インドにおける新生銀行の急激な成長現象:www.deekpay.com

「銀行サービスは必要だが、銀行そのものは必要ない」とビル・ゲイツは1994年に語った。そして2021年、ネオバンク（新しい銀行）はその低コストとテクノロジーの力で金融業界を変え、伝統的な銀行に厳しい競争をもたらしている。

新銀行とは？

金融サービス業界は顧客体験と満足度の向上に注力しているが、従来の銀行が提供するものと顧客が期待するものとの間にはギャップがある。ニュー・バンキングは、このギャップを埋めようとしている。ニュー・バンキングは、実店舗を必要とせず、デジタル手段のみでサービスを提供する銀行モデルであり、指先ひとつで銀行サービスを利用できる。

実店舗の必要性やそれに伴う人件費を省くことで、新銀行は完全にデジタル化されたバンキング・ソリューションを割安な価格で提供することができる。国際決済、資金移動、クレジット・サービスなどのサービスを提供している。また、オンラインとオフラインを組み合わせたバンキング・サービスを提供するため、新しいタイプの銀行と提携した新生銀行もある。

なぜ新銀行なのか？

インドには2,000社を超えるフィンテック企業が存在する。政府がインド人に完全なキャッシュレス経済への移行を促す中、フィンテック企業はこのビジョンの実現に重要な役割を果たしている。

さらに、新クラウンの流行の影響により、非接触型バンキング・サービスへの需要がかつてないほど高まっている。人々は伝統的なバンキングや現金から、オンライン・バンキングや電子財布へと徐々に移行しつつある。

統一決済インターフェース（UPI）の発明がこの変化に拍車をかけ、取引の大小にかかわらず円滑な取引が可能になった。2020年までに、インドの年間取引額は中国と米国を合わせた255億ドルを上回る。

新銀行と伝統的／デジタル銀行の比較

ニューバンクは銀行業界への新規参入者であり、フィンテック企業またはフィンテック企業とも呼ばれる。伝統的な銀行との単純な違いは、ネオバンクは口座開設に手数料を取らないことだ。一方、伝統的な銀行は通常、口座維持のための月額手数料を徴収する。

伝統的な銀行は政府によって規制されている。一方、新しい銀行は、銀行免許を持たないか、一部しか持っておらず、政府の規制を受けていないか、一部しか受けていない。

デジタル・バンクは、主にEバンキング・プラットフォームを通じて、完全にデジタル化されたバンキング体験を提供する。ある程度は新生銀行と似ているが、異なる点もある。例えば、デジタル・バンクは口座維持手数料を毎月徴収する。

顧客にとっての新銀行のメリットとは？

コストの削減：銀行の完全なデジタル化と規制の敷居の低さのおかげで、簡単な普通預金口座でさえ無料で提供することができる。

金利の上昇：新生銀行の低コスト構造は、すべての経験がデジタル化されているため、魅力的な定期預金金利を提供することができる。

利便性：UI/UXデザインは新銀行の核心であり、顧客の迅速な導入を引き寄せている。同時に、先進的なITとセキュリティ機能により、新銀行はあらゆる不正行為をタイムリーに予測し、阻止することができる。

処理時間の短縮：ローンを申し込んでから処理されるまでの時間が、数日ではなく数分であることを想像してみてください。新しい銀行では、銀行スタッフが手作業で何日もかけて審査していた処理時間を短縮することができた。

新しい銀行選びのアドバイス

新銀行は完全にデジタル化されているため、大きな利便性を提供するかもしれない。しかし、現状ではインド準備銀行（RBI）の監督下にあり、その商品やサービスは部分的あるいは完全に規制されていない。

したがって、新しい銀行を選ぶ際には、その経営陣が銀行業務や金融リスクに対処するための専門知識を有しているかどうかを基準にすることが重要である。

新しい銀行を選ぶ前に考慮すべき5つのポイントを紹介しよう：

バンキング・ニーズを理解する - あなたが選ぶバンキング・パートナーのタイプは、あなたの個人的なバンキング・ニーズの複雑さによって異なります。今日、ほとんどのデジタル・バンキング・アプリケーションは、新しい銀行と同じ機能を提供しています。したがって、新しい銀行と契約する前に、銀行が何を提供しているかを理解することが重要です。

保険 - 銀行業は信頼の上に成り立つビジネスであり、政府の規制は保険スキームを通じて預金者を債務不履行のリスクから保護している。この保険制度は、銀行が預金者の預金返済に失敗した場合、保険会社が預金者に支払うことを保証するものである。そして、新規参入銀行には同じルールは適用されない。新しい銀行と協力する最善の方法は、その銀行が預金者を保護するための民間預金保険制度を提供しているかどうかを確認することである。

テクノロジーに慣れ親しんでいる方 - ニューバンクは、指先ひとつで銀行サービスを利用したい、テクノロジーに精通した方に最適です。ニューバンクのアプリは、クリーンなインターフェースと直感的なUIデザインで使いやすくなっています。

お金の管理を改善したいとお考えでしょう。使い勝手の良いNew Bankは、報酬や目標志向のシステム設計をお手伝いします。このようなプログラムは、賢明な投資や、不必要な出費をすべて把握するようあなたを導きます。

口座管理と照合 - 事業主や起業家であれば、財務を管理するために複数のシステムが必要でしょう。New Bankはそれらを一つのシステムに統合し、レポートを通じてビジネスインサイトを提供することで、意思決定の時間を節約することができます。

前途

低コストのインターネットとハイテクに精通した若者たちが、人々の銀行に対する考え方を変えつつある。この新しいタイプのバンキングについて、注目すべきトレンドをいくつか紹介しよう：

国内市場を中心に、新興のフィンテックスタートアップがインドの複数の地域で比類のないサービスを提供し、大衆の金融包摂を推進することでインパクトを与えている。ネオバンクは、口座開設から旅行用クレジットカードの販売まで、あらゆるサービスを提供するフル機能の銀行組織へと徐々に変貌しつつある。ネオバンクはインスタント・メッセージの分野に参入しており、顧客は銀行アプリをインストールするのではなく、好みのインスタント・メッセージ・サービスを通じて口座やカードを管理できるようになる。多くの著名な新興銀行は、フェイスブックやグーグルなどのソーシャルメディア企業と提携し、アプリを通じて世界レベルの顧客サポートを提供している。