バングラデシュ人が最もよく使う決済アプリは？

バングラデシュでは近年、モバイル決済やデジタル金融サービスが急成長しており、以下は最もよく使われている決済アプリとその特徴である：

1. bKash

リードポジションバングラデシュのモバイル決済市場の約80%を占める。
官能性::
- P2P送金、携帯電話のトップアップ、請求書の支払い（公共料金など）。
- マーチャントコード決済、オンラインショッピング決済。
- 銀行口座を持たないユーザーによる代理ポイント現金での上乗せをサポート。
利用者ベース登録ユーザー数は7,000万人以上（2023年データ）で、都市部と農村部の両方をカバー。

2. ナガド

背景メリットバングラデシュ郵政局と民間企業との合弁会社で、政府のお墨付き。
革新的なサービス::
- 「Digital Nagad」プリペイド口座は、携帯電話番号と生体認証だけで開設できる。
- 社会保障補助金の支払いや授業料の支払いなど、政府サービスの統合。
急成長bKashより低いレートで、3年間で6000万人のユーザーを獲得。

3. ロケット（DBBLモバイルバンキング）

銀行ベースの商品オランダ・バングラ銀行が運営。
-特徴
ATMでのカードレス現金引き出し、国境を越えた送金受け取り（特に中東諸国から）。
宗教シナリオアプリケーション：ザカートの計算と寄付機能。

4.その他の重要なプラットフォーム

ウペイ: BRAC銀行傘下、中小企業向けB2B決済に注力
タップ＆ペイ：NFC近距離無線決済技術のパイオニア
SureCash：シャリアに準拠したフィンテック・プラットフォーム

規制の枠組み
すべてのプラットフォームは、バングラデシュ銀行からPSP（決済サービス・プロバイダー）ライセンスを取得する必要があり、2011年デジタル取引法の適用を受ける。

トレンド・ウォッチ：2023年からQRコード規格のハーモナイゼーションが加速、「バングラQR」コネクティビティが市場展望を変える

バングラデシュ決済アプリ市場の詳細分析（続き）

5.新たな挑戦者とニッチ・プレーヤー

(躊躇なく bKash、ナガド、ロケット が優勢だが、以下の新興プラットフォームが特定分野で拡大している：

OKウォレット（OneBank）
- One Bank Limitedによって設立され、企業の給与計算と国境を越えた送金を専門としている。
- アリペイと協力し、中国とバングラデシュの貿易決済をサポートする（主に中国商人向け）。
mCash（マーカンタイル銀行）
- 零細・中小企業向け融資＋決済の統合サービスに注力。
- 後払い」機能は、ベンダーが短期間クレジットで商品を購入することを可能にする。
イスラム金融コンプライアンス・プラットフォーム(例 SureCash、イスラムウォレット)
シャリーアに準拠した金融サービスの提供：無利息貯蓄、ザカートの自動計算など。

6.QR決済（「バングラQR」）の標準化プロセス

2022 バングラデシュ中央銀行が生態系の分断を解消するためQRコードの統一規格を施行

bKash/Nagadなどは、クロスプラットフォームのスキャン決済のためにバングラQRと互換性がなければならない。
影響を及ぼす小さな商店は複数のQRコードを掲示する必要はないが、ヘッドプラットフォームのクローズド・ループの利点は弱まる。

7.スーパーアプリのトレンド - 決済からエコロジーの拡大まで

8.クロスボーダー決済の競争状況

インバウンド送金(海外労働者送金）。
- ロケットの市場シェアは40%（中東コリドー次第）。
- bKash が UAE Exchange パートナーチャネルを追加し、手数料を削減。
中国関連シナリオ:
OK Walletは人民元の両替をサポートしている。WeChat/Alipayは中国のショッピングエリアでは普及が限られている。

9.規制の進展と今後の課題

マネーロンダリング（AML）対策の強化:
2023年からすべての取引にNID（国民IDカード）を添付することが義務づけられたため、地方では一部の利用者が現金取引に流出している。

2.デジタル通貨パイロット:
RBIは2024年にCBDCのホールセール・エンド・アプリケーションのテストを計画しており、コルレス銀行モデルに打撃を与える可能性がある。

3.収益性のジレンマ:
ほとんどのプラットフォームはまだ送金手数料（<1%）に頼っており、付加価値サービスを実現する能力はまだ証明されていない。

▶️ 主な調査結果：

✅ トップ3へ向かう(bカシュ/ナガド/ロケットを短期的に覆すことは難しいが、サブシーンでの差別化競争は激化した；
✅ 規制の変更（バングラQR/NIDの縛り）により、市場の状況は引き続き変化している；
純粋な決済ビジネスを突破し、クレジット／電子商取引といった第二の成長曲線を築けるかどうかが、次のステージを左右する。

バングラデシュ人が最もよく使う決済アプリは？