Airpay 支付网关：谷歌，印度支付的新“黑马”
在当今的印度，Google Pay的表现格外抢眼，成为谷歌历史上增长最快的应用之一。
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谁是印度移动支付领域的领头羊？既不是来自中国的先行者阿里巴巴，也不是腾讯、苹果、Visa或PayPal。尽管本地企业Paytm持续领先，但谷歌却异军突起，成为一匹黑马。
多年来，除了广告业务外，谷歌的母公司Alphabet Inc.一直试图通过涉足云计算和硬件等新领域来多元化其收入。尽管其利润持续增长，但随着国内外监管的加强，它需要寻找新的收入来源。在世界上最大的未开发数字市场中蓬勃发展的GooglePay，可能正是它一直在寻找的扩张引擎。
在当前的印度，Google Pay是谷歌历史上增长最快的应用之一。尽管它仅推出两年，但已有数百万消费者使用它进行消费和转账，交易额达到数百亿美元。
应用研究和营销公司Sensor Tower表示，Google Pay类似于一款消息应用，并提供本地语言服务，去年成为全球下载量最高的金融科技应用。
印度消费者用它购买火车票、支付账单，甚至向街头小贩购买午餐。现在，印度各地的小型家庭商店都展示着一个带有大写“G”的标志以及谷歌的蓝、红、黄、绿色，表示可以通过这款应用进行支付，而且完全免费。
Forrester Research新德里分析师Satish Meena表示：“谷歌对印度的乐观态度是有根据的。他们有很大的吸引力。印度的机会巨大。”
自2017年9月推出以来，Google Pay已被下载超过1.8亿次。今年上半年，其全球下载量超过了PayPal或其子公司Venmo（PayPal的小额支付软件）。Sensor Tower的数据还显示，它超过了阿里巴巴旗下蚂蚁金服的支付宝。
谷歌负责下一个十亿用户项目和支付业务的副总裁Caesar Sengupta在一场新德里活动中表示：“印度正在为全球设定数字化支付的标准。”他补充说，在过去一年中，通过政府开发的即时支付系统，该服务处理的交易额超过了1100亿美元。
“闪电战”夺取先机
分析师估计，Google Pay的当前使用量等于甚至超过了其他任何服务，包括腾讯支持的应用，以及Paytm。值得注意的是，沃伦·巴菲特的伯克希尔·哈撒韦公司、软银集团和阿里巴巴都是Paytm的投资者。
在全球范围内，谷歌提供了一个第三方支付系统，名为Google Pay，但在印度，Google Pay是唯一一个不需要信用卡或借记卡进行实时支付的服务，适用于个人和企业用户。
印度的店主可以展示打印出来的QR码供顾客扫描。如果是两个个人之间，他们可以打开应用，将手机放在一起，使用音频配对连接并进行支付。
得益于廉价的移动数据和智能手机，数亿印度人正首次步入数字经济。虽然现金仍然占主导地位，但大多数印度银行账户持有人跳过信用卡，直接使用手机进行简单支付。
2016年，印度政府取消流通中的最大面额货币以遏制腐败，这一举措导致消费者不得不在ATM机前排长队。许多人下载了Paytm等移动钱包，了解数字支付，并逐渐习惯使用它们。
谷歌迅速识别到了这一机会。它利用其庞大的资金“加入战斗”，通过闪电广告活动和现金奖励吸引用户，旨在在拥有13亿人口的印度数字支付领域占据一席之地。
摩根士丹利2018年的报告显示，印度的移动支付价值远远落后于中国，但领先于美国。到2023年，印度的移动支付价值可能翻一番，达到每年4500亿美元。如果谷歌推出广告或其他新服务，它可能每年捕获价值45亿美元的市场空间。
谷歌已经取得了先机，但挑战依然存在。最大的威胁来自Facebook旗下的WhatsApp，它在印度拥有超过4亿用户，比任何其他国家都多，并于2018年2月向100万用户推出了支付服务的测试版本。
两个月后，印度储备银行表示，支付相关数据必须存储在印度，这阻止了WhatsApp支付服务的全面推出。WhatsApp表示将遵守这些规定，并希望在未来几个月内向所有印度用户推出该服务。
分析师表示，谷歌在监管规则发布之前就全面推出了Google Pay，因此其推出并未受到影响。
新德里一家智能手机商店的售货员Surender Singh表示：“一年前，没有人知道这个应用。”
