銀行カードか電子財布か？ベトナムで最も信頼されている支払い方法

ベトナムでは近年、電子財布の人気と信頼が急上昇しているが、銀行カード（特にデビットカード）は依然として多くの人にとって基本的な決済手段である。以下はその主な分析である：

1.電子財布の優位性

  • ユーザースケールベトナム国家銀行によると、2023年のベトナムの電子財布利用者は3,600万人を超え（人口の1/3以上）、銀行カードの利用者数をはるかに上回るという。
  • 地元大手の優位性MoMo、ZaloPay、VNPAYなどのローカル・プラットフォームは、..：
    • ライフシーン取材公共料金、電話料金、タクシー（Grab）、持ち帰りなど、高頻度のニーズを統合する；
    • 手数料無料ポリシー銀行カードに比べ、クロスボーダー/送金手数料が安い；
    • 社会的統合例えば、ZaloPayはベトナム最大のソーシャル・ソフトウェアであるZaloに依存しており、知人間の送金をより便利にしている。
  • QRコード決済の爆発的普及コード・スイープ決済は、POSを必要とせず、小規模業者や農村部で広く受け入れられている。

2.銀行カードの代替性

  • ペイロールとブロックトレード::
    • 企業の給与支払いは主に銀行口座を通じて行われている；
    • 住宅や車の購入など高額取引は、銀行カードや銀行振り込みに頼っている。
  • 国際決済への対応::
    クレジットカード（Visa/Mastercardなど）は、国境を越えたオンラインショッピングや旅行で依然として需要がある。

3.文化的・社会的要因の影響

  • 現金慣性中高年や地方ではまだ現金が好まれるが、若者は急速に電子財布に移行している；
  • 政策的推進力ベトナム政府は、2025年までにキャッシュレス決済の割合を50%まで引き上げ、電子決済をさらに促進する計画だ。

結論：「シーンの差別化」は明白である

4.支払いシナリオの細分化と補完性

ベトナムの決済エコシステムは明らかに「場面分け」されており、銀行カードと電子財布は互いに競合するものではなく、むしろ異なるニーズをカバーしている：

(1)電子財布は高頻度、少額のシナリオを支配する

  • 消費MoMo/VNPAYのQRコードは、フードマーケット、ストリートカフェ、屋台でよく使われている；
  • ソーシャルファイナンス: 友人とAAディナー、赤パケット（Lì xì điện tử）をZaloPay経由で数秒で；
  • 公共サービス交通違反の罰金の支払い、病院の登録、その他の政府機能のための電子財布への段階的なアクセス。

(2) 中高級シーンにおける銀行カード拘束力＋クレジットカード普及率

  • オンライン大口決済Eコマース・プラットフォーム（Shopee/Lazada）は、カードの紐付けがより安全で、分割払いにも対応している；
  • 国際取引海外留学費用の支払いやアゴダホテルの予約には、クレジットカードを使うのが一般的だ；
  • "ハイブリッド決済 "への傾向多くのユーザーは、銀行カードと電子財布のトップアップ（MoMoなど）を結びつけ、利便性と資金管理のバランスを取っている。

5.課題と今後の動向

(1) トラストのペインポイントへの対応

  • 安全上の懸念しかし、生体認証（指紋・顔認証）技術の普及は進んでいる；
  • 銀行協力の深化VNPAYは、クロスプラットフォームの信頼性を高めるため、多くの銀行と「即時送金」を開始した。

(2) 政策と技術主導