業界関係者と政策立案者を結びつける共同主導型の戦略を実施している。MASのGuardian ProgrammeとMindForge Programmeは、この新しいパラダイムを例証している。MASのガーディアン・プログラムはデジタル資産の可能性を解き放つために業界のリーダーたちと協力し、マインドフォージ・プログラムはジェネレーティブAIがもたらす特定の課題とガバナンス・ニーズへの対処に焦点を当て、この新しいパラダイムを例証している。

**支払いシステム：国境はない**。

NETSグループとLiquidグループは、加盟店のアクセスプロセスを簡素化し、差別のないQRコード決済ソリューションを開発している。NETSグループとLiquidグループは、加盟店のアクセスプロセスを簡素化し、すべてのユーザーにプラットフォームへの無差別アクセスを提供するため、相互運用可能なQRコード決済ソリューションを開発している。

MASはタイ、マレーシア、インドとの二国間決済リンクの構築を試みているが、そのプロセスは難航している。このため、ASEAN諸国は国際決済銀行（BIS）と協力して、複数国間のクロスボーダー決済を促進するための集中システムであるネクサス・プログラムに取り組んでいる。シンガポールがネクサス・プログラムの本部として指定されたことは、国際的な決済のあり方を再構築しようという同国の意向を示すものである。

**トークン化：資産とイノベーションの橋渡し**」。

トークン化についてチュア氏は、トークン化された資産は経済的に効率的であり、低コストで金融取引をスピードアップできると述べた。ガーディアン・プロジェクトの下、MASは債券、外国為替、ファンドなど多くの資産クラスでトークン化をテストし、コストとスピードの面でこのプロジェクトの優位性を実証した。改善すべき点の一つはスケーラビリティだが、MASはこれに対処するために多層的なフレームワークを開発した。このフレームワークには、「トークン・レベル」での資産表現の標準化、「決済レベル」での安全な決済オプションの提供、「チェーン・レベル」でのコンプライアンス・インフラ要件への対応などが含まれる。

MASはまた、決済に使用されるこのようなデジタル資産の堅牢性を確保するため、ステーブルコインの規制枠組みをさらに構築している。これにより、発行者は規制ベンチマークを遵守することができ、エコシステムの安定性と信頼性が確保される。チュア氏は、MASがグローバルなレイヤー・ワン・アライアンスと協力し、「トークン化された資産が安全かつ広く利用される」ことを保証するために、相互運用性と規制の互換性に対する業界のニーズに応えていると述べた。

**再生AI：複雑な地形をマッピングする**」。

チュア氏は、ジェネレーティブAIは驚くべきスピードで進化しており、チャンスとリスクの両方をもたらしていると警告した。MASは、このテクノロジーに慎重に、しかし支援的に関わることを選択した。すぐに規制を求めるのではなく、MASはAIに関連するリスクを検討するための業界コンソーシアムであるMindForgeプロジェクトを通じてこの問題に取り組んでいる。このコンソーシアムは、金融業界におけるデータガバナンス、モデル開発、AI導入に関連するリスクを理解するための共通の分類法を開発している。プロジェクトが進むにつれ、MASは、データ漏洩攻撃やヒントインジェクション攻撃など、生成AIに対する差し迫ったリスクに対処するためのガバナンスガイダンスを提供すると同時に、業界における責任あるAIの導入を推進する。

**持続可能な金融：気候変動への耐性を強化する**」。

持続可能な金融は、気候変動リスクに対する世界的な対応の一部となっている。チュア氏は、シンガポールの持続可能な開発省（Ministry of Sustainable Development）の背景を踏まえながら、この分野におけるMASの積極的な取り組みを紹介した。さらに、MASがカーボン・ディスクロージャーに対する規制上のサポートを提供し、金融機関が持続可能性を業務に組み込むことを奨励することで、持続可能な投資と融資の前向きな流れを強化していることを詳しく説明した。カイ氏は、持続可能な金融には継続的なスキル開発が必要であり、MASは必要なコンピテンシーを特定し、的を絞った研修プログラムを推進することでそれを支援していると強調した。

また、もう一つの課題として、実際のデータへのアクセスについても言及した。実際のデータへのアクセスは、特に中小企業にとって、さまざまな活動が環境に与える影響を理解する上で極めて重要である。この課題に対処するため、MASとGFTNは、企業が環境データに簡単にアクセスして報告できるようにするだけでなく、報告プラットフォームを通じてプロセスを合理化するGprntプラットフォームを開発した。これは透明性を高めるための一歩だが、チュア氏は、業界はデータのギャップを埋めるためにもっと努力する必要があると指摘した。

**量子コンピューティングと未来のイノベーション**」。

最後に、チュア氏は量子コンピューティングについて簡単に触れた。量子コンピューティングはまだ実用化されていませんが、データ・セキュリティとコンピューティングにおける革命の可能性において重要な役割を果たすと期待されています。MASは量子テクノロジーが将来もたらすセキュリティへの影響に備える必要性を認識しており、将来の脅威から身を守るためにポスト量子暗号化と量子鍵配布に取り組んできました。実用的なアプリケーションはまだ始まったばかりだが、この最先端技術に対するMASの積極的なアプローチは、将来を見据えたアプローチを反映している。

**学習と適応の上に築かれた未来**」。

チュア氏は、このイベントでの経験を振り返り、最新のイノベーションを学ぶことへの情熱と、刻々と変化するフィンテック分野の状況に適応する意欲を示した。このような姿勢は、MASが新しいアイデアを学び、イノベーションにおいてしばしば遭遇する課題に立ち向かうという文化の醸成に努めていることをよく表している。コミュニティ、コラボレーション、コンピテンスに基づき、シンガポールは今後もフィンテックの最前線に立ち続け、変化への順応性を堅持し、常に持続可能な成長を積極的に追求していくだろう。全体として、チュア氏のディスカッションは、MASが規制のビジョンと業界の関与の間でいかにバランスをとっているかを浮き彫りにし、シンガポールが世界のフィンテックのハブであり続けるための基礎を築いた。