ベトナムで電子商取引を行うには、どのような支払い方法が必要ですか？

ベトナムでeコマース事業を行う場合、決済方法の選択は、現地の消費者の利用習慣、金融インフラ、政策環境などを十分に考慮する必要がある。以下に、主要な決済方法に関する詳細な分析と推奨事項を示す：

I. 電子財布の主流（必須）

  1. モモ(50%に対するシェア）
  • 利点：3000万人以上のユーザー、コード決済、請求書転送をサポート
  • ドッキングポイント：公式加盟店プラットフォームを通じて申請する必要があり、3%の取引手数料の上限に注意してください。

  1. ザロペイ(強い社会的属性）
  • 特徴：Zaloソーシャル・プラットフォームを採用。
  • 最近追加された機能：クロスボーダー送金インターフェースのサポート

  1. ベトテルペイ（電気通信の背景）
  • 独自の利点：Viettelの携帯電話口座引き落としに連動できる
  • シナリオ：農村部での高い普及率

II.銀行送金ソリューション

  1. 地方銀行ダイレクトコネクト

    • TOP5 協同組合銀行
      • ベトコムバンク（外国為替決済の最適化）
      • テクコムバンク（技術インターフェースの改良）
      • MB銀行（中小企業に優しい）

  2. バーチャル・アカウント・プログラム
    -推奨サービスプロバイダー

    • NganLuong.vn（事前承認取引に対応）
    • パユ（7×24時間対応）

III.革新的な現金支払いプログラム

  1. COD エンハンスト・エディション
    -協力的なロジスティクスを提案：

    • Giao Hang Nhanh（GHN）：回収保険サービスの提供
    • ベトテルポスト：軍の支援を受けた配給網が全国をカバー

2.小売店での回収

  • サークルKコンビニエンスストア・ネットワーク：オフライン決済用バーコード生成のサポート
  • FPTショップ デジタルチェーン店：高単価商品の集荷に最適

IV.国際カード決済の現地化
1.VISA/Mastercardの特別条件：
-現地のアクワイアリング・バンク（VNPAYなど）を経由する必要がある。
-別途「VBV検証」ページが必要。

2.アメリカン・エキスプレス
-現在、サコムバンクのみが注文を受け付けている。

V. 新たなトレンド レイアウトの提案
1.暗号決済パイロット。
-バイナンス・ベトナムを通じてフィアット通貨取引チャネルが利用可能

2.後払い。
-パートナーからの推薦
- ファンディン（ホワイトレーベル・ソリューション）
- ホームペイ（家具・家電部門）

VI.コンプライアンス
1.PSBライセンス申請：月間取引額が50億VND（約20万ドル）以上の記録が必要

2.外国為替管理：毎日自動決済システム、少なくとも15%預金を保持する。

テクノロジー・ドッキングのヒント
すべてのゲートウェイはQRコードの国家標準（VNQR）をサポートする必要があり、Java SDKはPHPバージョンよりも優先されます。

初期段階では「Momo+Vietcombank+GHN COD」のトリプルコンビネーションでスタートし、後の段階でカテゴリの特性に応じて拡張していくことをお勧めする。例えば、ZaloPayをファッション・カテゴリーに追加し、B2Bビジネスは銀行振込に焦点を当てるべきである。

VII.支払いゲートウェイとアグリゲーション・プラットフォームのオプション（テクノロジー・ドッキング・プログラム）

ベトナムでは、決済方法が高度に分散化されているため、以下の方法を推奨する。ローカライズされたアグリゲート決済ゲートウェイまたは、国際的な決済プラットフォーム向けの現地適応ソリューションにより、技術的なインターフェースコストを削減し、成功率を高めます。

1.地域の決済サービスプロバイダーの主流

(中小規模のeコマース事業者に適している）

  • ブイエヌペイ:

    • 95%をカバーする銀行および電子ウォレット（Momo、ZaloPayなど）
    • APP決済へのワンクリック・ジャンプをサポート（ユーザーの損失を減らす）
    • 文書化されたAPI、T+1決済サイクル

