印度四方支付平台定罪：挖掘新兴市场——印度支付网关产业如何准备改变世界

在2012年初，出于善意提供给Falguni Nayar的一些小型办公室角落见证了Nykaa的谦卑起步，公司最初只有三名员工。到了2020年疫情期间，它成为当年11家印度独角兽公司之一。

共享成功：数字化购物生态系统

然而，将电子商务的成功，如Nykaa，仅仅归功于封锁是不正确的。这一切要追溯到货币数字化，它确保了数字支付系统渗透到印度的较小部分。这也凸显了印度数字支付基础设施的同时增长。

来看看这个数据。从2016-17年的1004亿卢比增长到2020-21年的5554亿卢比，数字支付增长了五倍。包括电子商务和数字支付在内的数字生态系统一直在增长，使印度成为支付网关产业的潜在市场。

印度支付网关服务：历史的切片

直到2018-19年，支付网关产业在全球和印度都取得了增长，但国内市场有所滞后。一切从2000年Billdesk的出现开始。然而，这只是一个表面的起点，还有很多东西有待观察。随着电子商务的逐渐增长，消费者追求的不仅仅是送货上门的便利，他们还希望得到安全性，因为数据隐私问题在过去的几年里日益加剧（感谢Mark）。

但现在，预计印度支付网关产业从2020年到2025年的复合年增长率将达到15%。

让我们来看看除了电子商务和在线购物成为大众习惯之外，推动这一发展的关键因素。

货币数字化：隐形的祝福

Paytm是这一举措最大的成功案例，其客户基础在一年内从80万增加到500万。从山区的小吃摊到超市和商场，每个人都开始接受钱包支付，数字支付生态系统开始形成。钱包应用、UPI应用、支付网关、在线信贷机构等纷纷加入，解决新的问题，创造新的体验。

封锁与开放

虽然封锁将世界经济推向悬崖边缘，但许多趋势正逐渐成为“新常态”。为了避免实体店并弥补停工，数字支付市场甚至扩展到老年人群，他们在2020年首次进行在线购物。

不同地区的消费者开始表现出相似的购买模式。对便捷的跨境支付的需求急剧上升。支付网关不仅承诺提供便利，还承诺提供安全和速度。2019年之后的消费者寻求一键/一触支付、轻松跟踪、多重更新、简单的退货流程、数据隐私等诸多好处。

这就是电子商务和支付网关服务在印度经济中并行增长的原因。

政府效应： RBI对支付网关提供商的支持

自货币数字化以来，印度政府和中央银行一直在推动数字支付。以下是一些关键决策/步骤。

RBI在2021年1月推出了RBI-DPI（数字支付指数），以显示印度支付数字化的程度。参数包括（权重百分比）：

支付促进因素：25%

需求侧支付基础设施因素：10%

供给侧支付基础设施因素：10%

支付绩效：45%

消费者中心性：5%

政府宣布免除UPI交易的MDR（商户折扣率）费用。

RBI在2020年3月发布的支付聚合器和支付网关指南保护了客户资金，并承认聚合器为授权实体，给予他们在运营和资金管理方面的灵活性和控制权。

NPCI（印度国家支付公司）计划与收入税务部门合作，推出UPI税务支付。

NHAI（印度国家公路局）为驾驶员引入了FASTag，用于国家公路上的数字和非接触式通行费支付。

RBI正在审查在印度ATM机上使用UPI QR码的“互操作性”指南。2019年，B2B电子商务企业的FDI政策进行了修改和澄清。允许采用市场模式的B2B电子商务企业通过自动路线进行100%的FDI。

随着Budget 2022中宣布的关键步骤，如将邮政办公室连接到核心银行系统，建立新的数字银行单位，备受关注的“加密卢比”等，数字包容性即将得到巨大推动。随着客户基础的增长，数字支付生态系统只会得到进一步的提振。

更大的图景

2022年的预算突出了金融科技生态系统和数字经济。通过为初创企业和MSMEs提供税收优惠等举措，可能会有更多的电子商务企业出现，从而推动印度对支付网关服务的需求。

“活跃”、“健全”和“庞大”等词汇正在流传，用以评价印度的数字经济。作为世界上最大的互联网消费者之一，我们注定会达到这个水平。

下一步是什么？

我们现在需要密切关注数字支付网关提供商如何抓住机遇，为印度的千禧一代、Z一代、婴儿潮一代和老年人创造、开发、策划、转化和推广世界级解决方案。面对我们多样化的人口统计、社会文化阶层和心理学特征，这无疑是一个巨大的挑战。

在额外有利的环境下，金融科技的不断创新，以及大众日益接受新产品，我们可以有信心地预见数字支付生态系统的革命，以及随之而来的支付网关市场。