他指出，尽管用户也在使用其他竞争应用，但Google Pay的增长速度远超其他公司，他店里每天都有9到10个人使用Google Pay购买充电器、耳机等物品，每次转账金额高达40美元。
Singh说：“如果人们没有信用卡或现金，他们就会使用Google Pay。”
在Google Pay上求职和购物
“印度的变化比我们在任何其他市场看到的都要快……过去五年的变化是惊人的，”谷歌负责下一个十亿用户项目和支付的副总裁Caesar Sengupta表示。
这使得一件事变得非常重要：谷歌的高管们需要离开他们的办公室，走进城镇和乡村，了解用户的需求。基于这些发现，公司为企业和用户推出了支付平台，为蓝领工人提供工作机会，并设立了一个专注于使用人工智能解决本地问题的研究实验室。
印度每天都有大量新互联网用户加入，推动谷歌在印度的创新。根据Kantar IMRB的2019年报告，2017年至2018年间，印度新增了8500万互联网用户，总数达到4.81亿。预计到2019年底，印度的互联网用户总数将达到6.27亿。
鉴于谷歌和其他美国科技公司已经退出中国市场，可以说印度是唯一一个剩下的大有机会的国家。今年早些时候，谷歌CEO桑达尔·皮查伊表示，印度的市场规模使得这家科技巨头能够在这里开发产品，然后将其推广到全球。
但五年前并非如此。Sengupta说：“我们首先做了一些印度优先的事情。但更多的工作是应用我们最好的现有技术在印度产生更大的影响。”
在印度，Google Maps和YouTube都可以离线使用。Android、Google搜索和YouTube也在这里推出了更轻量级的版本。“现在我们在为印度开发产品。Google Pay从印度开始，现在在全球支付领域处于领先地位。”
Google Pay拥有6700万活跃用户，年交易额超过1000亿美元。其中三分之二的交易发生在二线和三线城市。
为了进一步发展其支付业务，谷歌希望继续挖掘企业的潜力。为此，谷歌为商家推出了一款名为Google Pay for Business的新应用，允许中小型企业通过UPI接受支付，并实现无缝远程登录和验证流程，通过视频通话进行。
下载应用后，商家按下一个按钮，通过视频连接到谷歌的一个代理，然后注册应用。
Sengupta说：“代理现在在他们的店里做所有事情，都是通过视频。我们使用图像识别和其他信息确保没有欺诈。”
另一个市场机会是让8亿借记卡和5000万信用卡持有人使用Google Pay。通过加密验证，用户可以进行支付，金额从他们的银行卡中扣除，这些银行卡必须注册并绑定到Google Pay。
Sengupta说：“将分享一个短期令牌并绑定到您的设备，提供双因素验证。”目前，它仅适用于Visa卡。验证跳过了输入一次性密码的过程，允许跨多个屏幕进行支付。他承诺，RuPay卡和Mastercard很快就会上线。
这家科技巨头还推出了Spot平台，允许在线商家将他们的整个商店与Google Pay集成。用户可以扫描商家的Spot码（一种独特的QR码样式的图像）在Google Pay内打开在线商店。“你不需要下载任何东西（应用）。它是即时的，超级快，无需下载和安装，”Sengupta解释说。最终，它也将向线下商家开放。
此外，谷歌还在使用其Spot平台将蓝领工人与入门级工作机会匹配。Sengupta说：“如果你是一名零售助理，或者是一名物流送货人员，甚至是一名酒类行业的工作人员，找到一份合适的工作是非常困难的。”通过其新的平台Kormo，谷歌可以帮助这些人通过支付应用找到工作，该平台已集成到Google Pay中。该公司已与包括Swiggy、Dunzo和FabHotels在内的24家雇主建立了合作关系。
除了帮助人们找到工作外，谷歌还将在班加罗尔建立一个谷歌研究中心，由资深人工智能研究员Manish Gupta领导，寻找在医疗和教育等领域的人工智能解决方案。
该公司还在开发以女性为中心的产品。“我们做了很多研究，了解在印度这个互联网使用存在很大性别差距的国家，哪些因素能让女性在使用我们的产品时感到更舒适。”
例如，许多印度女性不想上传他们的照片作为个人资料图片，因为这可能会威胁到她们的安全。Google Pay的音频QR功能可以帮助那些不想透露姓名或分享电话号码的女性。
（本文由The Passage翻译，点击“阅读原文”查看原始文本）
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