  • ワンペイ:

    • VISA/Mastercard 買収シェア第1位
    • 代金引換ファンドのカストディアン・サービス（拒絶されるリスクの軽減）

  • モカ（グラブペイ）:
    テイクアウトやタクシーなど、高頻度の取引に適している。

2.国際決済プラットフォームのベトナム向けカスタマイズ版 (越境セラーの場合）

サービスプロバイダ 最先端 適用シナリオ
ストライプ・ベトナム（ベータ版） 国際カードと一部のローカルウォレットに対応 SaaS/サブスクリプション型ビジネス
ペイパル（クロスボーダーアクイジティングのみ） 米ドル決済、信用は高いが手数料が高い（4.5%） B2C輸出電子商取引
エアワレックス 多通貨口座＋バーチャルカード発行 DTCブランドの単独サイト

⚠️ 注：Stripe Globalを直接ご利用の場合、ベトナムの為替管理により資金が凍結される可能性があります！Stripe Vietnamテストアクセスを申請する必要があります。

8、分割払い（Buy Now Pay Later、BNPL）の営業戦略

ベトナムのBNPL市場は、パートナー組織を中心に年間1,20%以上のペースで成長している：

  1. ファンディイン (最も成熟した)

    • 協力形態頭金0円／無金利分割払い3回（割引手数料はeコマース会社負担）
    • リスク管理機能ソーシャルアカウント＋通信データの相互検証

  2. ホームペイ (大型商品の場合）

    • 最大12回の分割払い 金利 8%/年
    • おすすめカテゴリー 家電、携帯電話、高級品

3. MoMoのインスタグラム・チャンネル
   -追加のサインアップアクセスが必要だが、ユーザー転換率は通常のウォレットより高い 30%

📌 運用上の推奨事項：

  • 無利息」の文字はベトナム語で「TRẢ GÓP LÃI SUẤT 0%」と表記すること。
  • ホーチミン市の利用者の平均分割払い額はハノイ市の1.7倍

 IX. "キャッシュ・エコノミー "スペシャル・プレー - プリペイドカード・システム
銀行口座を持たない人々のための革新的なソリューション：
ベトナム郵政公社発行の「✔️ PostPay Card」：
   -額面10万ドル500万ドン（≒4パーセント）($200)
   -全国14,000の郵便局店舗で充電可能

✔️ モバイルカードのポイント交換：
  Viettel/Vinaphoneカードでのお支払い 
  対象ゲームポイントカード／バーチャルグッズ販売

X. "不正行為防止とコンプライアンスのチェックリスト"
🚨 ハイリスク行動回避の手引き：
1️⃣カード拒否率が2%を超えると、VNPAYによる獲得が停止されます。 
👉対策：OTP SMS認証の義務化＋物流署名 写真のアーカイブ化 

2️⃣ eWallet マネーロンダリング監視の閾値。
- モモ：1,000万VND（≒400ドル）以上の独身者は自動的にSBVに報告される。 
- ZaloPay：同じ口座に毎日3000万VND以上蓄積されると手動審査が始まる 

3.必要な法的書類
PDPA 個人データ保護に関する同意（新規則 2023 年）
VAT インボイス作成インターフェース（IRS e インボイスシステムへ のリンク）

XI.【実践事例】ラザダ・ベトナムのハイブリッド決済アーキテクチャ
各チャンネルのシェア ref.
- MoMo:38%
- 銀行振込：25%
- 代金引換：22%
- 国際カード（VNPAY処理）：12%
- BNPL(Fundiin):3%

⚙️ テクノロジー・スタックのハイライト。
→ インテリジェントなルーティングアルゴリズムは、ユーザーが最も最近使用したウォレットを優先します。 
→ 代金引換の注文は、GHNによる商品代金の紛失に対して自動的に保険がかけられます。 

次のステップへの提言 🔜：
月間GMVが50万ドル未満の場合 → VNPAY + Momo公式APIとの直接インターフェース 
国境を越えた資金の流れが関係する場合→エアワレックスの登録＋現地法律事務所によるPSDファイル提出