孟加拉人最常用的支付App有哪些？

在孟加拉国，移动支付和数字金融服务近年来发展迅速，以下是最常用的支付应用程序及其特点：

1. bKash

  • 主导地位：占据孟加拉国移动支付市场约80%的份额。
  • 功能：
    • P2P转账、话费充值、账单支付（水电费等）。
    • 商户扫码付款、线上购物支付。
    • 支持无银行账户用户通过代理点现金充值。
  • 用户基础：超7000万注册用户（2023年数据），覆盖城乡。

2. Nagad

  • 背景优势：由孟加拉邮政局与私营企业合资成立，政府背书。
  • 创新服务：
    • "Digital Nagad"预付费账户开立仅需手机号+生物识别。
    • 社保补贴发放、学费缴纳等政府服务集成。
  • 增长迅猛：3年内用户突破6000万，费率低于bKash。

3. Rocket (DBBL Mobile Banking)

  • 银行系产品：由荷兰-孟加拉银行（Dutch-Bangla Bank）运营。
    -特色功能：
    ATM无卡取现、跨境汇款接收（尤其来自中东国家）。
    宗教场景应用：天课(Zakat)计算与捐赠功能。

4.其他重要平台

  • Upay: BRAC Bank旗下，主打中小企业B2B支付
  • Tap & Pay: NFC近场支付技术先行者
  • SureCash: 伊斯兰教法合规的金融科技平台

监管框架
所有平台均需获得孟加拉央行(Bangladesh Bank)颁发的PSP(Payment Service Provider)牌照，并受《2011年数字交易法案》约束。

趋势观察：2023年起二维码标准统一化进程加速，"Bangla QR"互联互通正在改变市场格局。

孟加拉国支付App市场深度分析（续）

5. 新兴挑战者与细分市场玩家

尽管 bKash、Nagad、Rocket 占据主导地位，但以下新兴平台正在特定领域拓展：

  • OK Wallet (OneBank)

    • 由One Bank Limited推出，主打企业薪资发放和跨境汇款。
    • 与支付宝合作，支持中孟贸易结算（主要面向华人商户）。

  • mCash (Mercantile Bank)

    • 聚焦小微企业贷款+支付一体化服务。
    • "Pay Later"功能允许小商贩短期赊账进货。

  • 伊斯兰金融合规平台（如 SureCash、Islamic Wallet)
    提供符合Sharia规范的金融服务：无利息储蓄、天课(Zakat)自动计算等。

6. QR支付的标准化进程 ("Bangla QR")

2022年孟加拉央行强制推行统一二维码标准以打破生态割裂：

  • bKash/Nagad等必须兼容Bangla QR，实现跨平台扫码支付。
  • 影响：小商户无需贴多个QR码，但头部平台的闭环优势被削弱。

7. "超级App"趋势——从支付到生态扩展

本土巨头正将支付App升级为综合服务平台：
| App | 新增服务方向 | 合作伙伴案例 |
|———–|—————————|————————–|
| bKash | BNPL（先买后付）、保险销售 | Daraz电商、Pran食品 |
| Nagad | 数字银行账户(Nagad Account)| 政府养老金发放 |
| Rocket | 教育贷款+学费分期 | 国立大学缴费系统 |

8.跨境支付的竞争格局

  1. 入境汇款（海外劳工汇款）:

    • Rocket占40%市场份额（依赖中东走廊）。
    • bKash新增阿联酋Exchange合作通道降低手续费。

  2. 中国关联场景:
    OK Wallet支持人民币兑换；微信/支付宝在华人商圈有限渗透。

9.监管动态与未来挑战

  1. 反洗钱(AML)收紧:  
    2023年起要求所有交易绑定NID(国民身份证)，导致农村地区部分用户流失至现金交易。

2.数字货币试点:  
央行计划2024年测试CBDC批发端应用，可能冲击代理银行模式。

3.盈利困境:  
多数平台仍依赖转账手续费(<1%)，增值服务变现能力待验证。

▶️关键结论：

✅头部三强(bKash/Nagad/Rocket)短期内难被颠覆,但细分场景的差异化竞争加剧；
✅监管变化(Bangla QR/NID绑定)持续重塑市场格局；
✅能否突破纯支付业务,构建信贷/电商等第二增长曲线将决定下一阶段胜负。