インドでの支払登録に必要な書類は何ですか？

インドでの支払登録に必要な書類は何ですか？

インドで決済プラットフォームを登録したり、関連する決済サービス（UPI、e-walletなど）を利用できるようにしたりするには、通常、以下の書類が必要となる。具体的な要件は、プラットフォームの種類（PSP、PAYMENT GATEWAY、e-walletなど）や規制当局（RBIなど）によって異なる場合がある：

I. 企業登録に必要な資料

  1. 会社の法的文書

    • 法人設立証明書（Certificate of Incorporation）
    • ビジネスライセンス（GST登録証明書）
    • PANカード（永久口座番号）
    • 取締役および株主の本人確認書類（Aadhaarカード、パスポート、PANカードなど）

  2. 銀行関連書類

    • インドの銀行口座証明書
    • 最近の銀行取引明細書

  3. コンプライアンスと税務書類

    • GSTIN番号（物品サービス税識別番号）
    • TANカード（税控除口座番号、源泉徴収業務に必要な場合）

  4. 技術文書 (オンライン決済ゲートウェイ/APIサービスに適用)
    ウェブサイトのドメイン名の所有権を証明する書類
    プライバシーポリシーと利用規約
    セキュリティ・コンプライアンス証明書

  5. その他のライセンス
    事業の種類によっては、追加のライセンスが必要となる場合があります：

  • RBIからのペイメント・アグリゲーター（PA）ライセンス
  • PCI-DSS認定（クレジットカードデータの処理）
  • FSSAIライセンス（食品産業に関わる場合）

II.UPI/電子財布の個人ユーザー登録

  1. 強制教材:
    -携帯電話番号（銀行口座にリンクされていること）
    -アドハーカード（12桁の生体認証ID）
    -インド普通預金口座番号＋IFSCコード

2.共通副教材:
-PANカード（大口取引に必要）
-住所を証明するもの（公共料金の請求書など）。

III.外国企業に対する特別要件
インドで決済事業を行う外資系企業は通常、審査を受ける必要がある。
1️⃣ 現地法人設立
2️⃣ FDI規制を満たす
3️⇣ 親会社の資格証明書類の追加提出

外国為替管理法（FEMA）の遵守を確実にするため、現地の法律顧問に相談することを推奨する。

⚠️ 注：RBIは2023年からクロスボーダー決済に関する規制を強化し、一部の業務では事前承認が必要になる可能性がある。少額決済手段（Small PPI）のKYC要件はそれほど厳しくない可能性がある。

プラットフォーム固有のプロセス（Paytm、PhonePe、Razorpayなど）が必要な場合は、詳細についてお答えします。

ここでは、インドにおける決済プラットフォームの登録と運用について、さまざまなビジネスシナリオ、FAQ、実践的なアドバイスについて、さらに詳しく説明する：

IV.業種別内訳に関する追加要件

1.電子財布/PPI（プリペイド式計器）

  • RBI分類::
    • ミニPPI(限度額10,000ルピー）：最低KYCのみ（携帯番号＋Aadhaar認証）。
    • フル機能PPI完全なKYCが必要（身分証明書＋住所証明書＋バイオメトリクス）。
  • 主要素材::
    • RBIのプリペイド・ツール・ライセンス申請ファイル。
    • アンチマネーロンダリング（AML）ポリシーの文書化。

2.決済ゲートウェイ/決済アグリゲーター

  • RBI 必須(2024年更新）：
    • 最低純資産2,000万ルピー（約24万ドル）。
    • ローカライズされたデータ保管のためのコンプライアンス証明。
  • 技術監査ハイライトPCI-DSS認証、暗号化基準、不正監視システムの文書化。

3.UPIサードパーティアプリケーション登録（PhonePe、Google Payなど）

  • 提出にはNPCI（National Payments Corporation）の承認が必要：
    UPI プラグイン技術プログラム、②紛争解決メカニズム、③利用者資金預託契約。

V. 3 外国企業のインド進出形態

パラダイム 適用シナリオ コア要件
ジョイント・ベンチャー（JV） 地元ライセンシーとの協力 外国人所有権≦741 TP3T（一部地域では1001 TP3T）
子会社（完全所有） 単独運転 FDI自動ルーティング条件＋RBI報告書に従う。
代理店販売（ホワイトレーベル） クイックランディング 現地ペイメント・アグリゲーター・ライセンスへの依存

⚠️ リスク警告26%を超える外国人持ち株は、RBIの監視強化の引き金となる可能性がある。

VI.5 高頻度問題の実際

  1. Q: PANカードとGSTINは必須ですか？
    A: PANカードはすべての事業体に義務付けられており、GSTINは年間売上高が400万ルピー（サービス業）を超える場合にのみ必要となります。

  2. Q: Aadhaarカードをパスポートに置き換えることはできますか？
    A. 外国人投資家のみ--インド居住者はe-KYCにAadhaarを提供しなければならない。

  3. Q: KYC認証にはどれくらいの時間がかかりますか？

  • ベーシックKYC（OTP認証）：即時完了
  • 完全なKYC（ビデオ認証）：通常48時間

4.Q:RBAライセンスの承認サイクルについて教えてください。
平均6～8ヶ月、事前にバッファーを取ることを推奨。

5.Q 特別な政策をとっている州は？
例グジャラート州（インド西部フィンテック新興企業のための迅速な登録。

VII.コスト・リファレンス(ペイメントゲートウェイの例）
1️ ⃣ ライセンス料。
- RBIの申請料5ルピー
- PCI-DSS認証の年会費。8ルピー

2️⃣ 人件費。
コンプライアンス・オフィサー 月給：～15～25万ルピー（ムンバイ／デリー基準）

第8位最新ニュース（2024年）

  • NPCIが「UPI Lite X」を開始：ノンバンク機関も参加可能、敷居は下がる可能性も
  • GST規則改正：電子商取引プラットフォームの源泉徴収税（TDS）の割合が1%に調整された。

特定の側面について詳細な分析が必要な場合（NPCIの技術試験に合格する方法など）、具体的な指示を伝えることができる！